Întrebări frecvente ale interviului: analiști de risc de credit

O poziție specializată în industria bancară este cea a unui analist al riscului de credit. Sarcina de a evalua riscul de credit este crucială pentru rentabilitatea unei bănci, deoarece împrumuturile sunt sursa principală de venituri pentru aceste instituții.

Sarcina unui analist al riscului de credit este de a evalua bonitatea, fie a persoanelor fizice, fie a companiilor, și, mai precis, de a determina cantitatea de credit pe care banca ar trebui să o acorde clientului. Analiștii de risc de credit examinează situațiile financiare, istoricul creditului și condițiile economice pentru a determina capacitatea probabilă a unui potențial împrumutat de a-și îndeplini obligațiile de plată a dobânzii și, în cele din urmă, de a rambursa a împrumut.

Cele mai multe dintre întrebările specifice locului de muncă pe care un intervievat este probabil să le întâmpine se învârt în jurul acestor domenii de cunoaștere.

„Cum te-ai descurca cu un client de afaceri important, de lungă durată, care caută un împrumut pe care evaluarea ta de risc îți spune că nu este sigur pentru bancă?”

Aceasta poate fi o problemă cheie, deoarece menținerea unor relații bune cu clienții importanți este esențială pentru succesul unei bănci. O bancă nu vrea să riște să piardă un client de milioane de dolari pentru o singură cerere de împrumut, dar nici nu dorește să acorde împrumuturi pe care nu crede că pot fi rambursate în mod rezonabil.

Modul în care răspundeți la acest tip de întrebare vă va afișa capacitatea de a gestiona bine relațiile cu clienții și de a oferi soluții creative clienților, fără a pune în pericol poziția băncii ca împrumutător. Un răspuns bun ar putea fi ceva de genul: „Aș oferi o sumă mai mică a împrumutului, cred că banca ar putea extinde în condiții de siguranță și apoi să anunț clientul pașii exacți ar putea să îmi permită să extind creditele suplimentare și să mă ofer să mă întâlnesc cu ei pentru a revizui situația la un moment adecvat în viitor pentru a lua în considerare o împrumut."

"Ce este un bun raport datorie-capitaluri proprii?"

Cu siguranță ar trebui să aveți un răspuns solid pregătit pentru această întrebare, deoarece raportul datorie-capitaluri proprii (D / E) este o cheie, dacă nu raportul financiar primar luat în considerare la evaluarea capacității unei companii de a gestiona finanțarea datoriei obligatii.

Raportul D / E indică datoria totală a unei companii în raport cu capitalul propriu total și relevă ce procent din finanțarea unei companii este asigurat de datorii și ce procent din capitaluri proprii. Răspunsul dvs. ar trebui să vă arate să înțelegeți raportul și să știți că, în general, raporturi mai mici de 1,0 indică o firmă mai solidă din punct de vedere financiar, în timp ce rapoartele mai mari de 1,0 indică un nivel în creștere al creditului risc.

Dincolo de aceasta, trebuie remarcat faptul că ratele medii D / E variază semnificativ între sectoare și industrii. O analiză mai solidă a riscului de credit include o examinare a stării actuale a industriei și a poziției companiei în cadrul industriei, precum și luarea în considerare a altor rapoarte financiare cheie, cum ar fi rata de acoperire a dobânzii sau curentul raport.

"Ce este un credit default swap?"

Este mai probabil ca această întrebare să fie aruncată asupra cuiva cu experiență anterioară în domeniu și care solicită un senior poziția analistului de risc de credit, dar s-ar putea să apară totuși într-un interviu pentru o poziție de bază de analist de risc de credit cu o banca. Un răspuns bun demonstrează că înțelegeți conceptul.

Un răspuns mai bun include un exemplu. A credit default swap (CDS) este o metodă frecvent utilizată de atenuare a riscului în instrumente cu titlu de creanță cu venituri fixe, cum ar fi obligațiunile, și este unul dintre cele mai frecvente instrumente financiare derivate.

Un CDS este în esență un tip de asigurare de investiții care permite cumpărătorului să-l atenueze riscul investiției prin transferarea riscului către vânzătorul unui CDS în schimbul unei taxe. Vânzătorul CDS se află în poziția de a garanta garanția datoriei în care a investit cumpărătorul.

Alte întrebări susceptibile de a fi întâlnite într-un interviu de analiză a riscului de credit sunt întrebări generale despre abilitățile dvs. de rezolvare a problemelor, capacitatea de a lucra ca parte a unei echipe și înțelegerea dvs. de bază macroeconomice concepte precum politicile fiscale și rata primară.