Cum îmi calculez vârsta de rentabilitate a securității sociale?

Persoanele care se apropie de pensionare pot implementa o serie de strategii pentru a acoperi cheltuielile de trai în anii lor post-lucrători. Cu toate că distribuții plan de pensionare iar plățile de pensii sunt comune, venitul din asigurările sociale este cel mai utilizat plan de venit printre pensionari. Prestația lunară este o sumă garantată pe care o puteți primi încă de la vârsta de 62 de ani.Diversi factori vor afecta cât de mult beneficiu obțineți de-a lungul vieții tale.

Când să luați venituri de asigurări sociale

Puteți alege să primiți prestații de securitate socială începând cu 62 de ani sau până la 70 de ani, deși dvs.

vârsta de pensionare completă (FRA) depinde de anul în care te-ai născut.

FRA dvs. are 67 de ani dacă v-ați născut în 1960 sau mai târziu. Dacă alegeți să beneficiați de beneficiul dvs. înainte de acesta, atunci venitul dvs. de asigurări sociale va fi redus cu până la 30%. Deși numărul total de cecuri de venit primite va fi mai mare decât dacă ați fi așteptat până la FRA, plata totală pe viață ar putea fi mai mică.

La FRA, primiți un beneficiu complet bazat pe suma impozitului pe asigurări sociale plătit în sistem pe tot parcursul vieții, până la o valoare maximă lunară a beneficiului. Deși se primesc mai puține cecuri totale, plata totală pe viață poate fi mai mare.

Cei care sunt capabili să amâne primirea veniturilor din asigurările sociale până după FRA primesc o pensionare întârziată credit în fiecare an după această vârstă până la vârsta de 70 de ani, echivalentul unei creșteri anuale de 8% pentru persoanele născute în 1943 sau mai tarziu. Așteptarea până la vârsta de 70 de ani creează cel mai mic număr de cecuri primite, dar are ca rezultat un beneficiu lunar mult mai mare. Pentru a determina cea mai potrivită vârstă pentru a începe să beneficiați de prestații, trebuie să vă calculați vârsta de rentabilitate a securității sociale.

Ce înseamnă „Securitate socială vârstă egală”?

Când alegeți să beneficiați de beneficii devreme, faceți o alegere permanentă - ceea ce înseamnă că beneficiile dvs. sunt reduse pe parcursul vieții, nu doar până la FRA. Vârsta dvs. de rentabilitate a securității sociale este punctul din viața ta când vine totalul acestor beneficii mai mici egal cu totalul beneficiilor pe care le-ați fi primit dacă ați fi așteptat să vă luați beneficiile la FRA sau chiar mai tarziu.

Cum se calculează vârsta de rentabilitate a securității sociale

De exemplu, dacă te-ai născut în 1960, FRA-ul tău este de 67. Dacă alegeți să începeți să primiți venituri din asigurările sociale la vârsta de 62 de ani, care va fi în 2022, atunci prestația dvs. FRA va fi redusă cu 30%. Presupunând că beneficiul lunar complet ar fi de 1.000 USD, veți rămâne cu un cec lunar de securitate socială de numai 700 USD.

Dacă un coleg de muncă cu aceeași dată de naștere și cu un istoric al câștigurilor similare alege să primească beneficiul la FRA cinci ani mai târziu, atunci beneficiul lor va fi de 1.000 USD în fiecare lună. În primii cinci ani, ați primit în total 42.000 USD (sau 8.400 USD pe an), în timp ce colegul dvs. de muncă nu a primit nimic, așa că sunteți în avans. Cu toate acestea, odată ce colegul dvs. de muncă începe să primească beneficii, acestea primesc cu 300 USD mai mult în fiecare lună - sau cu 3.600 $ mai mult în fiecare an - decât voi. Deci, când colegul tău de muncă te va atinge cu beneficii totale? Să conectăm numerele pentru amândoi la un calculator de egalitate de securitate socială, care împarte suma cu care sunteți în avans la suma mai mare pe an pe care o primește colegul dvs. de muncă.

Răspunsul este atunci când aveți amândoi 78 de ani și opt luni sau 11,67 ani (42.000 $ - 3.600 $) după FRA. După acest moment, colegul dvs. de muncă va câștiga mai mult pe parcursul vieții decât voi.

Desigur, vârsta de echilibru va varia în funcție de FRA-ul unei persoane și de cât de multe beneficii sunt reduse în funcție de cât de devreme aleg să își ia beneficiile. În plus, există și alți factori care afectează atunci când luați pensionarea asupra cărora este posibil să nu aveți niciun control, cum ar fi șomajul prelungit sau necesitatea de a avea grijă de un soț sau copil bolnav. Cu toate acestea, dacă credeți că este posibil să trăiți după vârsta de pauză, atunci este mai bine să amânați să primiți prestații de securitate socială până la FRA sau mai mult. Cu toate acestea, dacă nu sunteți sigur că este posibil să ajungeți atât de departe, atunci începe mai devreme beneficiile are mai mult sens.