Modul în care împrumuturile SBA vă pot ajuta întreprinderile mici

Fie că sunteți în căutarea unui ajutor financiar pentru afacerea dvs. mică ca răspuns la pandemia de coronavirus (COVID-19) sau pur și simplu vă întrebați cum să obțineți finanțare pentru a extinde, un împrumut de la Administrarea afacerilor mici (SBA) poate fi doar soluția de care aveți nevoie.

Creditele SBA cu dobândă redusă și pe termen lung sunt o opțiune viabilă pentru proprietarii de afaceri care suferă substanțial daune fizice sau economice legate de dezastre sau care doresc să își dezvolte afacerea și nu pot obține altele finanțare neguvernamentală.

Legea consolidată a creditelor, 2021 și Legea planului american de salvare din 2021

Nici Legea consolidată a creditelor (CAA), 2021 nici Legea American Rescue Plan din 2021 nu sunt programe de împrumut guvernamental în sine. Acestea sunt legi, adoptate de Congres, care oferă finanțare suplimentară și modificări ale regulilor pentru mai multe programe guvernamentale, inclusiv pentru Program de protecție a salariului (PPP), Împrumut în caz de accident economic (EIDL) și avansurile EIDL. De asemenea, este inclusă finanțarea pentru un nou program de finanțare a operatorului de spații închise (SV).

Descrierile programelor de mai jos reflectă modificările făcute de CAA și de Planul de salvare american. Orientări suplimentare din partea Departamentului Trezoreriei și SBA pot necesita actualizări suplimentare.

Programul de protecție a salariului (PPP)

Programul de protecție a salariilor (PPP), creat de Legea privind asistența, salvarea și securitatea economică a coronavirusului (CARES) pe 27 martie 2020, acordă împrumuturi de urgență SBA 7 (a) de iertat de până la 10 milioane USD pentru întreprinderile mici cu 500 sau mai puțini angajați, inclusiv întreprinderi individuale, antreprenori independenți și lucrători independenți afectați de COVID-19.

Acest program a fost modificat prin legea PPP Flexibility Act din 2020, cu noi orientări care permit iertarea totală sau parțială, cel puțin 60% (anterior 75%) din suma iertată a fost utilizată pentru salarizare și 40% (anterior 25%) din suma iertată a fost utilizată pentru dobânzi ipotecare, chirie și utilități.

În loc de amânare a plății de șase luni, împrumutul dvs. este amânat până când SBA remite creditorului suma iertată. Dacă nu căutați iertare, atunci plățile dvs. sunt amânate pentru 10 luni de la sfârșitul perioadei acoperite.

Ca și în cazul programului PPP original, nu este necesară nicio garanție, iar împrumutul nu implică taxe. Cu toate acestea, în loc de un termen de doi ani, aveți acum cinci ani pentru a vă achita împrumutul la aceeași rată fixă ​​de 1% ca înainte.

Legea privind flexibilitatea PPP din 2020 prevede în continuare că, dacă faceți o ofertă de bună-credință pentru a angaja un angajat în vârstă (aceleași ore, același salariu) și l-ați documentat, apoi îl puteți exclude pe acel angajat din numărul dvs. în scopul iertării dacă acesta îl refuză oferi.

Actualizarea împrumutului Programul de protecție a salariului (PPP)

Actul consolidat de credite și Planul de salvare american oferă finanțare suplimentară și îndrumări pentru programul de împrumut PPP. Ordinele executive prezidențiale au contribuit, de asemenea, la direcționarea fondurilor acolo unde sunt cele mai necesare.

Modificări aduse PPP prin Legea consolidată a creditelor, 2021

Legea consolidată a creditelor din 2021 prevede 284 miliarde de dolari în noi finanțări de împrumut PPP până în martie 31, 2021, inclusiv acorduri speciale pentru companiile din zonele depresive și cele cu 10 sau mai puține angajați.

Legislația prevede împrumuturi PPP iertabile pentru prima dată de până la 10 milioane de dolari pentru companiile calificate cu 500 angajați sau mai puțini și împrumuturi cu tragere secundară de până la 2 milioane de dolari pentru debitorii anteriori cu 300 sau mai puțini angajați.

Dacă returnați total sau parțial împrumutul PPP, atunci puteți solicita din nou suma maximă aplicabilă - cu condiția să nu fi primit deja iertare. Mai mult, dacă ați fi eligibil pentru o sumă mai mare a împrumutului din cauza modificărilor intermediare ale regulii finale, atunci puteți colabora cu creditorul pentru a modifica suma împrumutului dvs. - chiar și după iertare.

Lista cheltuielilor de iertat a fost extinsă și include acum:

• Echipament individual de protecție (EIP);
• Respectarea ghidurilor federale sau de stat privind sănătatea și siguranța;
• Software, cloud computing și alte resurse umane și nevoi contabile; și
• Daune materiale cauzate de tulburări publice care au avut loc în 2020 și nu au fost acoperite de asigurare.

De asemenea, noi, cheltuielile pe care le plătiți cu veniturile împrumutului PPP sunt acum deductibile, chiar dacă împrumutul este iertat. Acest lucru se aplică atât împrumuturilor primelor, cât și celor a doua.

Acum puteți selecta o perioadă acoperită cuprinsă între opt și 24 de săptămâni de la momentul în care primiți împrumutul, în loc să fie nevoie să alegeți fie opt, fie 24 de săptămâni. Perioada acoperită se poate prelungi până la 31 martie 2021.

Sunt acum disponibile cereri noi și simplificate pentru împrumuturi sub 150.000 USD și pentru iertarea acestor împrumuturi.

Nu mai trebuie să deduceți avansul de la iertare în valoare de 10.000 USD pentru prejudiciul economic în caz de dezastru (EIDL) suma împrumutului dvs. PPP, iar noua legislație îndeamnă SBA să trateze împrumuturile PPP anterioare și avansurile EIDL aceeași.

Modificări aduse programului de împrumut PPP care vizează întreprinderile foarte mici

Pe februarie 22, 2021, administrația Biden a anunțat mai multe modificări ale programului PPP menite să pună fondurile PPP la dispoziția celor mai mici întreprinderi, inclusiv unele excluse din eforturile anterioare de ajutorare.

• Începând cu februarie 24, 2021, companiile cu mai puțin de 20 de angajați vor avea o fereastră exclusivă de două săptămâni pentru a aplica pentru finanțare PPP. În această perioadă, firmele mai mari nu vor avea voie să aplice.
• Formula utilizată pentru calcularea împrumuturilor PPP a fost revizuită pentru a permite proprietarilor individuali, contractanților independenți și persoanelor care desfășoară activități independente să primească mai mult sprijin financiar.
• Regulile de eligibilitate au fost modificate pentru a permite proprietarilor de afaceri mici cu infracțiuni care nu au legătură cu frauda să primească împrumuturi PPP, atâta timp cât solicitantul nu este încarcerat în momentul depunerii cererii.
• De asemenea, nou eligibili sunt și cei care sunt delincvenți la împrumuturile federale pentru studenți.
• Proprietarii de întreprinderi mici care nu sunt cetățeni și care sunt rezidenți legali în SUA, inclusiv deținătorii de Carte Verde și cei care au o viză, De asemenea, vor fi eligibili și li se va permite să utilizeze numerele individuale de identificare a contribuabililor (ITIN) pentru a aplica pentru PPP relief.

Modificări aduse PPP prin Legea planului american de salvare din 2021

Când Actul american pentru planul de salvare a fost semnat în lege, la 11 martie 2021, acesta a furnizat 7,25 miliarde de dolari pentru împrumuturi iertabile PPP. O legislație suplimentară cunoscută sub numele de Legea de extindere a PPP din 2021, semnată de președintele Biden la 30 martie 2021, permite proprietarilor de afaceri să solicite o Împrumutul PPP până la 31 mai 2021, extinde perioada acoperită pentru PPP până la 30 iunie 2021 și permite creditorilor să proceseze împrumuturi PPP prin intermediul respectivului Data.

Actul American Rescue Plan îmbunătățește în continuare programul PPP prin:

• A face mai multe organizații non-profit eligibile pentru PPP prin crearea unei noi categorii numită „entitate nonprofit acoperită suplimentară”.
• Extinderea eligibilității PPP pentru a include 501 (c) (3) organizații și organizații de veterani care angajează nu mai mult de 500 de angajați pe locație fizică.
• Inclusiv organizații 501 (c) (6), organizații de marketing interne și entități non-profit acoperite suplimentare care angajează nu mai mult de 300 de angajați pe locație fizică.
• Alocarea a 15 miliarde de dolari pentru plățile avansate direcționate în caz de dezastru economic (EIDL). Oferă fonduri întreprinderilor situate în comunități cu venituri mici care nu au mai mult de 300 de angajați și au suferit o pierdere economică de mai mult de 30%, determinat de suma pe care încasările brute ale entității le-au redus într-o perioadă de opt săptămâni, între 2 martie 2020 și Dec. 31, 2021, în raport cu o perioadă comparabilă de opt săptămâni, imediat anterioară datei de 2 martie 2020.
• Decizia că fondurile din avansuri EIDL țintite nu vor fi incluse în venitul brut al persoanei care primește subvenția și că nu deducerile fiscale vor fi refuzate, nu va fi redus niciun atribut fiscal și nu va fi refuzată nicio majorare de bază din cauza excluderii fondurilor subvenționale din brut sursa de venit.
• Instituirea fondului de revitalizare a restaurantelor: 28,6 miliarde de dolari pentru restaurante, baruri și alți furnizori eligibili de alimente și băuturi. Permite subvenții egale cu pierderile de venituri legate de pandemie ale entității eligibile, până la 10 milioane USD pe entitate sau 5 milioane USD pe locație fizică. Subvențiile sunt calculate prin scăderea veniturilor din 2020 din veniturile din 2019. Entitățile sunt limitate la 20 de locații.
• 1,25 miliarde de dolari pentru operatorii de locuri închise.
• 175 de milioane de dolari pentru a crea un program pilot de „navigator comunitar” pentru a spori gradul de conștientizare și participarea la programele de ajutor COVID-19 pentru proprietarii de afaceri lipsesc în prezent de acces, cu prioritate pentru afacerile deținute de persoane defavorizate social și economic, femei și veterani.

Unde să solicitați un împrumut SBA Paycheck Protection Program (PPP)

Solicitați acest împrumut prin intermediul oricărui creditor SBA 7 (a) existent sau prin orice instituție de depozitare asigurată federal, uniune de credit asigurată federal și instituție a sistemului de credit agricol. Începeți prin a vă consulta cu creditorul local pentru a vedea dacă participă.

SBA și Departamentul Trezoreriei au anunțat că PPP va redeschide săptămâna din ianuarie. 11, 2021, pentru noii împrumutați și beneficiarii de împrumut PPP existenți.

Inițial, numai instituțiile financiare comunitare, inclusiv instituții financiare de dezvoltare comunitară (CDFI), instituții de depozitare minoritare (MDI), companii de dezvoltare certificate, și intermediari de microcredit au reușit să facă împrumuturi PPP la prima tragere începând cu ianuarie. 11, 2021. Împrumuturile PPP extrase din al doilea prin aceiași creditori au început în ianuarie. 13, 2021. Împrumuturile pentru prima și a doua extragere erau disponibile de la creditori mici cu active mai mici de 1 miliard de dolari începând cu ianuarie. 15, 2021 și toți participanții Împrumutători PPP au fost aprobate pentru a face împrumuturi începând cu ianuarie. 19, 2021.

Nu folosiți alt drum pentru a solicita un împrumut PPP; escrocii vor oferi comenzi rapide la împrumuturile PPP, la fel cum au făcut-o cu programul original. Comisia federală pentru comerț a intentat un caz împotriva unei astfel de companii pe 17 aprilie 2020. Aplicați numai accesând mai întâi site-ul web SBA. Și să știți că SBA nu va cere niciodată numere de securitate socială - sau numere de cont bancar sau de card de credit - în față, a avertizat FTC.

Avans pentru împrumutul economic în caz de dezastru (EIDL)

Proprietarii de întreprinderi mici din toate cele 50 de state, Washington, D.C. și teritoriile SUA au putut solicita o Împrumut în caz de accident economic (EIDL) Avans de până la 10.000 USD ca parte a procesului de solicitare a unui împrumut EIDL. Avansul împrumutului nu a trebuit rambursat și nu a trebuit să fiți aprobat pentru un împrumut EIDL pentru a primi avansul; cu toate acestea, suma avansului împrumutului a fost dedusă din eligibilitatea totală a împrumutului.

Împrumut în caz de accident economic (EIDL) Reîmprospătarea avansată vizată

Programul țintit EIDL Advance, care este mai restrictiv decât predecesorul său, este autorizat în temeiul CAA și pune la dispoziție solicitanților până la 10.000 USD localizate în comunități cu venituri reduse care au primit anterior un avans EIDL pentru mai puțin de 10.000 USD sau cei care au aplicat, dar nu au primit fonduri din cauza lipsei programului finanțarea.

Dacă anterior primit un avans EIDL parțial (1.000 USD până la 9.000 USD), apoi SBA vă va contacta mai întâi prin e-mail oficial (@ sba.gov) pentru a vă determina eligibilitatea și a oferi instrucțiuni.

Dacă faceți parte din acest grup, atunci vă puteți califica dacă:

• Se află într-o comunitate cu venituri mici, așa cum este definită în secțiunea 45D (e) din Codul veniturilor interne; și
• Poate demonstra că ați suferit o reducere de peste 30% a veniturilor într-o perioadă de opt săptămâni începând cu 2 martie 2020 sau ulterior. Vi se va cere să furnizați dovada reducerii cu peste 30% a veniturilor.

Dacă anterior aplicat pentru un avans EIDL, dar nu a primit unul din cauza lipsei de fonduri, atunci sunteți următorul rând pentru a fi contactat de SBA.

Pentru a vă califica în acest grup, trebuie să îndepliniți calificările de mai sus plus:

• Nu au mai mult de 300 de angajați.

Dacă afacerea dvs. este eligibilă altfel pentru programul EIDL - inclusiv dacă sunteți proprietar unic, contractant independent sau organizație privată, nonprofit - și îndepliniți calificările de mai sus, atunci sunteți eligibil pentru a lua în considerare obiectivul vizat avans. Întreprinderile agricole nu sunt eligibile.

Vi se poate cere să furnizați un serviciu de venituri interne (IRS) Formularul 4506-T acordând SBA permisiunea de a solicita informațiile dvs. de declarație fiscală.

Împrumut în caz de accident economic (EIDL)

Împrumuturile pentru asistență în caz de catastrofe SBA Coronavirus sunt concepute pentru a ajuta companiile să se recupereze din efectele economice ale COVID-19. Sunt disponibile împrumuturi de asistență în caz de dezastru de până la 500.000 USD cu termene maxime de 30 de ani. Proprietarii de întreprinderi mici din toate cele 50 de state, Washington, D.C. și teritoriile SUA sunt eligibili să aplice.

Împrumuturile pot fi utilizate pentru a plăti datorii fixe, salarizare, conturi de plătit și alte facturi care nu pot fi plătite din cauza impactului COVID-19. Rata dobânzii pentru întreprinderile mici este de 3,75%. Organizațiile nonprofit plătesc doar 2,75%.

Reîmprospătarea împrumutului în caz de accident economic (EIDL)

Principala schimbare adusă de CAA, în afară de finanțarea suplimentară de 20 de miliarde de dolari pentru programul de împrumut economic în caz de dezastru economic (EIDL), a fost o prelungire a timpului pentru depunerea unui împrumut din dec. 31, 2020, până în dec. 31, 2021.

La 24 martie 2021, SBA a ridicat limita EIDL de la 150.000 USD care acoperă șase luni de prejudiciu economic la 500.000 USD pentru 24 de luni de prejudiciu economic, începând cu 6 aprilie 2021. Mai mult, unele întreprinderi care au primit anterior un împrumut sub limitele inferioare pot fi considerate eligibile să își mărească valoarea împrumutului. SBA a declarat că va notifica acele companii cu privire la eligibilitatea lor.

Programul de finanțare a operatorului de locație închisă (SVO)

Programul de finanțare a operatorilor de locații închise (SVO), autorizat de CAA în dec. 27, 2020, include subvenții de 15 miliarde de dolari pentru locuri închise. Fondurile sunt administrate de Biroul de asistență în caz de dezastru al SBA.

Solicitanții eligibili se pot califica pentru subvenții SVO egale cu 45% din veniturile lor câștigate brute, cu maximum 10 milioane de dolari. Există 2 miliarde de dolari rezervate pentru solicitanții eligibili cu până la 50 de angajați cu normă întreagă.

Entitățile eligibile includ:

• Operatori sau promotori de locații live
• Producători de teatru
• Operatori de organizații de spectacole live
• Operatori relevanți de muzee, grădini zoologice și acvarii care îndeplinesc criterii specifice
• Operatori de cinematografie
• Reprezentanți ai talentelor și
• Orice entitate comercială deținută de o entitate eligibilă care îndeplinește și cerințele de eligibilitate

Granturile SVO sunt disponibile numai pentru locurile care:

• Au funcționat din februarie 29, 2020
• Nu ați primit un împrumut PPP la sau după dec. 27, 2020

Fondurile SVO Grand pot fi utilizate pentru: salarizare, chirie, utilitate, plăți ipotecare, datorii, protecția lucrătorilor, plăți către contractanți independenți, întreținere, costuri administrative, impozite de stat și locale, contracte de leasing operațional (în vigoare de la Februarie 15, 2020), asigurare, publicitate și alte costuri de producție.

Beneficiarii nu pot utiliza fonduri pentru a achiziționa bunuri imobiliare și nu pot efectua plăți pentru împrumuturile provenite după februarie. 15, 2020, faceți investiții sau faceți contribuții sau plăți politice.

Unde să solicitați asistență în caz de dezastru pentru coronavirus

Împrumuturile pentru asistență în caz de dezastru economic și avansurile vizate sunt finanțate de Administrația pentru întreprinderi mici (SBA). Cererea dvs. pentru un împrumut EIDL trece prin site-ul web SBA.

Amintiți-vă că nu există un proces de aplicare pentru noul EIDL 10.000 USD Advance țintit. SBA vă va contacta dacă sunteți eligibil.

SBA se așteaptă să deschidă cereri de grant SVO pe 8 aprilie 2021. Entitățile interesate pot rămâne la curent accesând regulat www.sba.gov/svogrant.

SBA Express Bridge Loan (EBL)

Dacă aveți deja o relație de afaceri cu un creditor SBA Express, atunci un nou program pilot de împrumut Express Bridge oferă o schimbare rapidă de până la 25.000 USD pentru a contribui la reducerea decalajului până când împrumutul SBA pentru leziuni economice (EIDL) este aprobat. Fondurile Bridge pot fi plătite în totalitate sau parțial cu încasările din EIDL dvs. după aprobare.

Unde să solicitați un împrumut SBA Express Bridge

Consultați Ghidul programului pilot de împrumut Express Bridge sau contactați-vă biroul local SBA district pentru detalii.

SBA 7 (a) Scutirea de împrumuturi

Programul SBA de scutire a datoriilor va plăti principalul, dobânzile și comisioanele timp de șase luni pentru noile 7 (a), 504 și microcredite acordate din 27 martie 2020 până în sept. 27, 2020. De asemenea, programul va plăti principalul, dobânzile și comisioanele timp de șase luni pentru 7 (a), 504 și microcredite existente începând cu prima plată datorată după 27 martie 2020.

Unde se aplică pentru 7 (a) Scutirea de datorii de împrumut

Această ușurare este automată și nu necesită o aplicație. Consultați-vă cu creditorul pentru mai multe informații sau dacă aveți întrebări.

Amânare SBA pentru împrumuturi existente la domiciliu și afaceri

Dacă aveți în prezent un împrumut SBA Serviced Disaster (Home and Business) care a fost în „regulat service ”la 1 martie 2020, atunci SBA va oferi o amânare automată a împrumutului dvs. până în martie 31, 2021. Rețineți următoarele:

• Dobânzile vor continua să se acumuleze pentru împrumutul dvs. în perioada de amânare.
• 1201 notificări lunare vor fi în continuare trimise prin poștă, dar nu vor afișa nicio plată datorată.
• Plățile de debit preautorizat (PAD) nu vor fi anulate automat. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați serviciul de service.
• Puteți continua să efectuați plăți dacă doriți. Nu este necesar niciun contact.
• După perioada de amânare, trebuie să reluați plățile și să configurați PAD dacă ați anulat-o mai devreme.

Unde se solicită amânarea creditului în caz de dezastru existent

Amânarea este automată. Nu trebuie să aplicați. După perioada de amânare, nu trebuie să contactați SBA înainte de a relua plățile.

Împrumuturi de extindere a afacerii SBA

Împrumuturile legate de dezastre menționate mai sus se fac cu fonduri alocate sau garantate de Congres. Împrumuturile de extindere a afacerii SBA sunt împrumuturi comerciale, structurat conform cerințelor SBA, cu o garanție SBA. Proprietarii de afaceri mici și debitorii care au acces la alte finanțări în condiții rezonabile nu sunt eligibili pentru acest tip de împrumut garantat de SBA. Programele de împrumut garantate de la SBA includ următoarele:

7 (a) Program de împrumut

Acesta este cel mai comun program de împrumut al SBA și oferă ajutor financiar companiilor cu cerințe speciale, cum ar fi francizele, fermele și întreprinderile agricole și navele de pescuit. Nu există o sumă minimă a împrumutului, dar maximul este de 5 milioane de dolari. Rețineți că împrumuturile SBA 7 (a) de urgență disponibile în conformitate cu PPP au cerințe diferite de cele utilizate pentru extinderea afacerii.

Există nouă tipuri de împrumuturi 7 (a) - fiecare cu propria valoare maximă a împrumutului, garanția SBA, rata dobânzii negociate și alți factori - toate acestea fiind precizate pe 7 (a) program de împrumut pagină web.

Programul de microcreditare

Acest program oferă împrumuturi mici, pe termen scurt, de până la 50.000 USD, către întreprinderile mici și anumite tipuri de centre de îngrijire a copiilor non-profit. Împrumuturile pot fi folosite pentru a cumpăra echipamente noi, consumabile sau mobilier sau pentru a furniza fond de rulment. Împrumuturile sunt acordate de microcreditori, fiecare având propriile cerințe de creditare și creditare.

Programul CDC / 504

Acest program de împrumut oferă finanțare companiilor pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, active fixe majore și echipamente sau pentru îmbunătățiri precum amenajarea teritoriului. Acest program poate oferi, de asemenea, finanțare pentru renovare.

Unde să solicitați un împrumut de extindere

După cum s-a menționat anterior, SBA nu împrumută bani direct pentru a vă ajuta să vă dezvoltați afacerea, așa cum se întâmplă atunci când oferiți ajutor pentru dezastre. În schimb, stabilește prevederi pentru împrumuturile acordate de partenerii săi (creditori, organizații de dezvoltare comunitară și instituții de microcreditare). Puteți solicita un împrumut de extindere la orice creditor aprobat de SBA sau puteți utiliza SBA Match Match.