Selectarea și gestionarea plăților de asigurare

Potrivit Institutului de Informare a Asigurărilor, companiile de asigurări plătesc anual miliarde de dolari în creanțe către asigurații. Dacă depuneți un cerere de asigurare, vi se pot prezenta diferite opțiuni de plată. Ce ar trebui să luați în considerare înainte de a alege o opțiune de plată și care ar trebui să fie prioritățile dvs. după ce primiți fondurile? Acest articol vă va prezenta elementele de bază ale modului de evaluare, alegere, utilizare și investiție a plății asigurării.

Evaluarea opțiunilor dvs. de plată

În funcție de tipul poliței și de natura cererii dvs., vi se pot prezenta următoarele opțiuni de plată:

• Sumă forfetară: Cu o plată forfetară, primiți toate fondurile la care aveți dreptul într-o singură plată.
• Plată în avans: Este posibil să puteți primi o plată în avans pentru o cerere de asigurare dacă aveți nevoie de bani pentru nevoi imediate, cum ar fi locuințe sigure, mâncare și îmbrăcăminte după un dezastru natural.
• Contingent de plată parțială în anumite condiții:
  instagram viewer
  Compania dvs. de asigurări poate furniza o plată parțială numai pentru cererea dvs. dacă sunt îndeplinite anumite condiții, precum dacă un antreprenor calificat este asigurat să efectueze lucrările de reparații necesare asupra bunurilor asigurate sau active.

Dacă depuneți un ajutor de moarte în calitate de beneficiar al poliței de asigurare de viață, cel mai probabil vi se vor prezenta mai multe opțiuni de plată suplimentare:

• Venituri din viață: Această opțiune vă permite să primiți plăți lunare garantate și fixe pentru tot restul vieții. Suma este determinată de vârsta și sexul dvs., iar plata va înceta când veți muri. (Nu puteți numi un beneficiar pentru a primi în continuare fonduri din poliță după ce ați murit).
• Venituri din viață într-o anumită perioadă: Această opțiune de plată a asigurării de viață vă permite să primiți o parte garantată din prestația de deces pe viață sau o anumită perioadă de timp (adică 10, 20 sau 30 de ani), oricare dintre acestea este mai lungă. Cu cât perioada selectată este mai lungă, cu atât este mai mică plata anuală.
• Venituri comune și de supraviețuire: În cadrul acestei opțiuni, puteți alege să beneficiați de o sumă garantată a venitului plătit pe două sau mai multe vieți: a dvs. și a un alt beneficiar pe care îl numești. Plățile indemnizației de deces vor fi apoi garantate până la moartea ultimului beneficiar.
• InteresSursa de venit: Cu această opțiune, puteți alege să rămâneți toate sau o parte din prestațiile de deces la asigurare companiei pentru a câștiga dobânzi și apoi să vă plătească aceste dobânzi lunar, trimestrial, semestrial sau anual. Veți dori să știți dacă fondurile dvs. câștigă o rată fixă ​​a venitului din dobânzi sau dacă rata dobânzii este variabil. Dacă rata dobânzii este variabilă, aflați ratele dobânzii minime și maxime pe care le-ați putea câștiga din investiția dvs. Este posibil să vi se permită să retrageți până la o anumită sumă de principal în anumite condiții.
• Venituri specifice: Cu această opțiune, puteți alege câți bani doriți să primiți pe ce bază (de exemplu, trimestrial, anual etc.) până când plata indemnizației de deces este complet plătită. De asemenea, puteți numi un beneficiar secundar pentru a primi restul de plăți dacă mori înainte.

Înainte de a selecta o opțiune de plată, veți dori să vă asigurați că ați luat în considerare nevoile și obiectivele dvs. financiare, răspunzând la întrebări precum:

• Aveți nevoie de întreaga sumă pentru a plăti facturi sau asistență legate de daune?
• Există condiții legate de cererea dvs. pe care le veți putea satisface în perioada de timp necesară?
• Dacă nu puteți accesa asistența necesară pentru daune (adică antreprenorii pentru lucrări de reparații), ați putea întârzia cea mai mare parte a plății și puteți utiliza plata în avans nominală pentru nevoi imediate?
• Care este venitul dvs. actual și proiectat și cum ar putea acest beneficiu să îl completeze pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele pe termen lung (adică pensionarea, plata pentru învățământul universitar al unui copil, etc.)?

După ce primiți un cec

După ce cererea dvs. este aprobată, veți primi un cec care ar putea fi primul dintr-o serie de plăți. Care ar trebui să fie prioritățile dvs. pentru aceste fonduri?

• Cheltuieli și facturi legate de creanță: Dacă ați suportat deja cheltuieli legate de cererea dvs. de asigurare (cum ar fi facturile de reparații auto pentru o cerere de asigurare auto, daune la domiciliu lucrări de reparații pentru o cerere de asigurare a unui proprietar, costuri funerare pentru o cerere de despăgubire de asigurare de viață etc.), utilizați fondurile pentru a plăti acele facturi primul. Este în mare măsură destinată asigurării.
• Datoria legată de creanță: Dacă ați pus cheltuieli legate de daune pe cardul de credit sau ați contractat un împrumut pentru a acoperi cheltuielile în timp ce așteptați pentru plata, utilizați fondurile pentru a achita acea datorie, astfel încât să nu ajungeți să plătiți bani suplimentari cu dobândă mare și taxe.
• Impozite: Deși plățile de asigurare nu sunt de obicei impozitate, asigurați-vă că verificați amprenta mică pe cecul sau politica de daune. Dacă nu sunteți sigur, discutați cu un reprezentant al companiei dvs. de asigurări, un consilier financiar sau un avocat fiscal.
• Asistență legată de revendicare: Dacă ați depus cererea pentru daune aduse casei, mașinii sau altor bunuri, asigurați-vă că utilizați fondurile în scopul efectuării acelor reparații sau renovări. Poate fi ușor să vizualizați cecul de daune de asigurare ca „bani gratis” și să utilizați fondurile pentru obiecte de zi cu zi sau alte nevoi financiare, dar s-ar putea să constatați că nu aveți fondurile necesare atunci când este ajutor disponibil.

Opțiuni pentru fondurile rămase „Parcare”

Este posibil să nu cheltuiți întreaga plată simultan. Dacă nu puteți accesa asistența necesară și nu doriți să depuneți fonduri într-un cont de verificare unde puteți fi tentat să vă scufundați în acesta sau aveți fonduri suplimentare rămase după plata facturilor și a cheltuielilor legate de daune, luați în considerare mijloacele de investiții care ar putea plăti o sumă mică de dobândă în timp ce evaluați investiția pe termen lung Opțiuni. În funcție de cât timp va dura până când va trebui să vă accesați fondurile de plată, vă recomandăm să vă parcați banii în:

• A piața monetară cont de depozit
• un fond de piață monetară
• un cont bancar cu randament ridicat
• pe termen scurt certificat de depozit (CD)
• Trezoreria SUA
• termen scurt fonduri de obligațiuni

Este înțelept să luați ceva timp și să primiți sfaturi profesionale înainte de a face o investiție financiară. Înainte de a alege să investiți plata, asigurați-vă că ați stabilit următoarele:

• Orizontul dvs. de timp: cu cât aveți nevoie mai repede de bani, cu atât mai puțin risc veți dori să vă asumați cu banii pe care trebuie să îi investiți.
• Dacă fondurile dvs. sunt asigurate de Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC).
• Câtă dobândă vi se va plăti și dacă rata este fixă ​​sau variabilă (poate fi modificată).
• Ce taxe vi se vor percepe și dacă aceste taxe vor fi retrase automat din contul dvs. sau dacă vi se va factura separat.
• Dacă aveți posibilitatea de a retrage sau transfera bani din contul de investiții.
• Ce penalități ați putea suporta dacă schimbați planurile și doriți să retrageți bani mai devreme decât ați planificat inițial.

Dacă nu sunteți sigur ce opțiune de plată este cea mai potrivită pentru nevoile dvs. financiare, obiectivele și statutul fiscal, ia în considerare obținerea de ajutor profesional. Puteți pune întrebări și puteți solicita informații de la departamentul de servicii pentru asigurați al companiei dvs. de asigurări, unui consilier financiar profesionist sau, eventual, unui consilier fiscal. Asigurați-vă că înțelegeți programul tarifelor și asigurați-vă că au experiență de lucru cu cineva în situația dvs. particulară.

Linia de fund

Polițele de asigurare sunt instrumente financiare. Luați în considerare cu atenție situația dvs. financiară actuală, nevoile și obiectivele dvs. înainte de a decide asupra unei opțiuni de plată. Un profesionist în domeniul investițiilor sau fiscal poate fi vital pentru a determina cele mai bune opțiuni atât pentru plăți, cât și pentru opțiuni de investiții pe termen scurt, pentru a vă gestiona fluxul de numerar.