Как продать паевые инвестиционные фонды вашим клиентам

Паевые инвестиционные фонды могут производить отличные дополнения портфолио ваших клиентов, но многие люди, особенно новички в инвестировании, не знакомы с паевыми инвестиционными фондами или с тем, что они влекут за собой.

Как профессионал, вы должны предлагать информацию о преимуществах паевых инвестиционных фондов и о том, как эти конкретные продукты могут помочь вашим клиентам в достижении их инвестиционных целей. Предоставление информации, содержащейся в этих советах, поможет вам продавать паевые инвестиционные фонды даже самым скептически настроенным клиентам.

Автоматическая диверсификация

Первое преимущество паевых инвестиционных фондов, которое вы должны подчеркнуть, - это невероятная диверсификация, которую они предлагают. Объясните, как диверсификация помогает вашим клиентам избежать катастрофических потерь и защищает портфели во время экономических потрясений из-за распределения общих инвестиций по нескольким различным типам активов в разных отрасли.

Диверсификация без затрат

Чтобы самостоятельно создавать оптимально диверсифицированные портфели, вашим клиентам потребуется инвестировать в широкий спектр ценных бумаг из разных секторов. Достаточно диверсифицированный, самоуправляемый портфель требует огромных затрат времени и капитала на исследования. Даже с вашей помощью в выборе прибыльных активов ваши клиенты столкнутся со значительными расходами в виде торговых комиссий и комиссий за транзакции.

Паевой инвестиционный фонд предлагает акционерам автоматическую диверсификацию либо по отраслям, либо в пределах одного сектора. Паевые инвестиционные фонды также позволяют вашим клиентам выбирать сочетание ценных бумаг с высоким риском и высокой доходностью и активов стабильного роста, чтобы распределять свой риск и извлекайте выгоду из обоих типов инвестиций.

Диверсификация иностранных активов

Паевые инвестиционные фонды могут представлять собой отличный способ получить диверсифицированный доступ практически к любым класс активов. Например, многие международные рынки, особенно развивающиеся, слишком сложно напрямую инвестировать. Удивительно, но многие европейские рынки не очень ликвидны и не удобны для инвесторов. В этом случае на вашей стороне будет профессиональный менеджер, который преодолеет все сложности. Паевой инвестиционный фонд может специализироваться на небольших рынках и предложить инвестиционный опыт, который стоит платить активному управляющему.

Паевые инвестиционные фонды для настройки

Помимо диверсификации, самым большим преимуществом паевых инвестиционных фондов является их практически бесконечное разнообразие. Такой широкий ассортимент продуктов позволяет относительно просто найти средства, соответствующие потребностям ваших клиентов.

Обсуждая преимущества паевых инвестиционных фондов со своими клиентами, спрашивайте о конкретных инвестиционных целях и оценивайте терпимость ваших клиентов к риску. Четкое понимание этих двух факторов поможет определить, какие фонды вы рекомендуете, и может означать разницу между успешными инвестициями и очень недовольными клиентами.

Если ваши клиенты хотят сохранить свои первоначальные вложения и их устраивают скромные фиксированные ставки прибыли, направьте их на фонды денежного рынка или фонды облигаций, которые инвестируют в долгосрочные долг.

Паевые инвестиционные фонды для получения желаемого дохода

Паевые инвестиционные фонды приносят два вида дохода: прирост капитала и дивиденды. Хотя любая чистая прибыль, полученная фондом, должна передаваться акционерам не реже одного раза в год, частота, с которой разные фонды производят распределение, сильно различается.

Если ваш клиент хочет приумножить свое богатство в долгосрочной перспективе и не заинтересован в получении немедленного дохода, фонды, которые сосредоточены на увеличивать акции и использовать стратегию "купи и держи", потому что они, как правило, несут меньшие расходы и имеют меньшее налоговое воздействие, чем другие типы средства.

Если основной целью вашего клиента является регулярный инвестиционный доход, вам следует обсудить преимущества дивидендные фонды которые инвестируют в дивидендные акции и процентные облигации. Объясните, что различные фонды могут предлагать стабильный годовой доход из разных источников в зависимости от терпимости ваших клиентов к риску.

Если они в первую очередь сосредоточены на быстром получении больших прибылей, поговорите о фондах акций, которые могут предложить наилучшие шансы на быструю прибыль. Однако не забудьте обсудить повышенный риск потерь, который сопровождает агрессивно управляемые высокодоходные фонды. Помогите своим клиентам понять, что заоблачная прибыль не обходится без цены.

Доступ к дорогостоящим активам

Паевые инвестиционные фонды объединяют вложения тысяч акционеров, чтобы они могли инвестировать в акции, облигации и другие ценные бумаги, которые могут оказаться вне ценового диапазона ваших клиентов, если они в них инвестировали индивидуально. Это объединение позволяет вашим клиентам получать выгоду от роста и выплаты дивидендов по крупным активам, таким как Coca-Cola Company, Alphabet, и Costco Wholesale Corporation, не требуя огромных сумм капитала, необходимого для покупки какого-либо существенного участия в любом из Компания.

Доступность и ликвидность

Паевые инвестиционные фонды гораздо более доступны для среднего инвестора, чем активы, в которые инвестируют паевые инвестиционные фонды. Подсчитайте и покажите своим клиентам, как паевые инвестиционные фонды позволяют им инвестировать в те же активы, что и Уоррен Баффет, не имея собственного капитала.

Объясните, как работают фонды открытого типа. Открытые фонды позволят вашим клиентам ликвидировать свои активы в любое время, давая им легкий доступ к этим долларам, когда они им понадобятся. Кроме того, многие фонды позволяют вашим клиентам устанавливать графики погашения, чтобы они могли ликвидировать часть их владений в определенные дни каждого месяца, квартала или года, обеспечивая регулярные инвестиции доход.

Профессиональный менеджмент

Паевые инвестиционные фонды управляются профессионалами, вся карьера которых вращается вокруг получения прибыли для акционеров. В то время как ваша роль по-прежнему заключается в том, чтобы помочь своим клиентам выбрать правильные активы, инвестирование в паевой инвестиционный фонд привлекает опытного генерала в инвестиционные армии ваших клиентов. Вы помогаете своим клиентам выбрать паевые инвестиционные фонды, которые лучше всего соответствуют их потребностям, а управляющий фондом гарантирует, что ваша рекомендация окупится.

Паевые инвестиционные фонды для легкого возврата

Преимущество профессионального менеджмента напрямую связано со следующим преимуществом паевых инвестиционных фондов или легкостью получения прибыли. Первоначально, конечно, есть некоторая работа, чтобы выбрать правильный фонд. После инвестирования ваши клиенты могут просто сидеть сложа руки и наблюдать за их доходами, зная, что управляющие фондами работают над тем, чтобы средства оставались прибыльными. Пока они не будут готовы продать свои акции, вам и вашим клиентам остается мало что делать, кроме как отслеживать эффективность фондов и чистую прибыль.

Если ваши клиенты склонны самостоятельно управлять своими портфелями, вы можете указать количество исследования и ежедневное участие, которые потребуются для управления таким широким спектром активов на их собственный.

Паевые инвестиционные фонды и налоговая стратегия

При оценке пригодности паевых инвестиционных фондов важно учитывать налоги. В зависимости от текущего финансового положения инвестора, доход от паевых инвестиционных фондов может серьезно повлиять на его ежегодные налоговые обязательства. Чем больше она зарабатывает в конкретном году, тем выше размер ее обычного дохода и налога на прирост капитала.

Фонды, приносящие дивиденды, - плохой выбор для тех, кто хочет минимизировать свои налоговые обязательства. Хотя фонды, использующие долгосрочную инвестиционную стратегию, могут выплачивать квалифицированные дивиденды, которые облагаются налогом. при более низкой ставке прироста капитала любые выплаты дивидендов увеличивают налогооблагаемую прибыль инвестора для год.

Наилучший выбор - направить их в фонды, которые ориентированы на долгосрочный прирост капитала и избегают дивидендных акций или процентных корпоративных облигаций. Фонды, инвестирующие в не облагаемые налогом государственные или муниципальные облигации, приносят проценты, не облагаемые федеральным подоходным налогом, и это может быть хорошим выбором. Тем не менее, не все не облагаемые налогом облигации полностью облагаются налогом, поэтому обязательно проверьте, облагаются ли эти доходы государственными или местными налогами.

Многие фонды предлагают продукты, управляемые с конкретной целью повышения налоговой эффективности. Эти фонды используют стратегию «купи и держи» и избегают ценных бумаг с выплатой дивидендов или процентов. Они бывают разных форм, поэтому важно учитывать терпимость к риску и инвестиционные цели при рассмотрении эффективный с точки зрения налогообложения фонд.

Обратная сторона паевого инвестиционного фонда

Даже если у вас нет фидуциарная обязанность по отношению к своим клиентам вы должны действовать так, как если бы вы это сделали. Будьте честны со своими клиентами в отношении некоторых менее привлекательных аспектов паевых инвестиционных фондов, чтобы они были полностью информированы при принятии решения. Главный из этих недостатков - возможность увеличения налогов и годовых расходов.

Недостатки комиссии

Поскольку вы уже должны иметь четкое представление о том, какие типы фондов подходят вашим клиентам, поговорите с ними о типичных расходах, которые несут эти типы инвестиций. Например, если они ищут высокодоходные фонды с активными управляющими фондами, объясните, что увеличение торговой активности, вероятно, будет означать более высокие коэффициенты расходов.

Налоговые недостатки

Обсудите налоговые последствия своего инвестиционного выбора. Хотя любой тип инвестиций в некоторой степени повлияет на налоговые обязательства ваших клиентов, важно указать конкретные эффекты тех типов фондов, которые они рассматривают. Если они изучают дивидендные фонды, скажем, вы могли бы обсудить налогообложение дивидендного дохода и способы инвестирования в фонды, которые нанимают Стратегия «купи и держи» может снизить налоговые обязательства за счет выплаты квалифицированных дивидендов, которые облагаются налогом по ставке прироста капитала, а не по обычной ставке. доход.

Ставьте своего клиента на первое место

Избегайте рекомендовать продукты на основе обещания комиссионных или других преимуществ. Всегда направляйте своих клиентов к продуктам, которые лучше всего подходят для их конкретных потребностей, независимо от того, какая фирма их предлагает.

Знай, когда говорить Нет

Работа финансового консультанта требует тонкого баланса амбиций и реализма. Пока паевые инвестиционные фонды отлично подходят для широкого круга инвесторов, вам следует учитывать признаки того, что этот тип инвестиций может не соответствовать инвестиционному стилю ваших клиентов.

Если вашим клиентам нравится играть активную роль в том, как и когда вкладываются их деньги, паевые инвестиционные фонды могут быть не для них. Хотя профессиональное управление паевыми фондами является огромным преимуществом, оно также избавляет инвесторов от повседневной механики безопасности, анализа рынка и торговли. Убедитесь, что вашим клиентам комфортно доверять свои инвестиции кому-то другому, теряя таким образом контроль над распределением активов и торговой стратегией.

Кроме того, паевые инвестиционные фонды могут быть не лучшим выбором для клиентов, которые в первую очередь озабочены ежегодными расходами. В отличие от открытия позиций в отдельных акциях или облигациях, став инвестором - другими словами, акционер - в паевом инвестиционном фонде предполагает уплату ежегодных взносов, равных проценту от стоимости его инвестиции. Это означает, что любой паевой инвестиционный фонд должен генерировать годовую прибыль, превышающую его коэффициент расходов, чтобы акционеры получали прибыль.

Фонды с высокой доходностью требуют очень активного стиля управления, который может означать соотношение расходов 2–3%, чтобы компенсировать комиссионные, возникающие при частой торговле активами. Портфели с более пассивным управлением могут иметь гораздо более низкие коэффициенты расходов, но они часто соответствуют более низкой доходности, поскольку эти фонды в первую очередь ориентированы на долгосрочный рост, а не на максимально возможную доходность.