Что такое подход потребностей?
Что такое подход потребностей?
Подход потребностей - это способ определения необходимого количества страхование жизни покрытие, которое должен приобрести человек. Этот подход основан на создании сметы расходов, которые будут понесены, включая похороны. расходы, затраты на урегулирование имущественных отношений и замену части будущего дохода на содержание супруга или супруги. иждивенцы.
Ключевые выводы
- Подход, основанный на потребностях, при планировании страхования жизни используется для оценки размера страхового покрытия, необходимого индивиду.
- Подход потребностей учитывает сумму денег, необходимую для покрытия расходов на погребение, а также долгов и обязательств, таких как ипотека или расходы на колледж.
- Этот подход контрастирует с подходом «человеческая жизнь», который является более комплексным при определении ценности потенциала трудоустройства человека.
Понимание подхода к потребностям
Подход потребностей - это функция двух переменных:
- Сумма, которая потребуется в случае смерти для выполнения немедленных обязательств.
- Будущий доход, который потребуется для поддержания домашнего хозяйства.
При подсчете расходов лучше немного переоценить свои потребности. Например, подход, основанный на потребностях, будет учитывать любые непогашенные долги и обязательства, которые должны быть покрыты, такие как ипотека или платежи за автомобиль. Подход, основанный на потребностях, также признает, что потребность в возмещении дохода может постепенно снижаться по мере того, как дети, живущие дома, уезжают из дома или если супруг (а) повторно выходит замуж.
Подход потребностей контрастирует с человеческий подход. Подход «человеческая жизнь» рассчитывает сумму страхования жизни, которая понадобится семье, на основе финансовых потерь, которые понесет семья, если бы застрахованное лицо скончалось сегодня.
Подход к человеческой жизни обычно принимает во внимание такие факторы, как возраст застрахованного лица, пол, планируемый пенсионный возраст, род занятий, годовая заработная плата и пособия по трудоустройству, а также личная и финансовая информация супруга и всех иждивенцев дети.
Виды страхования жизни
Страхование жизни обеспечивает финансовую защиту оставшихся в живых иждивенцев в случае смерти застрахованного. Как и в случае с другими формами страхование, страхование жизни - это договор между страховщиком и страхователем. В страховании жизни страховщик гарантирует выплату пособия в случае смерти указанным получателям.
Существуют различные типы подходов к страхованию жизни, в том числе подход, основанный на потребностях и подход, основанный на человеческой жизни. Полисы на всю жизнь, на срок, на универсальную жизнь и на переменную универсальную жизнь (VUL) - это отдельные типы планов, доступные отдельным лицам и их семьям. Полная жизнь (также известная как традиционная или постоянная жизнь) покрывает продолжительность жизни застрахованного лица.
Помимо выплаты пособия в случае смерти, вся жизнь также содержит компонент сбережений, в котором может накапливаться денежная стоимость. Срок жизни гарантирует выплату компенсации в случае смерти в течение определенного срока. В отличие от пожизненного, после истечения срока страхователь может продлить его на другой срок, перейти на постоянное (пожизненное) покрытие или позволить полису прекратить действие.
Универсальная жизнь аналогично страхованию жизни в целом, но обеспечивает дополнительный элемент сбережений инвестиций и низкие взносы, такие как срочное страхование жизни. Большинство полисов универсального страхования жизни содержат вариант гибкой премии, хотя некоторые требуют единовременной страховой премии (единовременной премии) или фиксированных премий (запланированные фиксированные премии).
Наконец, переменная универсальная жизнь или VUL - это постоянный жизненный полис со встроенным сберегательным компонентом, который позволяет инвестировать денежную стоимость. Как и стандартная универсальная жизнь, VUL premium гибок.