Что такое ссуда без права регресса?

Что такое ссуда без права регресса?

Термин ссуда с правом регресса относится к типу заем которые могут помочь кредитору окупить свои инвестиции, если заемщик не платит, и стоимость базовый актив недостаточно, чтобы покрыть это. Ссуда ​​с обратным правом - это форма обеспеченного финансирования. Это позволяет кредитору использовать другие активы должника, которые не использовались в качестве ссуды. залог или обратиться в суд в случае дефолта, чтобы полностью погасить долг.

Что такое ссуды с правом регресса

У заемщиков есть несколько вариантов, когда им нужно финансирование. Один из видов ссуд - это залог под залог. Этот вид долга требует залога - актив которую заемщик выставляет в качестве обеспечения. Кредитор может конфисковать этот актив и продать его для погашения долга в случае, если заемщик значения по умолчанию.

Ссуда ​​с правом регресса - это вид обеспеченного долга, который обычно встречается в некоторых странах. недвижимость и автокредиты. Они предоставляют кредиторам более высокую степень полномочий, потому что у них меньше ограничений на то, какие активы кредиторы могут использовать для получения ссуды. погашение. Фактически, ссуда с правом регресса позволяет кредитору арестовать залог, а также любые другие активы должника. Кредитор также может подать иск против заемщика.

Кредитор может изъять деньги из сбережений, чеков или других финансовых средств заемщика. Счета. Они также предоставляют кредитору право использовать определенные доход источники заемщика. Это может включать увеличение их заработной платы. Гарнир - это юридическая процедура, при которой кредитор получает постановление суда, требующее от работодателя лица удержать часть его заработка для выплаты долга. Эти заработки могут включать заработную плату, комиссии, бонусы, и даже доход от пенсии или пенсионной программы.

В контракте и условиях ссуды с правом регресса обычно указываются типы активов, которыми может воспользоваться кредитор, если должник не соответствует своим финансовым показателям. обязательства. Например, ссуда с полным правом регресса позволяет кредитору получить любые активы. В кредитах с ограниченным правом регресса кредитор может использовать только те активы, которые конкретно указаны в контракте.

Виды ссуд без права обращения ссуды

Некоторые виды финансирования можно классифицировать как ссуды с правом регресса. Например, ссуды в твердых деньгах для недвижимостьприобретения будут рассматриваться ссуды с правом регресса. Условия ссуды в твердых деньгах дают кредиторам возможность вступить во владение недвижимостью в случае дефолта, а затем перепродать ее сами. Кредиторы могут даже согласиться предоставить это финансирование в надежде получить право собственности на собственность, потому что они считают, что могут перепродать ее для большей выгоды.

Ссуда ​​с регрессом vs. Кредит без права регресса

Кредиты без права регресса также являются обеспеченными формами финансирования, но по своей сути отличаются от займов с правом регресса. Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитору разрешается арестовать только залог, использованный для обеспечения ссуды, и ничего больше. Это означает, что любой остаток, оставшийся после продажи ценной бумаги, должен быть списан. Многие традиционные ипотечные кредиты представляют собой ссуды без права регресса, в которых в качестве залога используется только сам дом. Таким образом, если домовладелец не выполняет свои обязательства, кредитор может конфисковать дом, но не любые другие активы, принадлежащие заемщику.

Преимущества и недостатки регрессных кредитов

Кредиторы, предлагающие ссуды в твердых деньгах, могут одобрять заемщиков, которые финансовые учреждения отвергнет. По этой причине заемщики с ограниченным или бедным кредитная история может обратиться к этому типу ссуды. Снисходительность в отношении разрешений предполагает оговорку для заемщиков. Кредитор может заняться другими активами должника в случае дефолта. Однако обратите внимание, что могут быть ограничения на типы активов, которые кредитор может прикрепить к ссуде - хорошая причина внимательно читать любой договор.

С точки зрения кредитора, ссуда с правом регресса снижает предполагаемое риск связаны с менее кредитоспособными заемщиками. Возможность кредитора наложить арест на имущество сверх первоначального залога может развеять некоторые опасения, что заемщик не выплатит долг. Но ссуды с правом регресса, такие как ссуды в твердых деньгах, часто обходятся заемщику дороже, чем традиционное финансирование, предоставляемое банками по действующей ставке. Вот почему кредиторы обычно предпочитают выдавать ссуды с правом регресса, а заемщики - ссуды без права регресса.

Пример ссуды без права регресса

Вот гипотетический пример ссуды с правом регресса. Предположим, домовладелец берет ссуду на сумму 500000 долларов на покупку дома, а затем переходит в потеря права выкупа после спада местного рынка жилья. Если стоимость дома сейчас снизилась до 400000 долларов и он был приобретен за счет регрессного кредита, кредитное учреждение может заняться другими активами заемщика, чтобы покрыть непогашенные 100000 долларов и погасить ссуду, чтобы закрыть Это.