Что такое сокращение основной суммы?

Что такое сокращение основной суммы?

Снижение основной суммы долга - это уменьшение суммы задолженности по ссуде, как правило, по ипотеке. Кредитор может предоставить уменьшение основной суммы долга для предоставления финансовой помощи заемщику в качестве альтернативы обращению взыскания на имущество.

Основные сокращения были относительно обычными в годы сразу после Финансовый кризис 2008 года когда многие домовладельцы по всей стране оказались должны за свои дома больше, чем они того стоили в условиях депрессивного рынка.

Понимание уменьшения основной суммы

Процесс обращения взыскания является разрушительным для домовладельца, но также дорогостоящим для банка. Многие дома оставались пустыми в течение многих лет после обвала рынка жилья в 2008-2009 годах.

Спонсируемая правительством Программа доступной модификации жилья (HAMP) была внедрена, чтобы облегчить проблему, удержать больше людей в своих домах и поддержать ипотечную индустрию. Программа финансировала модификации кредитов, которые уменьшили основную сумму кредитов, снизили процентные ставки. заплатили по ним, или продлили условия ссуд, чтобы привести их в соответствие со способностью домовладельцев платить.

Срок действия программы истек в 2016 году.

Кризис субстандартного кредитования

HAMP был направлен на решение широко распространенной проблемы, вызванной низкими стандартами кредитования в годы, предшествовавшие финансовому кризису. Покупателям жилья разрешалось и даже поощрялось брать ипотечные ссуды, намного превышающие их доходы. могли поддержать на сомнительных основаниях, что они всегда могли продать их, поскольку цены на жилье продолжали подниматься. В ипотечные кредиты были субстандартными,"означает, что у заемщиков не очень хорошая кредитная история.

Затем кредиторы продали эти ипотечные кредиты финансовым учреждениям, которые их упаковывали, и перепродавали их как вложения в долговые обязательства.

Затем начали распространяться значения по умолчанию. Когда цены на жилье начали падать, заемщики оказались «под водой», то есть они задолжали по ипотеке больше, чем стоили дома.

Решение HAMP

HAMP предоставил основу, которую кредиторы могли использовать для предложения основной скидки тем домовладельцам и другим лицам, находящимся на грани потери права выкупа.

В это время также была учреждена программа «Самый тяжелый удар» для оказания помощи домовладельцам, находящимся под угрозой потеря права выкупа. 

Право на уменьшение основной суммы долга

Одним из достижений HAMP было предоставление руководящих принципов для основных сокращений, которые, вероятно, будут успешными. То есть они позволили бы домовладельцам оставаться в своих домах, но в конечном итоге оказались бы для банков менее дорогостоящими, чем выселение своих клиентов.

Руководящие принципы включали тест чистой приведенной стоимости, который помог кредиторам проанализировать рентабельность предоставления заемщику одобрения основного сокращения. В нем также подробно описаны квалификационные требования, среди которых были невыплаченные основные остатки на сумму до 729 750 долларов США и конкретные отношения долга к доходу.

После истечения срока действия федеральной программы в 2016 году предложения о сокращении основного капитала стали менее распространенными. Стандарты по ипотеке также стали значительно строже.

По истечении срока действия HAMP Программа "Сделаем дом доступным по цене" продолжает быть инициативой Министерства финансов США и Министерства финансов США. Жилищное строительство и городское развитие, с миссией оказания поддержки заемщикам, находящимся в бедственном положении. ипотечные кредиты. Сайт программы - это ресурс, где можно найти консультанта по жилищным вопросам, избежать мошенничества и предоставить информацию нуждающимся заемщикам.