Как инвестировать при ограниченном бюджете

Если вы хотите инвестировать, но думаете, что у вас нет денег, подумай еще раз. Красота инвестирование в том, что в отличие от покупки автомобиля или даже дома, это не требует значительного первоначального взноса. Но большинство людей знает старую пословицу: «Сначала заплати самому себе» легче сказать, чем сделать. Стоимость жизни, а также незапланированные расходы, которые, кажется, всегда появляются, могут заставить любого почувствовать, что инвестирование в сбережения - это тяжелая битва, если не бесполезная. Но наверняка должен быть способ сделать это, не нанеся ущерба вашим финансам, не так ли? Не волнуйтесь, мы позаботимся о вас. Вот несколько продуманных способов отложить лишние деньги, не нарушая банк, что даст вам возможность начать инвестировать.

Кто угодно может спасти

Инвестировать - это здорово, если у вас есть много лишних денег, но что, если нет? Сбережения и инвестирование - это обязательство, но оно не должно быть болезненным. Многие из нас откладывают их, потому что думают, что у нас недостаточно денег, или потому что уход на пенсию слишком далеко, чтобы думать о нем. У других есть большие долги. Если последнее верно для вас, вы можете подумать о том, чтобы выплатить его или, по крайней мере, внести в него большую вмятину. Откладывание денег не принесет больших процентов, особенно если у вас есть ссуды и кредитные карты, которые накапливаются. интерес на настройку от 15% до 29%. Имейте в виду, что регулярные выплаты паушальной суммы в счет погашения долга все же могут позволить вам откладывать что-то - даже если это просто на черный день, а не на пенсию.

Одна из вещей, которые вам нужны, помимо денег, - это дисциплина. Начните с создания бюджет и постановка ваших целей. Записывая все на бумаге и визуализируя это, вы сможете не сбиться с пути и расставить приоритеты. Как только у вас будет доход и уменьшении ежемесячных обязательств, вы можете понять, сколько вы можете разумно позволить себе откладывать каждый месяц. Даже если изначально у вас всего 25 долларов в месяц, это лучше, чем ничего.

Каждая копейка на счету

Рассмотрим автоматический план сбережений, сберегательная программа, предлагаемая многими банками и финансовыми учреждениями. Одним из популярных примеров является программа Bank of America Keep the Change. Лучшее в этом то, что вам не нужно много делать, кроме обычных банковских операций. Банк округляет каждую покупку, обычно совершаемую на ваш дебетовая карточка- с точностью до доллара, ежедневно вносить сдачу на свой сберегательный счет бесплатно. Это может показаться небольшим, но это, безусловно, хороший способ начать или пополнить свой инвестиционный фонд. Помимо компенсации небольшой части ваших сбережений, такие учреждения, как Bank of America, отправляют вам выписку в конце года, в которой сообщается, сколько вы сэкономили.

Бонусы и возврат

Еще один безболезненный способ сэкономить - использовать бонусы сотрудников, которые вы получаете в течение года, а также любые налоговые возмещения для инвестиций вместо того, чтобы тратить деньги. Поскольку это обычно неожиданно, вы не почувствуете ущемления, если уберете их. Это отличный способ пополнить свои инвестиционные фонды, который вознаградит вас в будущем. Только не строите никаких планов с этой дополнительной неожиданностью, иначе вы не захотите ее откладывать.

Вот еще один источник, который следует учитывать. Вы получаете возврат наличных с кредитной карты или программа лояльности? Поскольку это деньги, которые вы фактически не зарабатываете на своей работе, они являются дополнительными, то есть они не повлияют на вашу работу. ежемесячный бюджет, если вы отложите его в сторону - вы можете также рассмотреть возможность перевода его на сберегательный счет.

401 (k) Планы: инвестируйте, но остерегайтесь

Участвуйте в План 401 (k), особенно если он включает совпадение, но действуйте осторожно. Найдите время, чтобы стать умным инвестором и прочитать проспект. Если ваш 401 (k) не превзошел норму доходности S&P 500, то вам, возможно, лучше инвестировать самостоятельно.

Поразительно узнать, сколько паевые инвестиционные фонды которые не всегда превосходят S&P 500 - по сути, индекс 500 крупнейших компаний Америки. Изучение возможных вариантов займет всего несколько минут, но это важный шаг, если вы хотите максимизировать свои возвращается. Раз в год найдите время, чтобы пересмотреть свой план, чтобы убедиться, что ваш фонд соответствует вашим инвестиционным целям. Прошлые результаты - хороший предсказатель будущего, но помните, что это не всегда гарантия.

На многих финансовых веб-сайтах есть отличные ресурсы, где вы можете посмотреть эффективность отдельных акций, а также поискать показатели конкретных паевых инвестиционных фондов. Помните, что доходность фонда - это только одна важная часть уравнения. Остерегайтесь чрезмерных административных сборов.

В 2006 году шквал судебных исков по поводу платы за план 401 (k) побудил комитет Конгресса провести расследование раскрытия информации о гонорарах. Департамент труда предлагает полезную информацию о средней стоимости оплаты труда и контрольный список, который вы можете использовать для оценки своего текущего плана.

Нет 401 (k) План?

Примерно 57 миллионов американцев работают на работодателей, которые не предлагают план 401 (k), но это не значит, что они не могут успешно экономить и инвестировать самостоятельно. Вот две хорошие альтернативы:

Биржевые фонды (ETF)

Если идея выбора собственных акций пугает вас и у вас нет средств для найма консультанта по инвестициям, не волнуйтесь, решение есть. Вы можете приобрести определенные биржевые фонды (ETF), которые похожи на индексные паевые инвестиционные фонды. Одно из основных отличий заключается в том, что они торгуются больше как акции. Это важно, потому что за пять лет, закончившихся 12 декабря. На 31 января 2020 года 75% фондов с большой капитализацией отставали от индекса S&P 500. Следовательно, вместо того, чтобы покупать все 500 акций самостоятельно, вы можете приобрести ETF, например SPDR Доверие - это попытка имитировать показатели S&P 500 без хлопот и затрат, связанных с покупкой 500 отдельных акций.

ETFs не только дает возможность владеть одной инвестицией, охватывающей большое количество акций, но также дает вам возможность диверсифицировать свои портфолио. Есть много ETF на выбор, как и паевые инвестиционные фонды, поэтому будет легче найти ETF, который отражает рыночные цели, которые вы ищете.

Изучить ETF и их эффективность легко, учитывая количество финансовых веб-сайтов, доступных среднему инвестору. Вы можете искать каждый ETF, вводя символ тикера, и информация будет доступна вам небольшими частями.

Выберите свой паевой инвестиционный фонд

Сотни паевых инвестиционных фондов позволят вам сделать небольшую первоначальную инвестицию в размере 500 долларов США или даже меньше. Проверка паевых инвестиционных фондов Morningstar показывает 200 различных паевых инвестиционных фондов, которые принимают минимальный депозит в размере 500 долларов США.

Позвольте робо-советнику инвестировать за вас

Робо-советники были созданы, чтобы сделать инвестирование максимально простым и доступным. Эти автоматизированные платформы финансового планирования которые управляются алгоритмами. Обычно контакты с людьми практически отсутствуют. Эти компании собирают вашу финансовую информацию и цели, предлагают советы, а затем автоматически инвестируют ваши активы. Их автоматизированный интеллект продолжает отслеживать ваши инвестиции в фоновом режиме и позволяет вам платить более низкие комиссии.

Прочие соображения

Когда вы будете готовы инвестировать, обратите внимание на недорогих онлайн-брокеров. Хорошим местом для начала был бы список Инвестопедии лучшие дисконтные брокеры.

Государственные ценные бумаги - еще один вариант. Но вы не разбогатеете на этих транспортных средствах, даже если они являются отличным местом для хранения ваших денег, пока вы не будете готовы вложить их во что-то более рискованное. Одна из лучших вещей в них - это то, что вы можете заработать проценты, прежде чем решите перевести деньги в другое место. Покупайте ценные бумаги через портал облигаций Казначейства США Treasury Direct. Ценные бумаги федерального правительства со сроком погашения от нескольких дней до 30 лет доступны номиналом от 100 долларов.

Краудфандинг в сфере недвижимости

Были времена, когда вложение в недвижимость было возвышенным идеалом для среднего инвестора. Но не больше. Краудфандинг в сфере недвижимости это новый стиль инвестирования, который привлекает капитал для проектов в сфере недвижимости и инвестиций. Инвесторы размещают свои деньги в краудфандинговой компании - обычно онлайн. Затем эта компания инвестирует ваши деньги в ряд проектов в сфере недвижимости, включая отели, медицинские и медицинские учреждения, а также кондоминиумы. Возможно, вам удастся найти компании с низкими начальными инвестициями. Пройдя краудфандинг, вы по-прежнему можете пожинать плоды от инвестиций в недвижимость, сокращая при этом головную боль и другие расходы, связанные с владением недвижимостью.

Суть

Приложив немного усилий и усердия, можно инвестировать. И делаю это успешно. Известный инвестор и управляющий хедж-фондом Джим Крамер в своей книге «Настоящие деньги» заявил, что начал инвестировать всего с несколькими сотнями долларов. Урок здесь в том, что значение имеет не количество - это только начало. Тем не менее, использование некоторых советов из этой статьи может дать вам возможность превратить гроши в акции, чтобы накопить их на пенсию.

В конце концов, из маленьких желудей вырастают отличные дубы, и даже при небольших вложениях вы можете превратить свое портфолио во что-то великое. Как молодой инвестор, у вас есть время на вашей стороне, поэтому не забывайте начинать с малого, чтобы получить много в будущем.