Что означает отложенная доступность?

Что такое отложенная доступность?

В финансах термин отложенная доступность относится к задержке обработки недавно депонированных чек об оплате.

Во избежание мошенничества, связанного с обналичиванием плохих чеков до их погашения, правила существуют, которые ограничивают количество времени до обработки депонированного чека.

Что такое отложенная доступность

Правила, касающиеся скорости обработки вновь депонированных чеков, изложены в Положение ГК из Федеральный резерв. Этот регламент отвечает за внедрение стандартов, установленных в Закон об ускоренном доступе средств (EFAA), который был принят Конгрессом в 1987 году.

В соответствии с этими правилами банкам запрещено хранить чеки более двух дней в случае местных чеков или пяти дней в случае чеков за пределами города. Однако с 2010 года эти правила были дополнительно упрощены, поскольку все чеки, депонированные в Соединенных Штатах, теперь считаются «местными чеками» для целей этого положения.

Целью этих правил было предотвращение мошенничества и растрата схемы. Во многих таких схемах злоумышленники используют задержку между депонированием чека и его обработкой и обналичиванием банка. Благодаря Положению CC окно возможностей для такого мошенничества сводится к минимуму.

Хотя стандартный лимит для периодов удержания составляет два дня для большинства вкладов, существуют исключения, которые позволяют банкам хранить чеки в течение семи дней или дольше. Например, банки могут отложить доступность депозитов на новые счета до девяти рабочих дней. Однако, если владелец нового счета имеет другой счет в этом банке, который был открыт более 30 дней, блокирование нового счета не может быть выполнено.

Банки также могут отсрочить доступность крупных депозитов, превышающих 5000 долларов. Это относится к депозитам одного инструмента на сумму 5000 долларов и более, а также к совокупным депозитам на общую сумму более 5000 долларов. Банк может отложить доступность всего депозита до седьмого рабочего дня.

Пример отложенной доступности в реальном мире

Еще один пример того, когда банки могут получить продление стандартных правил двухдневной отсроченной доступности, - это когда рассматриваемый депозит подозревается в мошенничестве. В таких ситуациях банк может отложить доступность средств.

Банк также может сделать это, если на рассматриваемом счете есть история овердрафты. Регламент CC требует, чтобы на счете был овердрафт в течение как минимум шести рабочих дней из предыдущих шести месяцев или двух рабочих дней, если сумма овердрафта превышала 5000 долларов США.

Наконец, некоторые другие условия, при которых банки могут отложить доступность депонированных средств, включают ситуации, когда рассматриваемый депозит основан на документе замены изображения. (IRD) чека, который ранее был отклонен, или когда внесение депозита происходило в то время, когда банк не мог нормально функционировать, например, из-за сбоя системы или питания отключение.