Как выбрать банк

Выбор финансового учреждения, которое будет заботиться о ваших деньгах, - одно из самых важных финансовых решений, которые вы можете принять. Разные банки предлагают самые разные уровни обслуживания, взимают разный уровень комиссионных и будут выплачивать вам значительно различающиеся суммы процентов на ваши деньги.

На практике это означает, что выбор лучшего банк для вас это редко бывает разовым. Лучший для вас банк, вероятно, будет меняться на протяжении всей вашей жизни по мере развития ваших финансовых и инвестиционных целей. По этой причине один полезный совет - помнить, что нет ограничений ни на количество банковских счетов, которые вы можете держать, ни на то, как часто вы меняете один банк на другой.

Диверсифицируйте свои банковские счета - так же, как вы делаете свои инвестиции- может позволить вам получить максимальную отдачу от своих денег. В этом руководстве мы рассмотрим три наиболее важных фактора при выборе банка для текущих и сберегательных счетов: тип банка, ставки и комиссии, которые он взимает, а также дополнительные функции, которые он предлагает.

Типы банков

Первый и самый важный фактор при выборе банка - это тип учреждения, которое подходит вам. Существует по крайней мере три различных типа финансовых учреждений, которые с полным основанием можно назвать банками, каждый из которых предлагает уникальный набор преимуществ и недостатков.

Традиционные банки

Традиционные банки это то, о чем думает большинство людей, когда они думают о банке. Эти банки предлагают услуги своим клиентам в основном через сеть обычных офисов и предоставляют банкоматы как своим клиентам, так и клиентам других банков. Многие также начали предлагать услуги онлайн-банкинга для оплаты счетов и внесения депозитов.

Хотя эти банки существуют дольше всех, сегодня меньше причин выбирать традиционный банк, чем его онлайн-конкуренты или кредитные союзы. Как мы увидим, оба этих учреждения предлагают более низкие комиссии, чем традиционные банки.

Тем не менее, вы можете предпочесть заниматься банковскими операциями лично. Если у вас есть вопрос или проблема, вы можете зайти в местный филиал и поговорить с кем-нибудь об этом. Это может сделать традиционный банк правильным выбором для вас. Но все же стоит проверить другие доступные вам варианты.

Интернет-банки

Интернет-банки были относительно редко 20 лет назад, но их популярность со временем выросла, сделав их прямыми конкурентами традиционных банков сегодня. Поскольку у онлайн-банков меньше или нет физических отделений, их накладные расходы намного ниже, чем у традиционных банков, а это означает, что их комиссии, как правило, также намного ниже.

Тем не менее, многих людей разочаровывает обслуживание клиентов, предлагаемое исключительно онлайн-банками. Промышленность осознает это. Лучшие онлайн-банки теперь предлагают обширные возможности поддержки клиентов, но вы все равно не сможете зайти в отделение, чтобы лично поговорить с сотрудником банка.

В последние годы граница между онлайн-банками и традиционными банками становится все более размытой, поскольку цифровые услуги и инструменты, предлагаемые последними, становятся все более совершенными. Это означает, что можно будет пользоваться преимуществами традиционного отделения, сохраняя при этом доступ к удобству цифрового банкинга.

Кредитные союзы

Кредитные союзы часто игнорируются как альтернатива традиционным и онлайн-банкам, но у них есть преимущества, которые могут сделать их хорошим выбором.

Во-первых, кредитные союзы - это некоммерческие финансовые кооперативы. Это означает, что они принадлежат членам, поэтому прибыль возвращается их членам за счет более низких комиссий и более высоких процентных ставок по депозитным счетам. Напротив, традиционные банки, находящиеся в государственной собственности, должны обеспечивать достижение целей по доходам и должны быть в долгу перед акционерами.

Во-вторых, большинство кредитных союзов поддерживают настоящие отношения со своими местными сообществами. Если вам нужен банк, который возвращает что-то вашему сообществу, кредитный союз может стать для вас естественным выбором.

Однако кредитные союзы могут иметь довольно строгие правила для членов доступа к услугам, и не все из них предлагают такие функции, как онлайн-банкинг. Это может сделать один неоптимальным выбором для проверка аккаунта к которым вам нужно регулярно обращаться и работать с ними.

Комиссии и процентные ставки

Следующим фактором, который следует учитывать при выборе банка, являются комиссии учреждения и предлагаемые им процентные ставки. У большинства людей будет две основные учетные записи: текущий счет и расчетный счет. Сберегательный счет. Функции, необходимые для каждого типа учетной записи, будут различаться, и очень часто имеет смысл иметь эти учетные записи в разных учреждениях.

Сборы, которые вам следует знать

Большинство банков взимают Ежемесячная плата для ведения текущего счета, но эти сборы могут сильно различаться. И банк может отказаться от них или снизить их, если вы соответствуете определенным критериям, таким как соблюдение и поддержание требований к минимальному балансу или настройка прямого депозита для вашей зарплаты.

Чтобы свести эти комиссии к минимуму, важно понимать, сколько на самом деле банк взимает с вас за использование текущего счета. Спросите об общих расходах, которые могут включать:

• Ежемесячная плата за обслуживание
• Комиссия за овердрафт
• Комиссия за выписку
• Прекратить оплату комиссий
• Плата за возвращенный чек
• Комиссия за банковский перевод
• Комиссия кассира по чеку
• Плата за сертифицированный чек
• Плата за внесетевые банкоматы

Комиссии являются самым большим отличительным фактором среди текущих счетов. При прочих равных, вам следует выбрать текущий счет с наименьшими затратами.

Процентные ставки

Для своего сберегательного счета поищите другой набор функций. Вам не нужно обращаться к сберегательному счету так же часто, как к текущему счету, поэтому маловероятно, что вам понадобятся приложения или услуги онлайн-банкинга. И до тех пор, пока вы не снимаете деньги часто, на большинстве сберегательных счетов не взимается высокая комиссия.

Вместо этого, основное отличие этих депозитных счетов заключается в процентных ставках, которые они выплачивают. Они могут сильно различаться, и часто самые выгодные ставки предлагают кредитные союзы или онлайн-банки. Присмотритесь к магазинам, чтобы найти лучшую процентную ставку для своих сбережений.

Дополнительные особенности

Два фактора, которые мы рассмотрели до сих пор, - тип учреждения, которое вы выбираете, и сумма, которую он обойдется вам в виде комиссионных или упущенных процентов, - являются наиболее фундаментальными аспектами выбора банка. Однако большинство банков также предложат ряд других услуг, скидок или функций, которые могут иметь для вас решающее значение.

Поскольку потребности у всех разные, подумайте о том, как вы используете текущие счета и где теряете деньги в виде комиссионных или времени. Тогда поищите банк, который больше подходит. Важные факторы могут включать:

• Онлайн-банкинг и банковские услуги через приложения. Большинство банков сейчас предлагают эти варианты. Если вы часто используете свою учетную запись - особенно для настройки новых платежей или управления постоянными платежами - полнофункциональная онлайн-служба может сэкономить вам много времени.
• Местные отделения и банкоматы. Даже если вы работаете со своим банком в основном через Интернет, иногда бывает проще посетить отделение. Для многих людей необходимо иметь местное отделение банка - по крайней мере, для их текущего счета. Точно так же сеть банкоматов может быть важна для вас, скажем, если вы часто путешествуете и нуждаетесь в постоянном доступе к наличным деньгам в дороге.
• Безопасность. Хотя большинство банков застрахованы от убытков, они по-прежнему различаются по уровню безопасности, который они предлагают для онлайн-услуг. Быстрый просмотр новостей, чтобы увидеть, какие банки недавно столкнулись с нарушениями безопасности, может помочь вам исключить банк в этом отношении.

Этот последний момент связан с другим - что в конечном итоге выбранный вами банк должен быть банком, которому вы доверяете. Многие люди до сих пор принимают решение о банке, основываясь на компании, в которой работают их родители, или просто потому, что доверяют имени и репутации крупного национального банка. В этом нет ничего плохого: душевное спокойствие, возможно, является самой важной услугой, предлагаемой любым банком, и должно быть частью вашего процесса принятия решений.

Суть

Подытожить лучший способ выбора банка довольно легко. Хороший банк - это тот, который:

• Дает вам легкий доступ к вашим деньгам
• Не взимает непомерных комиссий
• Предлагает хорошую процентную ставку на ваши сбережения
• Имеет отличные банковские услуги через Интернет и приложения.
• Обеспечивает отличное обслуживание клиентов
• Заслуживает доверия с вашими деньгами

Так что составьте список, оцените несколько вариантов по этим критериям и посмотрите, какой банк или кредитный союз окажется лучше. Просто помните - вы всегда можете передумать позже или открыть вторую учетную запись, если ваш первый выбор окажется для вас не оптимальным.