Банкир или брокер: какая карьера вам подходит?

Многие успешные банкиры и биржевые маклеры могут иметь схожие черты характера, которые требуются для обеих должностей, например: внимание к деталям, способность к математике и числам, а также общительный, дружелюбный и услужливый характер при работе с публика. Кроме того, и банкиры, и биржевые маклеры должны работать в команде из-за необходимости взаимодействия с коллегами по компании. Несмотря на сходство, эти две должности в сфере финансовых услуг очень сильно различаются по существенным аспектам, когда дело доходит до реальной работы.

Определение того, что делает банкир

Банковское дело - это сложный бизнес, в котором персонал работает на самых разных должностях. Среди них - кассира, которые общаются с общественностью лицом к лицу, административные, бухгалтерские и секретарские работники, сотрудники отдела безопасности и обслуживающий персонал. Хотя эти сотрудники работают в банковской сфере, их нельзя точно назвать банкирами. Для наших целей мы дадим широкое определение термина банкир иметь в виду личных банкиров, кредитные специалисты, руководители филиалов и управленческий персонал вышестоящего корпоративная лестница.

Персональный банкир выступает в качестве универсального связующего звена между клиентом и банком, предоставляя - в большинстве случаев - любые услуги, в которых нуждается клиент. Это может включать помощь с ссудой или ипотечные заявки, покупка и выкуп депозитные сертификаты (CD), внесение и снятие средств, операции с текущими счетами и помощь в удовлетворении других потребностей клиентов. На вопросы и проблемы, возникающие в процессе взаимоотношений клиентов с банком, также может ответить и решить личный банкир. Таким образом, положение имеет решающее значение для успеха коммерческого банка из-за его тесных и постоянных контактов с вкладчиками и клиентами.

Многие банки также предлагают маклерство услуги по покупке и продаже акций, США Казначейские билеты и другие инвестиционные инструменты и взимать с клиента комиссию за выполнение этих транзакций, которые обычно проводятся персональным банкиром.

Образование, необходимое для банковской карьеры

Как и большинство рабочих мест в банковской сфере, личный банкир должен иметь образование - желательно, по крайней мере, степень бакалавра в области бизнеса, финансов, бухгалтерского учета, экономики, делового администрирования или математики.

Поскольку личный банкир имеет дело с публикой, желателен отзывчивый и отзывчивый характер. Терпение также является требованием, поскольку клиенты могут быть требовательными и нетерпеливыми. Опытные личные банкиры с соответствующим образованием часто продвигаются на более ответственные должности и с более высоким вознаграждением. Руководителям филиалов и кредитным специалистам - часто эти две должности совмещают - требуется более глубокий опыт в области финансов, бизнеса и / или бухгалтерского учета. На этой должности используются управленческие и аналитические способности, если Руководитель филиала также является кредитным специалистом.

Компенсация банкирам

С управленческой стороны менеджер филиала наблюдает за всеми операциями филиала банка, от обслуживания здания до бухгалтерского и кредитного отделов. В исключительно крупных филиалах банка кредитный специалист или сотрудники могут быть отделены от менеджера филиала.

Кредитный специалист анализирует кредитоспособность потенциального заемщика, проверив чистую стоимость активов клиента, кредитный рейтинг, историю работы и компенсацию, залог и другие факторы, влияющие на кредит.

В крупном международном или отечественном банке Штаб-квартира компании, на уровне высшего руководства, включая вице-президентов в таких категориях, как отношения с клиентами, бухгалтерский учет, развитие бизнеса, кредитная карта Отделение, маркетинг-реклама, финансовый директор, главный операционный директор или главный исполнительный директор могут получать зарплату от шести до семи цифр, а также бонусы за производительность и опционы на акции. Эти рабочие места могут быть очень прибыльными, особенно если банк сообщает о прибылях и убытках по сравнению с предыдущими квартальными или годовыми доходами. Высшее образование, многолетний опыт работы и выдающиеся успехи на руководящих должностях - обычные требования для этих высокооплачиваемых должностей.

Обязанности биржевого маклера

Биржевой маклер выступает в качестве связующего звена между инвесторами, биржевые трейдеры и брокерские фирмы, передающие заказы на покупку или продажу определенных акций. Биржевой маклер обычно общается с клиентами по телефону, поэтому темперамент дружелюбного и общительного продавца также является обязательным требованием для этой должности, предполагающей так много контактов с общественностью.

Среди основных повседневных обязанностей биржевого маклера - обслуживание и управление портфелями акций его клиентов, торговля от имени клиента без консультации, если у клиента есть дискреционный счет, привлечение нового бизнеса и консультации с исследовательским отделом своей брокерской фирмы для определения лучших сделок - покупки и / или продажи определенных акций - для его клиентов. Во многих случаях брокер также может выступать в качестве финансовый консультант.

Требования к образованию и зарплата биржевого маклера

Высшее образование в какой-либо сфере бизнеса или финансов желательно, но не обязательно, чтобы стать биржевым маклером. Существуют также лицензионные требования для того, чтобы стать биржевым маклером, которые включают экзамен на получение лицензии General Securities. Зарегистрированный представитель. Это дает право держателю лицензии действовать в качестве брокера от имени клиентов, известного как Серии 7.

Поскольку вознаграждение биржевого маклера в значительной степени основывается на комиссиях, теоретически прибыль может быть неограниченной. Брокеры, работающие с крупными счетами, в том числе институциональные портфели или Пенсионный фонд счетов, может приносить шестизначный и семизначный доход.

Суть

Принципиальное различие между банкиром и брокером состоит в том, что банкир является администратором, а брокер - продавцом. Хотя личные банкиры взаимодействуют с общественностью, они обычно не являются продавцами. Однако банковский персонал, чья функция заключается в создании нового бизнеса или депозитов, может быть отнесен к категории продавцов, поскольку они занимаются маркетингом банковских услуг.

Среди общих черт между банкирами и биржевыми маклерами есть требование, что оба должны быть командными игроками из-за необходимость взаимодействия с обслуживающим и надзорным персоналом в высоко структурированной корпоративной среде банков и брокерские фирмы. Биржевые маклеры несут ответственность перед своими клиентами. И даже президент крупного транснационального банка несет ответственность перед своим совет директоров и, в конечном итоге, акционеры. Обе эти профессии предлагают потенциально существенную компенсацию для сотрудников, которые выходят за рамки должностей начального и среднего звена и демонстрируют приверженность, способности, порядочность и продуктивность.