Каков платеж по кредиту под залог дома в размере 500 000 долларов?

Одним из самых больших преимуществ домовладения является возможность наращивать капитал с течением времени. Вы можете использовать этот капитал для обеспечения недорогих средств в форме вторая ипотека— либо как кредит под залог дома или кредитная линия собственного капитала (HELOC). С кредитом собственного капитала вы можете занять единовременную сумму, используя собственный капитал, который вы создали в ваш дом в качестве залога. Затем, как и при обычной ипотеке, вы возвращаете эти деньги в виде фиксированного ежемесячного платежа.

Этот платеж зависит от трех основных факторов: сколько вы занимаете, на какой срок и процентная ставка. В этой статье мы покажем вам, как эти элементы влияют на ваш ежемесячный платеж, приведем некоторые типичные значения и рассмотрим некоторые дополнительные расходы на кредит под залог недвижимости.

Понимание платежей по ипотечному кредиту

Ежемесячные платежи по кредитам под залог недвижимости зависят от трех основных факторов: суммы займа, периода времени, в течение которого вы должны его вернуть, и процентной ставки, которую вам предлагают. Все эти факторы могут иметь большое влияние на сумму, которую вы должны ежемесячно. Давайте посмотрим, как они взаимодействуют.

Сумма займа

Чем больше вы берете взаймы, тем больше вам придется возвращать в месяц. Но вы не можете взять взаймы весь капитал, который вы создали в своем доме, потому что банки гарантировать вторая ипотека так же, как другие жилищные кредиты. У каждого банка есть рекомендации, которые определяют, сколько они могут ссудить, исходя из стоимости вашей собственности и ваших кредитоспособность. Это выражается в показателе, известном как комбинированное отношение кредита к стоимости (CLTV). Как правило, банк может ссудить вам 80% стоимости вашего дома за вычетом денег, которые вы все еще должны по первому ипотечному кредиту.

Из-за этого у вас должен быть большой капитал в вашем доме, и ваш дом должен стоить довольно много денег, чтобы занять 500 000 долларов. Иными словами, это будет крупный кредит под залог собственного дома. Вы можете занять 500 000 долларов, если, например, ваш дом стоит 750 000 долларов и у вас осталось 100 000 долларов по ипотеке (потому что 750 000 долларов × 0,80 = 600 000 долларов — 100 000 долларов = 500 000 долларов).

Срок кредита

Срок кредита – это количество лет, необходимое для его погашения. Для данной суммы и процентной ставки более длительный срок будет иметь более низкие ежемесячные платежи, но будет взимать более высокие общие проценты в течение срока действия кредита. Как правило, срок кредита под залог акций может составлять от пяти до 30 лет, но продолжительность срока должна быть одобрена кредитором.

Уровень интереса

Проценты по кредиту также влияют на ваши ежемесячные платежи. В свою очередь, процентная ставка, которую вам предлагают, зависит от самых разных факторов. Как правило, более длительный срок кредита имеет более высокую процентную ставку. Как и в случае с другими ипотечными кредитами, ваше право на получение кредита и процентная ставка зависят от вашего опыта работы, дохода и кредитный рейтинг. Чем выше ваш балл, тем ниже риск, который вы представляете по умолчанию на ваш кредит, и ниже ваша ставка.

Поскольку кредиты под залог собственного дома обеспечены залогом вашего дома, банки обычно предлагают чрезвычайно конкурентоспособные процентные ставки для этих типов кредитов, обычно близкие к ставкам первой ипотеки. По сравнению с необеспеченными источниками заимствования, такими как кредитные карты, вы будете платить меньше комиссий за финансирование при той же сумме кредита.

Примеры платежей по кредиту под залог собственного капитала

Принимая во внимание все три фактора, можно рассчитать ориентировочные ежемесячные платежи по кредиту под залог дома в размере 500 000 долларов. Вот основные ежемесячные платежи по кредиту в размере 500 000 долларов США с разными процентными ставками и на разные сроки:

Ориентировочные ежемесячные выплаты по кредиту под залог дома в размере 500 000 долларов США
Уровень интереса
Срок кредита	3%	4%	5%	6%	7%
5 лет	$8,984.00	$9,208.00	$9,436.00	$9,666.00	$9,901.00
10 лет	$4,828.00	$5,062.00	$5,303.00	$5,551.00	$5,805.00
15 лет	$3,453.00	$3,698.00	$3,954.00	$4,219.00	$4,494.00
20 лет	$2,773.00	$3,030.00	$3,300.00	$3,582.00	$3,876.00
30 лет	$2,108.00	$2,387.00	$2,684.00	$2,998.00	$3,327.00

Прочие расходы

Однако эти базовые ежемесячные выплаты — не единственные расходы, связанные с кредитами под залог жилья. Когда вы берете кредит под залог дома, вам, вероятно, придется оплатить многие из тех же расходов на закрытие, которые связаны с первой ипотекой, например, сборы за обработку кредита, сборы за создание, оценка сборы и плата за регистрацию.

Кроме того, кредиторы могут потребовать от вас оплаты точки— то есть предоплата процентов — во время закрытия. Каждый пункт равен 1% от суммы кредита. Например, по кредиту в размере 100 000 долларов один балл будет стоить вам 1000 долларов. Баллы снижают вашу ежемесячную процентную ставку, что на самом деле может помочь вам в долгосрочной перспективе. Однако, если вы думаете о досрочном погашении кредита, такой вид авансовых процентов не работает в вашу пользу.

Это все разовые платежи, и они не повлияют на ваши стандартные ежемесячные выплаты по кредиту. Тем не менее, они могут добавить тысячи долларов к стоимости кредита под залог дома, поэтому важно знать о них.

Суть

Кредит под залог собственного дома использует в качестве обеспечения собственный капитал в вашем доме, то есть разницу между стоимостью вашего дома и балансом по ипотеке. Вы получите кредит единовременно, а затем погасите его равными ежемесячными платежами.

Ежемесячные платежи по кредитам под залог недвижимости зависят от трех основных факторов: суммы займа, периода времени, в течение которого вы должны его вернуть, и процентной ставки, которую вам предлагают. Займ 500 000 долларов на 30 лет по низкой процентной ставке будет означать гораздо более низкие ежемесячные платежи, чем займ такой же суммы всего на пять лет по высокой процентной ставке. При ставке 5% в течение 15 лет вы должны платить около 4000 долларов в месяц.

Другие расходы связаны с кредитами под залог недвижимости, поэтому убедитесь, что вы принимаете их во внимание при расчете стоимости кредита.