Сколько стоит страхование автомобиля для подростков?

Добавление подростка в полис может быть дорогостоящим, но некоторые факторы могут снизить стоимость.

Стоимость страхования водителя-подростка, как правило, больше, чем стоимость страхования более опытных водителей старшего возраста, потому что новые водители представляют больший риск. Точная стоимость автострахования для подростков зависит от нескольких факторов, в том числе от того, имеют ли они право на скидки.

Вот посмотрите на среднюю стоимость автострахование для подростков и как вы можете максимально снизить свои расходы.

Ключевые выводы

Страхование автомобиля для подростков обычно стоит дороже, чем для пожилых водителей, потому что новые водители представляют больший риск.
Согласно исследованию Investopedia, добавление 16-летнего подростка к взрослому полису стоит в среднем 250 долларов в месяц.
Стоимость автострахования для подростков зависит от нескольких факторов, в том числе от типа транспортного средства, которым управляет подросток.
Другие факторы, которые могут повлиять на стоимость автострахования для подростков, включают возраст, пол и историю вождения подростка.

instagram viewer

Сумма страхового покрытия, которое включает в себя полис, также повлияет на его стоимость.

Страховые компании обычно взимают больше за страхование водителей-подростков, потому что подростки — новые водители и представляют больший риск попасть в аварию. Водители в возрасте от 15 до 19 лет имеют самый высокий уровень несчастных случаев среди всех возрастных групп в Соединенных Штатах. В результате автостраховщики берут больше, чтобы покрыть их.

Средняя стоимость автострахования для подростков

Средняя стоимость добавления 16-летнего водителя с новой лицензией к существующему водителю взрослого автострахование Полис составляет около 250 долларов в месяц, согласно исследованию Investopedia шести крупных страховых компаний. Однако стоимость может сильно варьироваться от одного страховщика и страхователя к другому.

Автостраховщики учитывают множество факторов при определении стоимости полиса автострахования, включая возраст водителя, пол и историю вождения. Тип застрахованных транспортных средств и сумма покрытия также влияют на цену.

Пример ценообразования с распространенными автоматически добавляемыми скидками

У каждого человека будет разная стоимость страховки, потому что страховая компания учитывает множество факторов, характерных для их ситуации. Эти примерные цитаты за май 2023 года были основаны на 40-летней женщине-водителе с 16-летним водителем-мужчиной, недавно получившим лицензию, и без него. Покрытие включает ответственность с лимитами в 50 000, 100 000 и 50 000 долларов, комплексное покрытие с франшизой в размере 500 долларов и покрытие столкновений с франшизой в размере 500 долларов. Покрываемый автомобиль — Toyota Corolla 2015 года с пробегом 12 000 миль в год.

Многие страховщики автоматически добавляют скидки по мере того, как вы запрашиваете расценки, например, скидки за чистый водительский стаж, хорошие оценки, безопасное транспортное средство или непрерывное страхование автомобиля в последние годы. Приведенные ниже примеры котировок отражают цены, включающие автоматически добавляемые скидки. Имейте в виду, что цены также могут варьироваться в зависимости от местоположения и других факторов.

Страховщик	Шестимесячный полис, только для взрослых	Ежемесячный полис, только для взрослых	Шестимесячный полис, взрослый и подросток	Ежемесячный полис, взрослый и подросток	Дополнительная плата в месяц за добавление подростка
прогрессивный	$442	$82	$1,076	$199	$117
Олстейт	$672	$113	$1,565	$261	$148
Страхование фермеров	$759	$127	$1,917	$320	$193
Гейко	$759	$131	$1,967	$333	$202
Амика	$967	$162	$2,204	$368	$206
Совхоз	$758	$126	$2,359	$393	$267
Средний	$726	$123	$1,848	$312	$189

Страховщики перечислены в порядке стоимости добавления подростка к взрослому полису для образца заявителя. Дополнительная стоимость Progressive является самой низкой в месяц, когда применяются стандартные скидки.

Цены без скидок

Что делать, если вы не имеете права на скидки? Все страховщики показали сумму, на которую они дисконтировали котировки (за исключением Фермеров). Вот сравнение стоимости различных предложений автострахования без скидок.

Страховщик	Шестимесячный полис, только для взрослых	Ежемесячный полис, только для взрослых	Шестимесячный полис, взрослый и подросток	Ежемесячный полис, взрослый и подросток	Дополнительная плата в месяц за добавление подростка
Гейко	$1,021	$170	$2,249	$375	$205
прогрессивный	$750	$125	$2,190	$365	$240
Олстейт	$1,034	$172	$2,846	$474	$302
Амика	$1,132	$189	$2,060	$510	$321
Совхоз	$961	$160	$3,843	$641	$481
Страхование фермеров	Н/Д	Н/Д	Н/Д	Н/Д	Н/Д
Средний	$980	$163	$2,638	$473	$310

Без скидок Geico имеет самую низкую стоимость в месяц за добавление подростка для нашего примера кандидата.

Топ-4 страховых компании

Следующие четыре компании предложили лучшие тарифы на автострахование для взрослых и недавно получивших лицензию водителей-подростков, основываясь на примерных котировках, которые получила Investopedia.

прогрессивный

прогрессивный были самые низкие котировки автострахования по всем направлениям. Разбивка платежей была интересной, поскольку сначала требовался небольшой первоначальный взнос, а затем пять равных платежей. Большинство страховщиков предлагали шесть равных платежей или крупный первоначальный взнос, за которым следовали более мелкие платежи. Несмотря на то, что в процессе расчета автоматически добавлялся длинный список скидок, Progressive предлагала лучшие цены как со скидками, так и без них.

Гейко

Гейко предложила вторую по величине ежемесячную цену без скидки в размере 375 долларов в месяц, что всего на 10 долларов больше, чем у Progressive. Если вы обнаружите, что не имеете права на большинство доступных скидок, предлагаемых страховщиками, обязательно получите предложение от Geico. Цена со скидкой была не такой конкурентоспособной, чуть выше среднего уровня в 333 доллара в месяц.

Олстейт

Сравнивая котировки со скидкой, Олстейт предложили вторую по величине ставку всего за 261 доллар в месяц (после скидок в размере 1281 доллар от шестимесячной цены). Если вы добавляете подростка с хорошими оценками, который будет водить машину с функциями безопасности, и у обоих есть чистые водительские записи, эта страховка может подойти. Бездисконтированная ставка страховщика в размере 474 долларов находилась примерно посередине всех котировок.

Фермеры

Фермеры была одной из немногих страховых компаний, которая не указывала сумму, на которую ее планы автоматически снижались, хотя и указывала тип добавляемых скидок. (Поэтому было сложно сравнивать планы Farmers без скидок с другими планами без скидок.) Однако Farmers предложили третью по величине ставку со скидкой для взрослого, который добавил в свой полис подростка. Ставка составляла 320 долларов в месяц.

Скидки для подростков-водителей

Большинство поставщиков автострахования предлагают различные скидки, которые помогут вам сэкономить на страховании автомобиля, например:

Пакетные скидки: Сэкономьте при покупке автострахования и другого типа покрытия, например, при аренде или страхование домовладельцев, от того же провайдера.
Скидка на мультиавтомобиль: Получите скидку за страхование более одного автомобиля в одной страховой компании.
Скидка на безопасность: Сэкономьте, управляя автомобилем, оснащенным противоугонными устройствами, антиблокировочной системой тормозов, подушками безопасности или другим оборудованием для обеспечения безопасности.
Скидка на курсы безопасного вождения: Получите процент от вашего полиса, когда вы закончите курс безопасного вождения.
Скидки для членов или организаций: вы можете сэкономить на организациях, в которых вы состоите, или на вашем месте работы.
Скидка отличникам: Получите скидку для водителей-подростков, которые учатся на дневном отделении, и получите хорошие оценки. Часто требуется средний балл 3,0 или выше.
Скидки на программу отслеживания вождения: страховщики могут предложить мобильное приложение или подключаемое устройство, которое отслеживает вождение вашего подростка и предлагает скидки за хорошие привычки вождения и/или меньше вождения в целом.
Скидка хорошему водителю: Если водители, указанные в вашем полисе, не попадали в аварии, штрафы или претензии за последние годы, вы часто получаете скидку для хороших водителей.
Скидки на безбумажный биллинг: Страховщики могут предложить скидку, если вы согласны получать выписки в электронном виде.
Автоматические платежи: вы также можете сэкономить деньги, согласившись на автоматическое снятие ежемесячных платежей.
Полная оплата: Некоторые страховщики предлагают скидку, если вы платите за шестимесячный полис авансом, а не ежемесячно.

Когда вы подаете заявку на получение предложений от автостраховщиков, большинство компаний задают вам вопросы и автоматически добавляют скидки к вашему предложению, когда вы отвечаете на них. Они также могут дать вам возможность добавить дополнительные скидки. Тем не менее, вы можете исследовать и убедиться, что вы не пропустите ни одной экономии.

Указанные скидки не гарантируются и могут зависеть от дополнительной проверки, например, стенограммы, подтверждающей определенный средний балл.

Как добавить водителя-подростка в свой полис

Вы можете добавить подростка в свой полис страхования автомобиля, связавшись с вашим текущим автостраховщиком и сделав запрос. Возможно, вы сможете добавить водителя онлайн через портал учетной записи или вам может потребоваться позвонить, чтобы поговорить с представителем службы поддержки клиентов. В большинстве случаев вам потребуется имя нового водителя, информация о правах или разрешениях, дата рождения и информация об истории вождения (если есть).

Чтобы получить страховое покрытие через нового поставщика, часто лучше всего начать с получения расценок онлайн. Если вы решите, что вам официально нужна политика, вы можете заполнить заявку и подписаться на новую политику онлайн, по телефону или лично у местного агента.

Как сэкономить дополнительные деньги на страховке для подростков

Вот три способа, которыми вы можете сэкономить на автостраховании для подростков:

Выбрать недорогой автомобиль: Автострахование основано не только на водителе, но и на транспортном средстве, которым он будет управлять, и некоторые транспортные средства страховать дороже, чем другие. Например, кабриолеты, спортивные автомобили и более новые автомобили будут дороже страховать, чем подержанные, более старые автомобили эконом-класса по умеренной цене.
Проверить покрытие и франшизы: Выбор более высокие франшизы при комплексном повреждении и столкновении может помочь снизить вашу премию. Тем не менее, убедитесь, что вам удобно платить франшизу, если ваш подросток попадет в аварию. Вы также можете рассмотреть возможность снижения суммы покрытия физического ущерба на старых транспортных средствах, когда это не требуется держателем залога и имеет смысл для вашего общего финансового положения.
Магазин вокруг для покрытия: цены сильно различаются у разных страховщиков, поэтому вам не нужно соглашаться на то, что предлагает вам ваш нынешний страховщик. Присмотритесь к различным поставщикам, чтобы найти лучшее предложение на покрытие для вас и любого другого на вашем полисе.

У кого самая дешевая страховка автомобиля для подростка?

Progressive предложила самую дешевую автостраховку для подростков из шести крупнейших страховых компаний, проанализированных Investopedia. Ежемесячная стоимость для взрослого и недавно получившего лицензию подростка составляла 199 долларов в месяц со скидками и 365 долларов в месяц без скидок.

Когда я должен добавить своего подростка в свою страховку автомобиля?

Минимальные требования к автострахованию в вашем штате применяются к подросткам, если они ездят по дорогам общего пользования, поэтому им потребуется страховка, как только они получат свои разрешения и начнут водить машину. Наличие покрытия поможет вам гарантировать, что ущерб не придется полностью оплачивать из своего кармана, если подросток попал в аварию.

В каком возрасте страховка самая дешевая?

стоимость автостраховки продолжает снижаться по мере того, как вы стареете и получаете больше опыта вождения, достигнув минимума для водителей в возрасте от 65 до 74 лет, по данным Progressive. Однако, как только вам исполнится 75 лет, цена может начать расти.

В каком возрасте лучше начинать страхование?

Молодые водители платят больше за автострахование, потому что они подвергаются большему риску попасть в аварию. Затем показатели обычно снижаются с возрастом. Например, в Progressive ставки снижаются в среднем на 8%, когда водителю исполняется 19 лет, а затем еще на 7%, когда ему исполняется 21 год. К тому времени, когда водителям исполняется 30 лет, средние ставки в Progressive примерно на 45% ниже, чем когда водителям было 18 лет.

Что вы можете сделать, чтобы сэкономить деньги на автостраховании?

Вы можете сэкономить деньги на страховании автомобиля, избегая билетов и несчастных случаев, используя доступные вам скидки, повышая свои франшизы, снижая лимиты покрытия и ходить по магазинам в поисках лучшего предложения.

Нижняя линия

Добавление подростка к вашему страховому полису сделает его более дорогим. Точная сумма дополнительных расходов будет зависеть от транспортного средства, которым они управляют, других транспортных средств в вашем полисе, оценок подростка в школе, выбранной вами страховой компании и других факторов.

Вы можете получить более низкие цены за добавление водителя-подростка, предприняв шаги, которые могут повлиять на вашу страховку. ставки, такие как гарантия того, что вы получите как можно больше скидок, и поиск лучших вариантов. иметь дело. Подумайте о том, чтобы поговорить с подростком о стоимости страховки. Убедитесь, что они понимают, как снизить расходы, связанные со страховкой, за счет таких действий, как получение хороших оценок и ответственное вождение.