Что такое бизнес-кредит без документов и подходит ли он для вашего бизнеса?
Бизнес-кредиты без документов — это тип финансирования бизнеса, который не требует большого количества документов или времени на обеспечение. Название немного вводит в заблуждение, так как большинство кредитов по-прежнему требуют предоставления хотя бы некоторых документов. Тем не менее, эти типы кредитов имеют меньше или менее обширные требования, чем традиционные банковские кредиты.
Стоит отметить, что относительная скорость и простота получения бизнес-кредита без документов обычно связаны с предостережение о высоких процентных ставках, коротких сроках оплаты и более низких суммах кредита, среди прочего соображения. Это связано с более высоким уровнем риска, который кредиторы принять участие в этих мероприятиях.
Ключевые выводы
- Бизнес-кредиты без документов — это относительно быстрый и простой способ обеспечить финансирование для предприятий, которые не могут получить к нему доступ через традиционные банковские кредиты.
- Не существует такого понятия, как настоящий кредит «без документов», поскольку все заявки на получение кредита включают по крайней мере некоторую документацию; тем не менее, многие кредиты без документов могут быть поданы онлайн и не требуют большого количества документов.
- Многие кредиты без документов имеют очень высокие процентные ставки и короткие сроки погашения, и они предлагают относительно более низкие суммы кредита, чем традиционные бизнес-кредиторы.
Что такое бизнес-кредит без документов?
Бизнес-кредит без документов — это способ для владельцев бизнеса получить финансирование без необходимости представлять обширные документы. Традиционные банковские кредиты могут потребовать документацию, такую как личная и / или деловая финансовая отчетность, бизнес-лицензии или сертификаты, история заявок на получение кредита, налоговые декларации и другие формы и информация.
Подготовка и предоставление информации, запрашиваемой традиционными кредиторами, часто может быть длительным процессом. Напротив, бизнес-кредиты без документов предлагают заемщикам относительно быстрый способ получить доступ к кредиту, иногда даже в течение одного рабочего дня с момента подачи заявки.
Как работают бизнес-кредиты без документов?
Как и любой другой тип кредита, бизнес-кредиты без документов требуют от заемщика подписать какое-то соглашение об условиях или контракт. Однако они, как правило, не влекут за собой столько бумажной работы, как традиционные формы кредитования, в некоторых случаях потому, что заявка подается онлайн и анализируется специализированными программами. Таким образом, они могут быть более подходящими для владельцев бизнеса, которые испытывают проблемы с доступом к кредитам или финансированию другими способами или которым необходимо быстро получить финансирование.
Некоторые виды бизнес-кредитов без документов обеспечены залог, пока другие не защищены или заемный против бизнес-факторов, отличных от активов, таких как объемы кредитных карт или история оплаты счетов клиентов. Некоторым не требуется кредитная история как часть приложения.
Типы бизнес-кредитов без документов
Существует несколько типов бизнес-кредитов без документов, каждый из которых имеет несколько разные структуры и процессы подачи заявок. Вопреки названию, большинство бизнес-кредитов без документов требуют какой-либо документации со стороны заемщика; однако требования, как правило, менее строгие (и время выполнения быстрее), чем другие типы кредитов.
Финансирование счетов
Также известный как финансирование дебиторской задолженности, финансирование счетов это метод получения предварительного доступа к кредиту, который привязан к стоимости неоплаченных счетов бизнеса. В этом типе соглашения компания, финансирующая счета, выплачивает кредит, который покрывает определенный процент (обычно от 80% до 90%) от стоимости неоплаченных счетов бизнеса. Как правило, этот вид кредита лучше подходит для бизнес для бизнеса (B2B) компании.
После того, как счет-фактура оплачен клиентом, бизнес несет ответственность за погашение долга перед финансовой компанией, с интерес. Процентные ставки для финансирования счетов варьируются в зависимости от отрасли и ситуации, с нижней границей от 1% до 1,5% в месяц и верхней границей от 3% до 5% в месяц.
Торговый аванс наличными
Этот тип финансирования, также известный как аванс наличными для бизнеса, кредитуется в счет стоимости транзакций по дебетовым и кредитным картам бизнеса.
Поставщики выдачи наличных в торговых точках выплачивают единовременную сумму владельцу бизнеса, а погашение производится из будущих продаж. Этот вариант лучше всего подходит для предприятий с большими объемами продаж, так как выплаты обычно производятся ежедневно или еженедельно. Денежные авансы торговцев обычно имеют высокие годовые процентные ставки (годовые процентные ставки), в диапазоне от 30% в нижней части до 350% в верхней части.
Краткосрочный бизнес-кредит
Краткосрочные кредиты для бизнеса, также известные как ссуды на оборотный капитал, могут иметь срок погашения в течение трех лет или меньше, хотя обычно они составляют около 12 месяцев или меньше. Кредиторы выплачивают единовременную сумму авансом, и заемщики могут использовать ее для различных целей.
Однако, поскольку эти типы кредитов имеют короткие сроки погашения, многие из них требуют ежедневных или еженедельных платежей и могут иметь высокие процентные ставки или факторные ставки.
Деловая кредитная линия
В отличие от единовременных кредитов, бизнес-линии кредита разрешить заемщикам возобновляемый доступ к кредиту в течение установленного периода времени, подобно бизнес-кредитной карте. Однако одним из преимуществ кредитных линий для бизнеса является то, что они могут иметь более низкие годовые процентные ставки, чем бизнес-кредитные карты, хотя они могут варьироваться от 8% до 60% или выше. (Кредиторы не обязаны публично раскрывать свои ставки по бизнес-линиям кредита.)
Эти типы кредитов могут быть обеспеченными или необеспеченными, в зависимости от суммы, хотя многие необеспеченные кредитные линии имеют переменные процентные ставки. Если бизнес-линии окупаются быстро, они также могут помочь компании создать хороший кредитный профиль.
Преимущества и недостатки бизнес-кредитов без документов
Бизнес-кредиты без документов имеют несколько плюсов и минусов, которые стоит учитывать при сравнении потенциальных источников финансирования.
Преимущества включают в себя:
- Быстрый доступ к кредиту (иногда всего за один рабочий день)
- Требуется менее строгая документация
- Менее обширные требования с точки зрения кредитный рейтинг, бизнес-возраст или доход, среди прочего
- Удобный процесс подачи заявок, многие кредиторы предлагают онлайн-заявки и одобрения.
Недостатки включают:
- Более высокие годовые, процентные и факторные ставки и сборы
- Более короткие сроки погашения, иногда с ежедневным или еженедельным графиком платежей
- Потенциально более низкие суммы кредита, чем традиционные кредиты
Альтернативы бизнес-кредитам без документов
Другие виды финансирования, которые предприятия могут рассмотреть в пользу традиционных банковских кредитов, включают: микрозаймы, финансирование запасов, финансирование оборудования, факторинг счетов, срочные кредиты для бизнеса, коммерческие ипотечные кредиты, кредиты для стартапов, кредиты для приобретения бизнеса или бизнес-кредитные карты.
Если время или кредитная история не являются проблемой, традиционные банковские кредиты, особенно в США. Кредиты Управления малого бизнеса (SBA), может быть менее дорогим вариантом для предприятий, которым нужен доступ к кредиту.
Что такое бизнес-кредит без документов?
Бизнес-кредит без документов — это тип кредита, для которого заемщику не нужно представлять большое количество документов. Как таковые, они, как правило, довольно быстрые (в некоторых случаях обороты составляют всего один рабочий день); однако они, как правило, имеют короткие сроки погашения и высокие процентные ставки.
Существует ли такая вещь, как кредит без документов?
Нет такой вещи, как кредит, который не требует каких-либо документов на всех. Кредиты без документов или с низким уровнем документов требуют менее строгих процессов подачи и утверждения документов, чем традиционные банковские кредиты, и, как правило, являются более быстрым способом доступа к кредиту. Это связано с тем, что заемщику не нужно тратить столько времени на сбор документов заявки, а также потому, что многие заявки на получение кредита без документов подаются онлайн.
Должны ли вы получить бизнес-кредит без документов?
Бизнес-кредиты без документов могут быть хорошим вариантом для компаний, которым требуется быстрый доступ к кредиту, но которые уверены в своей способности погасить кредит. Они также могут быть достойным вариантом для предприятия без хорошей кредитной истории. Тем не менее, компромисс в удобстве бизнес-кредитов без документов, как правило, заключается в высокой процентной ставке и коротком сроке погашения.
Крайне важно полностью изучить и понять условия любого кредита и реалистично оценить связанные с этим риски, прежде чем подавать заявку.
Как получить бизнес-кредит без документов?
Многие бизнес-кредиты без документов могут быть поданы онлайн и имеют быстрое время обработки. Чтобы подать заявку, заемщики должны убедиться, что они соответствуют конкретным требованиям для получения кредита и иметь под рукой информацию, необходимую для подачи заявки. Кредиторы могут или не могут проводить проверка кредитоспособности или попросите бизнес предоставить доступ к их бухгалтерскому программному обеспечению или банковскому счету для просмотра финансовой истории или отчетов.
Нижняя линия
Бизнес-кредиты без документов могут предоставить предприятиям быстрый и относительно легкий доступ к кредитам, но с более короткими сроками погашения и, как правило, высокими процентными ставками. Они могут быть хорошим вариантом для компаний, у которых нет хорошей или обширной кредитной истории, или предприятий, для которых время имеет существенное значение для обеспечения финансирования, но которые имеют высокую уверенность в своей способности погасить и выполнить платеж сроки выполнения.