Ставки по ипотеке продолжают расти

Ставки по 30-летней ипотеке продолжают расти. Хотя ежедневный прирост был незначительным, флагманский средний показатель повышался шесть рыночных дней подряд, прибавив 15 базисных пунктов. Большинство других средних показателей также немного выросли в среду.

Национальные средние лучшие ставки кредиторов
Тип кредита	Новая покупка	Рефинансировать
30-летний фиксированный	7.21%	7.48%
FHA 30-летний фиксированный	7.13%	7.52%
Гигантский 30-летний фиксированный	6.39%	6.39%
15-летний фиксированный	6.57%	6.79%
5/6 РУКА	7.15%	7.29%

Сегодняшние средние национальные ипотечные ставки

После регистрации пятинедельного минимума в начале прошлой недели ставки по 30-летним ипотечным кредитам продолжают снижаться каждый день на небольшое количество базисных пунктов. В среду наблюдался рост на 2 базисных пункта, который теперь поднял средний показатель на 15 базисных пунктов за шесть дней, достигнув 7,21%. В конце мая средний показатель за 30 лет вырос до 7,65%, что считается 20-летним максимумом. Но среднее значение в основном колебалось на территории ниже 7% после отступления от этого пика.

Ставки по 15-летним кредитам выросли на 7 базисных пунктов второй день подряд в среду, подняв средний показатель до 6,57%. Как и 30-летние ставки, 15-летние средние выросли в конце мая, поднявшись до 6,70%. Но этого было недостаточно, чтобы превзойти средний 15-летний максимум в 7,03%, зафиксированный в октябре.

Тем временем гигантский 30-летний средний показатель в среду вернулся к своей повторяющейся максимальной отметке в 6,39%, которая, по оценкам, является 14-летним максимумом. Поднявшись на 12 базисных пунктов в среду, среднее значение достигло максимума в 6,39% дважды в мае и до сих пор дюжину раз в июне.

Ставки рефинансирования изменились почти в ногу с новыми ставками покупки в среду: 30-летний средний показатель рефинансирования также прибавил два базисных пункта, а гигантский 30-летний средний показатель рефинансирования прибавил 12 пунктов. Тем не менее, 15-летний средний показатель refi вырос лишь на несколько дюймов, прибавив небольшие 3 базисных пункта. Разрыв в среду между 30-летними ставками новых покупок и повторных покупок составил 27 базисных пунктов четвертый день подряд.

После исторического падения ставок в августе 2021 года ставки по ипотечным кредитам резко выросли в первой половине 2022 года. К июню 2022 года средний показатель за 30 лет подскочил до 6,38%, что более чем вдвое превышает показатель 2,89%, наблюдавшийся всего 10 месяцами ранее. Затем еще более резкий всплеск в сентябре и октябре 2022 года превзошел летний пик, при этом среднее значение за 30 лет в конечном итоге поднялось еще на 1,2 процентных пункта и зафиксировало 20-летний максимум.

Недавний майский всплеск ставок по 30-летним облигациям привел к тому, что средний показатель достиг еще одного максимума, на 7 базисных пунктов выше максимальной отметки октября. Тем не менее, трудно точно определить, как далеко нам нужно было бы вернуться, чтобы найти 30-летние ставки выше, чем то, что мы видели 26 мая, поскольку среднесуточные ставки не публиковались до 2009 года.

Национальные средние лучшие ставки кредиторов - новая покупка
Тип кредита	Новые тарифы на покупку	Ежедневная смена
30-летний фиксированный	7.21%	+0.02
FHA 30-летний фиксированный	7.13%	-0.08
VA 30-летний фиксированный	7.10%	-0.03
Гигантский 30-летний фиксированный	6.39%	+0.12
20-летний фиксированный	7.08%	+0.04
15-летний фиксированный	6.57%	+0.07
FHA 15-летний фиксированный	6.92%	-0.02
Джамбо 15-летний фиксированный	6.39%	+0.12
10-летний фиксированный	6.46%	+0.05
10/6 АРМ	7.10%	+0.02
7/6 РУКА	7.04%	Без изменений
Джамбо 7/6 АРМ	6.33%	+0.12
5/6 РУКА	7.15%	+0.08
Джамбо 5/6 ARM	6.31%	Без изменений

Национальные средние лучшие ставки кредиторов - рефинансирование
Тип кредита	Ставки рефинансирования	Ежедневная смена
30-летний фиксированный	7.48%	+0.02
FHA 30-летний фиксированный	7.52%	-0.05
VA 30-летний фиксированный	7.34%	+0.01
Гигантский 30-летний фиксированный	6.39%	+0.12
20-летний фиксированный	7.42%	-0.05
15-летний фиксированный	6.79%	+0.03
FHA 15-летний фиксированный	7.08%	+0.03
Джамбо 15-летний фиксированный	6.39%	+0.12
10-летний фиксированный	6.79%	+0.07
10/6 АРМ	7.57%	+0.02
7/6 РУКА	7.41%	+0.06
Джамбо 7/6 АРМ	6.43%	+0.12
5/6 РУКА	7.29%	+0.07
Джамбо 5/6 ARM	6.31%	Без изменений

Рассчитайте ежемесячные платежи для различных кредитных сценариев с помощью нашего Ипотечный калькулятор.

Самые низкие ипотечные ставки по штатам

Самые низкие ставки по ипотечным кредитам варьируются в зависимости от штата, в котором они были выданы. На ставки по ипотечным кредитам могут влиять различия в кредитном рейтинге на уровне штата, средний тип и размер ипотечного кредита, а также различные стратегии управления рисками отдельных кредиторов.

Что вызывает повышение или понижение ставок по ипотечным кредитам?

Ипотечные ставки определяются сложным взаимодействием макроэкономических и отраслевых факторов, таких как уровень и направление рынка облигаций, включая доходность 10-летних казначейских облигаций; текущая денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы, особенно в отношении финансирования ипотечных кредитов, обеспеченных государством; и конкуренция между ипотечные кредиторы и по видам кредита. Поскольку флуктуации могут быть вызваны сразу несколькими из них, обычно трудно приписать изменение какому-то одному фактору.

Макроэкономические факторы удерживали ипотечный рынок на относительно низком уровне на протяжении большей части 2021 года. В частности, Федеральная резервная система покупала облигации на миллиарды долларов в ответ на экономическое давление пандемии. Этот политика покупки облигаций является основным фактором, влияющим на ставки по ипотечным кредитам.

Но, начиная с ноября 2021 года, ФРС начала сокращать свои покупки облигаций, делая значительные сокращения каждый месяц, пока не достигнув нуля в марте 2022 года.

ставка по федеральным фондам, который устанавливается каждые шесть-восемь недель комитетом ФРС по ставкам и политике — Федеральным комитетом по открытым рынкам (FOMC), — также может влиять на ставки по ипотечным кредитам. Однако это не влияет напрямую на ставки по ипотечным кредитам, и фактически ставки по федеральным фондам и ставки по ипотечным кредитам могут изменяться в противоположных направлениях.

На своем последнем заседании, которое завершилось 14 июня, ФРС приостановила повышение ставок, сохранив ставку по федеральным фондам в текущем диапазоне от 5,00% до 5,25%. Это было первое заседание за 15 месяцев, на котором ФРС не повысила процентные ставки. Существует вероятность того, что ставки могут повыситься еще один или два раза в этом году, поскольку члены FOMC прогнозируют, что ставка по федеральным фондам может увеличиться еще на 50 базисных пунктов до конца года.

Методология

Приведенные выше средние показатели по стране были рассчитаны на основе самой низкой ставки, предлагаемой более чем 200 крупнейшими кредиторами страны, при условии отношение кредита к стоимости (LTV) 80% и заявитель с кредитным рейтингом FICO в диапазоне 700–760. Полученные ставки отражают то, что клиенты должны ожидать увидеть при получении фактических котировок от кредиторов на основе их квалификации, которые могут отличаться от рекламируемых тизерных ставок.

Для нашей карты лучших ставок штата указана самая низкая ставка, предлагаемая в настоящее время опрошенным кредитором в этом штате, при тех же параметрах LTV 80% и кредитном рейтинге между 700–760.