Ставки и тенденции по персональным кредитам, неделя 1 мая: снижение ставок

Ставки по личным кредитам снизились впервые за месяц, хотя и незначительно, при этом общая ставка снизилась на пять базисных пунктов. Результаты понедельника по-прежнему удерживают ставку около 21% после того, как всего пять недель назад было около 19%.

Самая низкая ставка, о которой сообщили наши опрошенные кредиторы, остается на уровне 5,99% годовых, а самая высокая снова составила 36,00% годовых.

Средняя сумма кредита выросла на 44 доллара на этой неделе до 20 479 долларов, а средний срок остался на уровне 50 месяцев.

Ставки, сегментированные по уровням кредитоспособности, показывают, что заемщики с хорошей кредитной историей испытали резкое увеличение на 1,33%, в то время как у заемщиков с плохой кредитной историей ставка снизилась на 13 базисных пунктов. Заемщики с отличной и хорошей кредитоспособностью продемонстрировали скромный рост на 11 и 9 базисных пунктов соответственно.

Годовые процентные ставки по персональным кредитам по кредитному качеству
Кредитное качество	Средний годовых за прошлую неделю	Средний годовых на этой неделе	Изменение недели за неделей
Отличный	19.94%	20.05%	+ 0.11
Хороший	22.43%	22.52%	+ 0.09
Справедливый	27.66%	28.99%	+ 1.33
Бедный	27.58%	27.45%	-0.13
Все уровни	20.97%	20.92%	-0.05

Ставки по личным кредитам выросли в течение 2022 года из-за значительного повышения процентных ставок Федеральной резервной системой. Чтобы бороться с самыми высокими темпами инфляции за последние 40 лет, ФРС не только повысила ставку по федеральным фондам, на каждом из последних девяти собраний по ставкам, но часто поднимал ставки на исторически большие приращения. Действительно, шесть из девяти повышений были на 0,50% или 0,75%, хотя последнее увеличение составило всего 0,25%.

Федеральная резервная система и ставки по персональным кредитам

Вообще говоря, изменения ставки по федеральным фондам приводят к движению процентная ставка по личному кредиту, в дополнение к ставкам по кредитным картам. Но решения Федеральной резервной системы — не единственный фактор, определяющий процентные ставки по персональным кредитам. Также важна конкуренция, и в 2022 году спрос на потребительские кредиты существенно вырос.

Несмотря на то, что высокая инфляция за последние десятилетия заставила ФРС поднять ключевую процентную ставку на сногсшибательные 4,75% с марта прошлого года, средние ставки по персональным кредитам не выросли так резко. Это связано с тем, что высокий спрос со стороны заемщиков требовал от кредиторов агрессивной конкуренции за закрытые кредиты, и один из основных способов превзойти конкуренцию — предложить более низкие ставки. Хотя ставки по личным кредитам действительно выросли в 2022 году, жесткая конкуренция в этой области не позволила им вырасти в той же степени, что и ставка по федеральным фондам.

Что касается 2023 года, то инфляция начала снижаться, хотя все еще остается относительно высокой. В результате ФРС обдумывает, когда прекратить повышать ставки в своих усилиях по достижению мягкой посадки экономики. Рыночные прогнозы в настоящее время предсказывают еще одно повышение ставки на четверть пункта от ФРС, а затем плато ставки, за которым, возможно, последует снижение ставки в конце этого года. Следующее заседание комитета ФРС по процентной ставке завершится в эту среду, 3 мая.

Кредитор	Средний годовых	Средний срок кредита (Месяцы)	Средняя сумма кредита
Авант	28.11%	37	$12,669
Группа банковского здравоохранения	16.12%	87	$68,595
Лучшее яйцо	20.59%	48	$17,079
Ситибанк	14.49%	36	$26,000
Обнаружить	15.99%	60	$21,250
LendingClub	16.71%	47	$20,588
Кредитная точка	31.68%	45	$9,817
LightStream	12.08%	59	$26,263
OneMain Financial	25.57%	45	$6,723
Процветать	24.98%	47	$12,412
Достичь финансового	24.04%	41	$17,740
SoFi	15.32%	48	$26,515
Универсальный кредит	21.41%	46	$15,122
Обновление	21.54%	47	$15,015
Выскочка	28.06%	51	$11,396
Все кредиторы выше	20.92%	50	$20,479

Какова прогнозируемая тенденция ставок по личным кредитам?

Если ФРС поднимет ставку по федеральным фондам еще выше в 2023 г., персональный кредит ставки также могут увеличиться. Тем не менее, учитывая жесткую конкуренцию за потребительские кредиты, повышение ставок по кредитам может быть снизился даже в свете повышения ставки по федеральным фондам, что, возможно, оставило средние показатели недалеко от текущих уровни.

Поскольку большинство личных кредитов являются продуктами с фиксированной ставкой, все, что имеет значение для новых кредитов, — это ставка, которую вы фиксируете. в начале кредита (если у вас уже есть кредит с фиксированной процентной ставкой, изменения ставок не повлияют на ваш платежи). Если вы знаете, что в ближайшие месяцы вам обязательно понадобится личный кредит, вполне вероятно (хотя и не гарантировано) что сегодняшние ставки будут лучше, чем те, которые вы можете получить в ближайшие несколько месяцев, если ФРС действительно продолжит повышать ставки.

Это также всегда мудрый шаг, чтобы делать покупки по лучшим ценам. Разница в процентный пункт или два может легко составлять сотни или даже тысячи процентов. долларов в виде процентов к концу срока кредита, поэтому поиск лучшего варианта – это самое время вложил.

Наконец, не забудьте подумать о том, как вы могли бы сократить свои расходы, чтобы вообще не брать потребительский кредит, или как вы Вы можете начать создавать резервный фонд, чтобы будущие непредвиденные расходы не истощили ваши финансы и не потребовали дополнительных личных расходов. кредиты.

Раскрытие методологии сбора тарифов

Investopedia исследует и собирает средние рекламируемые ставки по личным кредитам, среднюю продолжительность кредита и средний кредит. суммы от 15 крупнейших частных кредиторов страны каждую неделю, рассчитывая и отображая среднюю точку рекламируемого диапазоны. Средние кредитные ставки, сроки и суммы также собираются и агрегируются по диапазону кредитного качества. (для отличной, хорошей, справедливой и плохой кредитной истории) у 29 кредиторов благодаря партнерству с Even Финансовый. Агрегированные средние значения кредитного качества основаны на фактически зарегистрированных кредитах.