Ставки и тенденции по потребительским кредитам, неделя августа. 7: Ставки спотыкаются
Мы самостоятельно оцениваем все рекомендуемые товары и услуги. Если вы нажмете на предоставленные нами ссылки, мы можем получить компенсацию. Узнать больше.
Общая средняя процентная ставка по потребительским кредитам упала на 21 базисный пункт на этой неделе до 20,65%, сведя на нет большую часть прибыли прошлой недели. Среднегодовая процентная ставка (APR) по потребительским кредитам ненадолго превышала порог в 21,00% два раза с середины мая, но оба раза опускалась ниже этого уровня.
Средние процентные ставки, сегментированные по уровням кредита, снизились в большинстве сегментов, но выросли для тех, у кого справедливая кредитная история.
В частности, ставки по личным кредитам для заемщиков с отличной кредитной историей снизились на 42 базисных пункта, в то время как для заемщиков с хорошей и плохой кредитной историей ставки упали на 34 и 152 базисных пункта соответственно. Тем не менее, ставки по личным кредитам выросли для тех, у кого справедливая кредитная история, с увеличением на 37 базисных пунктов. Это было четвертое подряд повышение ставок по субстандартным заемщикам с середины июля, хотя это также было самым маленьким.
Ключевые выводы
- Общая средняя процентная ставка по потребительским кредитам снизилась на 21 базисный пункт на этой неделе до 20,65%.
- Самая низкая средняя ставка, о которой сообщили наши опрошенные кредиторы, остается на уровне 5,99% годовых, а самая высокая снова составляет 35,99% годовых.
- Средняя сумма кредита теперь составляет 21 976 долларов, что на 280 долларов больше, чем на прошлой неделе, в то время как средний срок кредита немного увеличился до 50 месяцев.
| Годовые процентные ставки по персональным кредитам по кредитным уровням | |||
|---|---|---|---|
| Уровень кредита | Средний годовых за прошлую неделю | Средний годовых на этой неделе | Недельное изменение |
| Отличный | 20.44% | 20.02% | - 0.42 |
| Хороший | 22.34% | 22.00% | - 0.34 |
| Справедливый | 27.23% | 27.60% | + 0.37 |
| Бедный | 26.09% | 24.57% | - 1.52 |
| Все уровни | 20.86% | 20.65% | - 0.21 |
Ставки по личным кредитам начали расти в течение 2022 и 2023 годов из-за серии устойчивых повышений процентных ставок Федеральной резервной системой. Чтобы бороться с самыми высокими темпами инфляции за последние 40 лет, ФРС не только повысила ставку по федеральным фондам до 11 заседаниях по принятию решений по ставкам (за исключением встречи в июне 2023 г.), но она часто поднимала ставки на исторически большие приращения. Действительно, шесть из этих повышений были на 0,50% или 0,75%, хотя последние пять повышений были более скромными и составили всего 0,25%.
На своем последнем заседании 26 июля ФРС объявила, что снова повысит ставки, на этот раз на 25 базисных пунктов. К предстоящему заседанию ФРС в сентябре 86,5% трейдеров фьючерсами прогнозируют, что ставка по федеральным фондам останется неизменной, тогда как 13,5% прогнозируют повышение еще на 25 базисных пунктов.
Федеральная резервная система и ставки по персональным кредитам
Вообще говоря, изменения в ставке по федеральным фондам приводят к изменениям в процентная ставка по личному кредиту, в дополнение к ставкам по кредитным картам. Но решения Федеральной резервной системы — не единственный фактор, определяющий процентные ставки по персональным кредитам. Также важна конкуренция, и в 2022 году спрос на потребительские кредиты существенно увеличился и сохранится в 2023 году.
Хотя высокая инфляция за последние десятилетия заставила ФРС повысить свою ключевую процентную ставку на 500 базисных пунктов с марта 2020 года, средние ставки по персональным кредитам не выросли так резко. Это связано с тем, что высокий спрос со стороны заемщиков требовал от кредиторов агрессивной конкуренции за закрытые кредиты, и один из основных способов победить в конкурентной борьбе — предложить более низкие ставки. Хотя ставки по личным кредитам действительно выросли в 2022 и 2023 годах, жесткая конкуренция в этой области не позволила им расти такими же темпами, как ставка по федеральным фондам.
Хотя инфляция в последнее время начала снижаться, она остается выше целевого уровня ФРС в 2%. Последний раз ФРС собиралась 26 июля и, как и ожидалось, объявила, что повысит процентные ставки еще на 25 базисных пунктов. В комментариях после встречи председатель ФРС Джером Пауэлл сказал, что еще слишком рано спекулировать о каких-либо будущих решениях по ставкам, но что Федеральная открытая Рыночный комитет (FOMC) будет внимательно следить за текущими уровнями занятости и потребительских цен и основывать любые предстоящие изменения процентных ставок на этом экономическом прогнозе. данные.
| Кредитор | Средний годовых | Средний срок кредита (Месяцы) | Средняя сумма кредита |
|---|---|---|---|
| Авант | 26.84% | 37 | $11,355 |
| Лучшее яйцо | 21.05% | 47 | $15,787 |
| БХГ Финанс | 16.21% | 87 | $80,979 |
| Ситибанк | 14.99% | 36 | $26,000 |
| Обнаружить | 16.49% | 60 | $21,250 |
| Счастливые деньги | 16.22% | 46 | $29,291 |
| LendingClub | 15.52% | 46 | $19,620 |
| Кредитная точка | 30.50% | 42 | $4,400 |
| LightStream | 12.83% | 65 | $27,662 |
| OneMain Financial | 28.88% | 46 | $8,125 |
| Процветать | 20.12% | 46 | $15,957 |
| Достичь финансового | 23.78% | 42 | $18,625 |
| SoFi | 15.27% | 47 | $30,921 |
| Универсальный кредит | 21.83% | 46 | $15,138 |
| Обновление | 21.47% | 47 | $15,862 |
| Выскочка | 28.38% | 52 | $10,015 |
| Все кредиторы выше | 20.65% | 50 | $21,976 |
Какова прогнозируемая тенденция ставок по личным кредитам?
Если ФРС продолжит повышать ставку по федеральным фондам в 2023 году, ставки по личным кредитам также могут вырасти. Тем не менее, учитывая жесткую конкуренцию за потребительские кредиты, повышение ставок по кредитам может быть снизился даже в свете повышения ставки по федеральным фондам, что, возможно, оставило средние показатели недалеко от текущих уровни.
Поскольку большинство личных кредитов являются продуктами с фиксированной ставкой, все, что имеет значение для новых кредитов, — это ставка, которую вы фиксируете. в начале кредита (если у вас уже есть кредит с фиксированной процентной ставкой, изменения ставок не повлияют на ваш платежи). Если вы знаете, что в ближайшие месяцы вам непременно понадобится личный кредит, вполне вероятно (хотя и не гарантировано), что сегодняшняя ставки будут лучше или аналогичны тем, которые вы могли бы получить в сентябре или даже в ноябре, в зависимости от того, как ставки реагируют на любые повышения ставок ФРС или паузы.
Это также всегда мудрый шаг, чтобы присмотреться к лучшие ставки по потребительским кредитам. Разница в 1 или 2 процентных пункта может легко составить сотни или даже тысячи долларов в виде процентов к концу кредита, поэтому поиск лучшего варианта — это хорошо вложенное время.
Наконец, не забудьте подумать о том, как вы могли бы сократить свои расходы, чтобы вообще не брать потребительский кредит, или как вы Вы можете начать создавать резервный фонд, чтобы будущие непредвиденные расходы не истощили ваши финансы и не потребовали дополнительных личных расходов. кредиты.
Раскрытие методологии сбора тарифов
Investopedia исследует и собирает средние рекламируемые ставки по личным кредитам, среднюю продолжительность кредита и средний кредит. сумму от 15 крупнейших частных кредиторов страны каждую неделю, вычисляя и отображая среднюю точку рекламируемого диапазоны. Средние кредитные ставки, сроки и суммы также собираются и агрегируются по диапазону кредитного качества. (для отличной, хорошей, справедливой и плохой кредитной истории) у 29 кредиторов благодаря партнерству с Even Финансовый. Агрегированные средние значения кредитного качества основаны на фактически зарегистрированных кредитах.
