Что такое отдельный аккаунт?
Что такое отдельный аккаунт?
Отдельный счет - это вложение портфолио принадлежит инвестору и управляется профессиональной инвестиционной фирмой - обычно зарегистрированные инвестиционные консультанты (РИА). Хотя отдельные счета обычно открываются через брокера или финансового консультанта, они также могут храниться в банке или открываться в страховой компании.
Иногда эти учетные записи называются отдельно управляемыми учетными записями (SMA) или индивидуально управляемыми учетными записями.
Ключевые выводы
- Отдельный счет - это портфель активов, которым управляет профессиональная инвестиционная компания.
- Также известные как отдельно управляемые счета (SMA), они все больше нацелены на более состоятельных розничных инвесторов и имеют комиссию в размере 1–3% в год для активов под управлением (AUM).
- Отдельные счета предлагают больше возможностей для настройки инвестиционной стратегии, подхода и стиля управления, чем паевые инвестиционные фонды.
- Они также обеспечивают прямое владение ценными бумагами и большие налоговые преимущества.
Как работает отдельный аккаунт
Отдельная учетная запись обычно используется Инвесторы института или состоятельные розничные инвесторы, у которых есть как минимум шестизначные суммы для инвестиций и которые хотят сотрудничать с профессиональным денежный менеджер сосредоточиться на единственной индивидуальной инвестиционной цели. Как правило, минимальная сумма инвестиций, необходимая для открытия отдельного счета, может составлять 100 000 долларов и более.
Финансовые менеджеры предлагают инвесторам целевые стратегии для их отдельного счета ресурсы. На отдельном счете средства не объединяются с инвестициями других инвесторов, как, например, в паевой фонд. Инвесторы могут выбирать из ряда подходов для создания портфеля, ориентированного на их индивидуальные инвестиционные цели.
RIA или портфельный менеджер отвечает за ежедневное принятие инвестиционных решений. Обычно их поддерживают эксперты-аналитики. Обладая дискреционными полномочиями над учетной записью, специальный менеджер, нанятый инвестором активно принимает индивидуальные инвестиционные решения, учитывая потребности клиента и цели, терпимость к риску, и размер актива.
Управляемые счета имеют множество преимуществ для высокий собственный капитал инвестор, но может быть очень дорого.
Особые соображения
При рассмотрении вопроса о том, следует ли открыть отдельный счетинвесторам следует изучить структуру вознаграждения профессиональных управляющих деньгами. Хотя их структура оплаты различается, они могут быть очень дорогими. Комиссионные RIA и управляющих портфелем обычно составляют от 1% до 3% от суммы активы под управлением (АУМ).
Другие типы отдельных счетов
Страховые инвестиционные продукты
Отдельные счета также доступны инвесторам через страхование компании. Страховщики предлагают инвестиционные продукты, которые можно хранить отдельно от любых общих страховых вложений. Одним из примеров является фиксированная рента.
Когда вы покупаете фиксированный аннуитет, страховая компания решает, как инвестировать ваши средства, и предоставляет вам конкретный, гарантированный возвращение через равные промежутки времени. Поскольку держателю полиса гарантируется выплата на определенный срок или на всю жизнь, фиксированные аннуитеты обычно используются для получения дохода для уход на пенсию.
Личные отдельные учетные записи
Индивидуальные инвесторы могут открывать различные другие виды счетов, которые могут быть открыты и управляться как отдельный счет. Например, многие брокерские конторы предлагать самостоятельные торговые счета, которыми можно управлять через онлайн-платформу.
Кроме того, индивидуальные пенсионные счета (IRA) - это SMA, которые используются физическими лицами для накопления пенсионных сбережений. Проверка учетных записей и сберегательные счета в банках также считаются подпадающими под эту категорию.