Каковы примеры моральной опасности в деловом мире?

Моральный риск - это ситуация, в которой одна сторона участвует рискованное поведение или не действует добросовестно, поскольку знает, что другая сторона несет экономические последствия своего поведения. Каждый раз, когда две стороны приходят к соглашению друг с другом, моральный ущерб может возникнуть.

Понимание моральной опасности

Водитель, имеющий полис автострахования, может проявлять меньшую осторожность при управлении своим транспортным средством, чем человек, не имеющий автомобильной страховки. Водитель, имеющий полис автострахования, знает, что страховая компания оплатит большую часть экономических затрат в случае аварии.

Каждый раз, когда человеку не приходится полностью страдать от экономических последствий риска, может возникнуть моральный риск. В деловом мире моральный риск может возникнуть, когда правительства принимают решение выручить крупные корпорации. Моральный вред также более вероятен при наличии определенных методов компенсации продавцу.

Моральная опасность и Великая рецессия

В конце 2000-х многие гигантские корпорации США оказались на грани краха в результате многих лет рискованного инвестирования, ошибок в бухгалтерском учете и неэффективной деятельности. Эти корпорации, такие как Bear Stearns, American International Group (AIG), General Motors и Chrysler, наняли тысячи рабочих и внесли миллиарды долларов в экономику страны. Этот период времени теперь известен как Великая рецессия, и США были в агонии глубокого глобального спад.

Хотя многие руководители этих компаний обвиняли плохое состояние экономики в финансовых проблемах, с которыми сталкивался их бизнес, в на самом деле, более глубокая экономическая рецессия просто обнажила рискованное поведение, которым они занимались много, много лет до начала экономического кризиса. рецессия.

В конечном итоге правительство США сочло эти компании слишком большие, чтобы обанкротиться и пришли им на помощь в виде финансовой помощи. Эта помощь обошлась налогоплательщикам в сотни миллиардов долларов; аргументация правительства США заключалась в том, что позволить бизнесу терпеть неудачу, что было так важно для статус-кво экономика страны может угрожать ввергнуть США в более глубокую экономическую депрессию, из которой они, в конечном итоге, не смогут восстанавливаться.

Эти спасательные меры, осуществленные за счет налогоплательщиков, представляли собой ситуацию огромного морального риска; Готовность правительства выручить свои компании дала понять руководству крупных корпораций, что любые экономические издержки от участия в чрезмерно рискованной коммерческой деятельности (с целью увеличения своей прибыли) будет нести ответственность за кого-то, кроме самих себя.

В Закон Додда-Франка 2010 г. попытался снизить вероятность еще одной ситуации морального риска с участием этих корпораций, «слишком больших, чтобы обанкротиться». Закон вынудил эти корпорации заранее разработать конкретные планы действий, если они снова столкнутся с финансовыми проблемами. В законе также оговаривалось, что в будущем эти компании не будут спасаться за счет налогоплательщиков.

Моральный вред при выплате компенсации продавцу

Метод компенсации того, как платят некоторым продавцам, представляет собой еще одну ситуацию, в которой более вероятно возникновение морального риска. Когда владелец бизнеса платит продавцу фиксированную зарплату - не основанную на их результатах или показателях продаж, - у этого продавца может быть стимул выдвигать меньше усилий, делайте более длительные перерывы и, как правило, у них меньше мотивации для увеличения продаж, чем если бы их компенсация была привязана к их продажам числа.

В этом сценарии можно сказать, что продавец действует недобросовестно, если он не выполняет работу, для которой был нанят, в меру своих возможностей. Однако продавец знает последствия этого решения (потенциально более низкий доходы) будут нести руководство компании или владелец бизнеса, а их индивидуальная компенсация не пострадает.

По этой причине большинство компаний предпочитают платить только меньшую, базовая оплата зарплату своим продавцам, причем большая часть их компенсации поступает из комиссионных и бонусов, которые напрямую связаны с их продажами. Такой стиль компенсации может дать продавцам больший стимул работать усерднее, потому что они будут нести расходы за любые упущенные возможности продаж в виде более низкой заработной платы.

Моральная опасность в страховании

Моральный вред часто связан со страховой отраслью. Страховые компании опасаются, что люди могут вести себя более рискованно, потому что их не волнуют расходы, связанные с ущербом, который может возникнуть в результате такого рискованного поведения, поскольку расходы покрываются страховкой Компания.

Например, водитель автомобиля может ехать быстрее, зная, что в случае аварии страховая компания покроет его повреждение. Точно так же домовладелец, который курит в постели, может быть менее обеспокоен, если вспыхнет пожар, который нанесет ущерб, потому что у него есть страховка домовладельца, которая включает страхование от пожара, которое покроет расходы.

Моральный риск представляет собой проблему для страховых компаний, потому что расслабленное отношение застрахованных клиентов обычно приводит к тому, что страховым компаниям приходится выплачивать больше страховых возмещений.

Часто задаваемые вопросы о примерах моральной опасности

Почему моральная опасность является экономической проблемой?

Моральный вред - это экономическая проблема, поскольку ведет к неэффективному распределению ресурсов. Это происходит потому, что одна сторона создает большие затраты для другой стороны, что привело бы к значительно большим затратам для экономики, если бы это было сделано на макроуровне.

В чем проблема моральной опасности?

Проблема морального риска возникает, когда одна из сторон в сделке или сделке более комфортно принимает на себя риски, будь то физические или физические. финансовые, потому что они знают, что они не будут нести ответственность за какие-либо негативные последствия, а скорее сторона, не принимающая риски.

Почему это называется моральной опасностью?

Это называется «моральным риском», потому что мораль играет важную роль в определении правильного и неправильного поведения сторон в транзакция, которая может привести или предотвратить опасность, в результате чего сторона, не участвующая в поведении, может пострадать от последствия.

Почему для бизнеса важно предвидеть моральные опасности?

Моральный вред - это экономические издержки, поэтому предприятиям важно их предвидеть. Лучше всего это видно на примере страховой отрасли, когда страховые компании должны осознавать, что поведение люди, вероятно, будут более рискованными, если они застрахованы, поэтому вероятность несчастных случаев и выплаты требований увеличивается. Им нужно будет учесть моральный риск в своем общем финансовом плане, предполагая доходы, расходы и прибыль.