Что такое иск о выкупе?

Что такое иск о выкупе?

Термин «обращение взыскания» относится к судебным разбирательствам, инициированным кредитор после заемщика значения по умолчанию по их ипотеке. Кредиторы могут обеспечить соблюдение своих прав через потеря права выкупа когда заемщики не производят выплаты по ипотеке или когда они не выполняют обязательства, указанные в их ипотечном соглашении. Действия инициируются публичным уведомлением, выпущенным кредитором. Если залогодатель по-прежнему не может обновить ссуду, ипотечная компания может пройти процедуру обращения взыскания, после чего она может продать недвижимость, чтобы выплатить остаток по ссуде.

Как работает действие выкупа

У большинства людей нет денег, чтобы купить дом или недвижимость за наличные. Чтобы профинансировать покупку, потребители должны получить ипотечный кредит. Кредитор принимает во внимание несколько соображений перед одобрением ссуды, в том числе заемщика. кредитная история и доход, а также имущество стоимость. В случае одобрения кредитор и заемщик подписывают договор об ипотеке, в котором указываются частота и сумма платежей.

Но что будет, если заемщик не сможет выполнить свои обязательства? Когда заемщик не выполняет свои обязательства - по крайней мере, за четыре месяца до истечения срока - или не выполняет условия контракта, его кредитор может инициировать обращение взыскания после того, как исчерпаны все другие возможности.Первым шагом является отправка публичного уведомления в районную регистрационную службу. Это уведомление указывает на то, что заемщик допустил дефолт по ипотеке. В некоторых штатах уведомление называется Уведомление о невыполнении обязательств, в то время как другие государства называют это Лис Пенденс.

На этом этапе заемщик входит предварительное обращение взыскания. Это льготный период, который позволяет домовладельцу либо выделять деньги, чтобы не терять актуальность. заем или устроить продажу дома. Если заемщик по-прежнему не может предоставить средства или другую договоренность, кредитор может продолжить процесс обращения взыскания.

Следующим шагом является установка даты обращения взыскания. аукцион. Кредитор регистрирует Уведомление о продаже Доверительного управляющего в Регистрационной службе округа, рекламирует недвижимость и уведомляет заемщика о предстоящей продаже. Аукцион обычно проводится в окружном суде, офисе попечитель, или на свойство сам.

Особые соображения

Очень конкретные и подробные законодательные процессуальные требования применяются к отчуждению права выкупа и должны соблюдаться, чтобы избежать признания продажи права выкупа недействительной. Правильное уведомление о потере права выкупа распродажа должен быть отдан должник и широкая общественность, но точные процедуры могут варьироваться в зависимости от штата.

Федеральное правительство США издало новые правила для кредиторов, желающих изъять собственность после финансового кризиса. Создано Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) в 2013 году эти новые правила обслуживают домовладельцев, находящихся на грани потери права выкупа, и защищают их от хищническое кредитование. Эти правила включают:

• Ограничение двойного слежения. Это происходит, когда кредитор приступает к обращению взыскания, когда они работают с заемщиком, чтобы избежать этого. Первые уведомления могут быть поданы только после того, как ипотека просрочена в течение 120 дней.
• Предоставление залогодателю опционов после того, как он пропустил два платежа подряд. Эти варианты включают альтернативы потере права выкупа.
• Изучение всех альтернатив обращению взыскания, прежде чем предпринимать какие-либо действия со стороны кредитора.

Эти правила были расширены в 2016 году, в результате чего CFPB поручил кредиторам более одного раза обеспечивать заемщикам дополнительную защиту в течение срока кредита. Агентство также включало выживших членов семьи умершего заемщика и требует от кредиторов сообщать заемщикам, когда заявки на уменьшение убытков - попытки кредиторов работать с заемщиками - измученный.

Экономический спад

Экономический спад 2020 года затронул домовладельцев по всему миру. Федеральное правительство ввело дополнительную защиту в США в соответствии с Закон о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES) объявив мораторий на отчуждение права выкупа и финансовую помощь домовладельцам. Эти правила защищают домовладельцев, которые имеют ипотечные кредиты с федеральной поддержкой или с ипотекой. государственные предприятия (GSE) как Фанни Мэй и Фредди Мак.

Правительство ввело мораторий на потерю права выкупа, разрешив домовладельцам оставаться в своих домах во время кризиса со здоровьем. Заемщики должны обратиться к своим кредиторам, чтобы узнать их варианты. Некоторые кредиторы могут предлагать заемщикам терпение, что позволяет им задерживать или сокращать выплаты. Другой вариант - облегчение платежа, позволяющее залогодателям отсрочить платежи на определенный период времени. Платежи, пропущенные из-за воздержания, и отсроченные платежи не аннулируются. Вместо этого они должны быть выплачены после окончания периода.

После вступления в должность 20 января 2021 года президент Байден потребовал продлить запрет на отчуждение права выкупа и выселения на 31 марта 2021 г. и впоследствии продлевался несколько раз с окончательным продлением 24 июня 2021 г. до 31 июля. 2021.