Ako poistenie majetku poskytuje ochranu vlastníkov

Čo je poistenie nehnuteľnosti?

Poistenie majetku je široký pojem pre sériu poistiek, ktoré poskytujú buď krytie majetku, alebo krytie zodpovednosti pre majiteľov nehnuteľností. Poistenie majetku poskytuje finančné úhrady vlastníkovi alebo nájomcovi stavby a jej obsahu v v prípade poškodenia alebo krádeže - a osobe inej ako vlastník alebo prenajímateľ, ak je táto osoba zranená nehnuteľnosť.

Poistenie majetku môže zahŕňať množstvo poistných zmlúv, ako napr poistenie majiteľa domupoistenie nájomcov, poistenie proti povodniama poistenie proti zemetraseniu. Na osobný majetok sa spravidla vzťahuje politika vlastníkov bytov alebo nájomcov. Výnimkou je osobný majetok, ktorý má veľmi vysokú hodnotu a je drahý - to je zvyčajne kryté kúpou dodatku k politike nazývaný „jazdec“. Ak dôjde k nároku, poistka majetku buď preplatí poistníkovi skutočnú hodnotu škody alebo cena náhrady na vyriešenie problému.

Ako funguje poistenie majetku

Nebezpečenstvá kryté poistením majetku zvyčajne zahŕňajú vybrané nešťastia súvisiace s počasím vrátane škôd spôsobených požiarom, dymom, vetrom, krupobitím, nárazom snehu a ľadu, bleskom a ďalšími. Poistenie majetku chráni aj pred vandalizmom a krádežou, pričom kryje konštrukciu a jej obsah. Poistenie majetku tiež poskytuje krytie zodpovednosti v prípade, že sa na pozemku zraní niekto iný ako vlastník alebo nájomca nehnuteľnosti a rozhodne sa podať žalobu.

Poistky majetku obvykle vylučujú škody, ktoré vzniknú pri rôznych udalostiach vrátane cunami, záplavy, zálohy odtokov a stok, presakujúce podzemné vody, stojaté vody a množstvo ďalších zdrojov z vody. Plesne zvyčajne nie je krytá, ani škody spôsobené zemetrasením. Väčšina politík navyše nebude pokrývať extrémne okolnosti, ako sú jadrové udalosti, vojnové akty alebo terorizmus.

Pochopenie poistenia majetku

Existujú tri typy poistenia majetku: náklady na výmenu, skutočná peňažná hodnota a rozšírené náklady na výmenu.

• Cena náhrady pokrýva náklady na opravu alebo výmenu majetku v rovnakej alebo rovnakej hodnote. Pokrytie je založené skôr na hodnotách reprodukčných nákladov než na peňažnej hodnote položiek.
• Skutočná peňažná hodnota pokrytie platí vlastníkovi alebo nájomcovi náhradné náklady mínus odpisy. Ak je zničená vec stará 10 rokov, získate hodnotu 10-ročnej veci, nie novej.
• Predĺžené náklady na výmenu zaplatí viac, ako je limit krytia, ak sa zvýšia náklady na výstavbu; zvyčajne to však nepresiahne 25% limitu. Pri kúpe poistenia je limit maximálna výška plnenia, ktoré poisťovňa zaplatí za danú situáciu alebo udalosť.

Osobitné úvahy

Väčšina majiteľov domov si zaobstaráva hybridnú poistku, ktorá kompenzuje fyzické straty alebo škody spôsobené 16 nebezpečenstvami vrátane požiaru, vandalizmu a krádeží. Pokrytie, známe ako politika HO3, má určité podmienky a výnimky. Pokrytie určitých cenností a je vopred stanovené zberateľské predmetyvrátane zlata, obrúčky a ďalšie šperkykožušiny, hotovosť, strelné zbrane a ďalšie položky. HO3 zvyčajne neposkytuje žiadne krytie pre náhodné rozbitie/poškodenie a záhadné zmiznutie (stratené, nesprávne umiestnené) cenností vrátane výtvarného umenia a starožitností.

Pokrytie vlastníkov domov HO5 zahŕňa všetko v politike HO3, ale je zamerané na štruktúru samotného a majetku v domácnosti, vrátane nábytku, spotrebičov, oblečenia a ďalších osobných položky. HO5 nepokrýva zemetrasenia alebo záplavy. Poistné zmluvy HO5 sú k dispozícii pre domy, ktoré boli postavené za posledných 30 rokov alebo boli zrekonštruované za posledných 40 rokov, a spravidla kryjú všetky škody za náhradné náklady.

Poistenie majetku HO4 je obvykle známe ako poistenie nájomcu—Chráni nájomcov pred stratou osobného majetku a krytím zodpovednosti. Nevzťahuje sa na skutočný dom alebo byt, ktorý sa prenajíma, ktorý by mal byť krytý poistka prenajímateľa.

Upozorňujeme, že žiadna z týchto úrovní krytia neprepláca vlastníkovi domu majetok, ktorý sa pokazí alebo je poškodený v normálnejších situáciách opotrebovania, ako je napríklad strecha, ktorá začne pretekať bez poškodenia vetrom a krupobitie To je kde domáce záruky- ďalší spôsob ochrany vášho majetku - môže byť nápomocný.