Porovnajte najlepšie dnešné sadzby hypoték

Aktualizované: 11. augusta 2021.

K dnešnému dňu, 11. augusta 2021, je referenčná 30-ročná fixná hypotéka 3,13%, FHA 30-ročná fixná sadzba je 3,00%, Jumbo 30-ročná fixná sadzba je 3,18%; 15-ročná fixná sadzba je 2,38%a 5/1 ARM je 2,69%. Tieto ceny nie sú sadzbami za upútavky, ktoré môžete vidieť inzerované online a založené na našej metodike by malo viac reprezentovať to, čo by zákazníci mohli očakávať, že budú citovaní, v závislosti od ich kvalifikácia. V sekcii Metodika na tejto stránke sa môžete dozvedieť viac o tom, v čom sú naše ceny odlišné.

Pretože sa úrokové sadzby hypoték môžu líšiť, je dôležité porovnať si ceny pred poskytnutím pôžičky na bývanie. Zostavili sme najlepšie sadzby pre rôzne typy hypoték a bežné otázky, ktoré vám môžu pomôcť, vám pomôžu pochopiť, čo môže ovplyvniť konečnú sadzbu, ktorú dostanete.

Dnešné sadzby hypoték

instagram viewer

Typ pôžičky	Nákup	Refinancovanie
30-ročná oprava	3.13%	3.22%
FHA 30-ročná oprava	3.00%	3.21%
VA 30-ročná oprava	3.04%	3.32%
Jumbo 30-ročná oprava	3.18%	3.45%
20-ročná oprava	2.97%	3.13%
15-ročná oprava	2.38%	2.49%
Jumbo 15-ročná opravená	2.88%	3.06%
10-ročná oprava	2.31%	2.45%
RAMENO 10/1	3.74%	4.17%
10/6 RAMENO	3.37%	3.73%
7/1 RAMENO	3.96%	4.22%
RAMENO Jumbo 7/1	2.18%	2.41%
RAMENO 7/6	3.51%	4.25%
RAMENO Jumbo 7/6	2.41%	2.78%
RAMENO 5/1	2.69%	2.88%
RAMENO Jumbo 5/1	2.04%	2.26%
RAMENO 5/6	4.05%	4.47%
Jumbo 5/6 ARM	2.44%	2.71%

Ako používať našu tabuľku sadzieb hypoték

Naša tabuľka hypotekárnych sadzieb je navrhnutá tak, aby vám pomohla porovnať sadzby, ktoré vám ponúkajú veritelia, a zistiť, či je lepšia alebo horšia. Tieto sadzby sú referenčnými sadzbami pre tých, ktorí majú dobrý kredit, a nie sadzbami za upútavky, kvôli ktorým si každý myslí, že dostane najnižšiu dostupnú sadzbu. Váš osobný úverový profil bude samozrejme významným faktorom toho, akú sadzbu skutočne získate citované od veriteľa, ale budete môcť nakupovať buď za nový nákup, alebo za ceny refinancovania dôvera.

Ako nakupovať sadzby hypoték

Napísané: Sarah Li Cain

Pri kúpe hypotéky je potrebné mať na pamäti niekoľko vecí:

• Uistite sa, že sa pozriete na národných a miestnych veriteľov, aby ste našli najlepšie možné ceny.
• Vyhnite sa žiadaniu o hypotéku na viacerých miestach, pretože to môže poškodiť vaše kreditné skóre. Namiesto toho si stiahnite svoju úverovú správu a získajte podrobný obraz o svojej úverovej histórii, ktorý môžete zdieľať s potenciálnymi veriteľmi. Požiadajte ich, aby vám poskytli sadzby na základe týchto informácií. Tak zachováte svoje kreditné skóre a zároveň získate najpresnejšie informácie o svojom kreditnom profile.
• Použite našu tabuľku sadzieb, ktorá vám pomôže identifikovať, či vám veritelia ponúkajú konkurencieschopnú sadzbu na základe vášho úverového profilu.

Čo je to dobrá sadzba hypotéky?

Dobrá sadzba hypotéky bude závisieť od dlžníka. Veritelia budú inzerovať najnižšiu ponúkanú sadzbu, ale tá vaša bude závisieť od faktorov, ako je vaša úverová história, príjem, ďalšie dlhy a záloha. Napríklad dobrá hypotéka pre niekoho, kto má nízke kreditné skóre, býva vyšší ako pre niekoho, kto má vyššie úverové skóre.

Je dôležité pochopiť, čo ovplyvní vašu individuálnu sadzbu, a pracovať na optimalizácii vašich financií, aby ste mohli dostávať najkonkurencieschopnejšie sadzby na základe vašej finančnej situácie.

Ako sa kvalifikujem za lepšie sadzby hypoték?

Kvalifikácia na lepšie hypotekárne sadzby vám môže pomôcť ušetriť desiatky tisíc dolárov počas celej doby trvania pôžičky. Tu je niekoľko spôsobov, ako môžete zaistiť najkonkurenčnejšiu možnú mieru:

• Zvýšte svoje kreditné skóre: Kreditné skóre dlžníka je hlavným faktorom pri určovaní hypotekárnych sadzieb. Čím vyššie je kreditné skóre, tým väčšia je pravdepodobnosť, že dlžník dostane nižšiu sadzbu. Je dobré skontrolovať svoje kreditné skóre a zistiť, ako ho môžete zlepšiť, či už je to uskutočnením včasných platieb alebo spochybnením chýb vo vašej úverovej správe.
• Zvýšte svoju zálohu: Väčšina veriteľov ponúka nižšie hypotekárne sadzby pre tých, ktorí zaplatia vyššiu zálohu. To bude závisieť od typu hypotéky, o ktorú požiadate, ale niekedy zníženie najmenej o 20 percent vám môže priniesť atraktívnejšie sadzby.
• Znížte pomer dlhu k príjmu: Tiež sa nazýva DTI, váš pomer dlhu k príjmu sa pozerá na súčet vašich mesačných dlhových záväzkov a delí ho vašim hrubým príjmom. Veritelia zvyčajne nechcú DTI 43% alebo vyšší, pretože to môže naznačovať, že môžete mať problémy so splnením svojich mesačných povinností ako dlžník. Čím nižšie sú vaše DTI, tým menej rizikové budete pre veriteľa pôsobiť, čo sa prejaví na nižšej úrokovej sadzbe.

Akú veľkú hypotéku si môžem dovoliť?

Obecne môžu majitelia domov dovoliť si hypotéku to je dva až dva a pol násobok ich ročného hrubého príjmu. Ak napríklad zarobíte 80 000 dolárov ročne, môžete si dovoliť hypotéku od 160 000 do 200 000 dolárov. Majte na pamäti, že ide o všeobecné usmernenie a pri určovaní toho, koľko si môžete dovoliť, napríklad váš životný štýl, musíte sa pozrieť na ďalšie faktory.

Najprv váš veriteľ určí, čo si myslí, že si môžete dovoliť, na základe vášho príjmu, dlhov, majetku a záväzkov. Musíte však určiť, koľko ste ochotní minúť, vaše aktuálne výdavky - odporúča to väčšina odborníkov neutratíte viac ako 28 percent svojho hrubého príjmu o nákladoch na bývanie. Veritelia sa budú pozerať aj na vašu DTI, čo znamená, že čím vyššia je vaša DTI, tým je menšia pravdepodobnosť, že si budete môcť dovoliť väčšiu hypotéku.

Nezabudnite okrem hypotéky zahrnúť aj ďalšie náklady, ktoré zahŕňajú všetky príslušné poplatky za HOA, poistenie majiteľa domu, dane z nehnuteľnosti a náklady na údržbu domu. Pomocou a hypotekárna kalkulačka môže byť v tejto situácii nápomocný, aby vám pomohol zistiť, ako si môžete pohodlne dovoliť splátku hypotéky.

často kladené otázky

Napísané: Sarah Li Cain

Čo je to sadzba hypotéky?

Sadzba hypotéky je suma úroku stanovená veriteľom, ktorá sa má účtovať z hypotéky. Tieto sadzby môžu byť pevné - to znamená, že sadzba je stanovená na základe referenčnej sadzby - na dobu trvania hypotéky dlžníka alebo premenná na základe podmienok hypotéky a aktuálnych sadzieb. Sadzba je jedným z kľúčových faktorov pre dlžníkov pri hľadaní možností financovania bývania, pretože ovplyvní ich mesačné platby a sumu, ktorú zaplatia počas celej doby trvania pôžičky.

Ako sa stanovujú sadzby hypoték?

Sadzby hypotéky sa stanovujú na základe niekoľkých faktorov, pričom jedným z nich sú aj ekonomické sily. Veritelia sa napríklad pozerajú na primárna sadzba- najnižšia sadzba, ktorú banky ponúkajú za pôžičky - ktorá sa spravidla riadi trendmi stanovenými sadzbou federálnych fondov Federálneho rezervného systému. Obvykle je to niekoľko percentuálnych bodov.

Výnosy 10-ročných štátnych dlhopisov môžu tiež odhaliť trendy na trhu. Ak výnos dlhopisov stúpa, úrokové sadzby hypoték majú tendenciu stúpať a naopak. The 10-ročný výnos štátnej pokladnice je zvyčajne najlepším štandardom na posúdenie sadzieb hypoték. Dôvodom je, že mnohé hypotéky sa refinancujú alebo splatia po 10 rokoch, aj keď je normou pôžička na 30 rokov.

Faktory, ktoré môže dlžník ovládať, sú ich kreditné skóre a výška zálohy. Pretože veritelia určujú sadzby na základe rizika, ktoré môžu podstúpiť, dlžníkom, ktorí sú menej dôveryhodní alebo majú nižšiu čiastku zálohy, môžu byť ponúknuté vyššie sadzby. Inými slovami, čím nižšie je riziko, tým nižšia je sadzba pre dlžníka.

Federálny rezervný systém rozhoduje o sadzbách hypoték?

Federálny rezervný systém síce nerozhoduje o sadzbách hypoték, ale ovplyvňuje sadzbu nepriamo. Federálny rezervný systém pomáha riadiť ekonomiku tým, že drží infláciu pod kontrolou a podporuje rast. To znamená, že rozhodnutia, ktoré Federálny výbor pre voľný trh robí pri zvyšovaní alebo znižovaní krátkodobých úrokových sadzieb, môžu ovplyvniť veriteľov, aby zvýšili alebo znížili svoje.

Majú rôzne typy hypoték rôzne sadzby?

Sadzby hypotéky sa môžu líšiť v závislosti od typu. Napríklad hypotéky s pevnou sadzbou bývajú vyššie ako hypotéky s regulovateľnou sadzbou. Hypotéky s nastaviteľnou sadzbou však mávajú vo vopred stanovenom čase nižšie sadzby, potom sa menia a prispôsobujú sa aktuálnym podmienkam trhu.

Sú úrokové sadzby a RPSN rovnaké?

Úrokové sadzby a RPSN nie sú rovnaké. Ročná percentuálna sadzba (APR) odráža dodatočné poplatky spojené s vašou hypotékou, ktoré zahŕňajú úroky. Úroková sadzba odzrkadľuje náklady, ktoré majitelia domov platia za požičanie peňazí. Tieto poplatky zahrnujú poplatky, ako sú poplatky za zriadenie a diskontné body, a preto je RPSN spravidla vyššia ako úroková sadzba.

Čo sú to hypotekárne body?

Taktiež známy ako zľavové body, ide o jednorazový poplatok alebo nákup dlžníka s predplateným úrokom na zníženie úrokovej sadzby pre hypotéku. Každý diskontný bod stojí jedno percento z vašej hypotéky alebo 1 000 dolárov za každých 100 000 dolárov a zníži sadzbu o štvrť percenta alebo 0,25. Ak je napríklad úroková sadzba 4 percentá, kúpa jedného hypotekárneho bodu zníži sadzbu na 3,75 percenta.

Koľko budem potrebovať na zálohu?

Minimum, ktoré budete musieť zložiť, bude závisieť od typu hypotéky. Mnoho veriteľov požaduje minimálne 5%až 20%, zatiaľ čo iní ako vládou podporovaní žiadajú najmenej 3,5%. Pôžička VA je výnimkou bez požiadaviek na zálohu.

Vo všeobecnosti platí, že čím vyššia je vaša záloha, tým nižšia môže byť vaša sadzba. Domáci, ktorí položia najmenej 20 percent, budú môcť ušetriť najviac.

Metodika

Aby sme mohli posúdiť sadzby hypoték, najskôr sme si museli vytvoriť úverový profil. Tento profil zahŕňal kreditné skóre od 700 do 760 s pomerom pôžičky k hodnote nehnuteľnosti (LTV) 80%. S týmto profilom sme spriemerovali najnižšie sadzby ponúkané viac ako 200 najlepšími veriteľmi v krajine. Tieto sadzby ako také predstavujú to, čo skutoční spotrebitelia uvidia pri nákupe hypotéky.

Rovnaký úverový profil bol použitý aj pre mapu najlepších štátnych sadzieb. Potom sme zistili najnižšiu sadzbu, ktorú v tomto štáte v súčasnosti skúmaný veriteľ ponúka.

Majte na pamäti, že sadzby hypoték sa môžu denne meniť a tieto údaje slúžia len na informačné účely. Osobný kreditný a príjmový profil osoby bude rozhodujúcim faktorom v tom, aké sadzby pôžičky a podmienky môže získať. Sadzby pôžičky nezahŕňajú dane alebo poistné a budú sa uplatňovať podmienky individuálneho veriteľa.