Definícia smerovacieho čísla tranzitu

Čo je to smerovacie číslo tranzitu?

Smerovacie tranzitné číslo je deväťmiestne číslo, ktoré sa používa na identifikáciu banky alebo finančné inštitúcie pri zúčtovaní finančných prostriedkov na elektronické prevody alebo spracovanie šekov v USA. Smerovacie tranzitné číslo sa používa aj v online bankovníctve a zúčtovacích centrách na finančné transakcie. Smerovacie tranzitné čísla sú vydávané iba federálne autorizovaným a štátom autorizovaným bankám, ktoré sú oprávnené viesť účet vo Federálnej rezervnej banke.

Ako fungujú smerovacie čísla prepravy

Smerovacie tranzitné číslo banky sa nachádza v spodnej časti šeku a je prvých deväť číslic úplne vľavo. Prvé štyri číslice označujú Federálnu rezervnú banku okresu, v ktorom sa inštitúcia nachádza. Nasledujúce štyri číslice označujú samotnú banku, zatiaľ čo posledná číslica je klasifikátorom šeku alebo obchodovateľného nástroja.

Čísla nasledujúce za smerovacím tranzitným číslom na šeku sú číslom účtu a číslo šeku banky, z ktorej sa majú finančné prostriedky čerpať. Všetky šeky napísané na štátne alebo federálne schválené banky budú mať v spodnej časti smerovacie číslo.

Ako sa používajú smerovacie čísla prepravy

Smerovacie tranzitné čísla sa často používajú pri nastavovaní a drôtový prenos vzťah s osobnou alebo obchodnou bankou. Bankový prevod je platba elektronickými prostriedkami v sieti spravovanej stovkami bánk po celom svete. Aj keď sa počas bankového prevodu medzi finančnými inštitúciami nepohybuje žiadna fyzická mena, informácie medzi nimi prechádzajú banky vrátane informácií o účte príjemcu, čísla bankového účtu príjemcu a sumy prenos. V dôsledku toho je správne smerovacie číslo tranzitu rozhodujúce, aby sa zaistilo, že citlivé informácie budú smerované príslušnej prijímajúcej strane a že transakcia prebehne hladko.

Smerovacie tranzitné čísla sa podieľajú aj na priamych vkladoch peňazí od zamestnávateľov platiacich zamestnancov a na vrátení dane z príjmu od Internal Revenue Service (IRS). Priamy vklad umožňuje odosielateľovi vložiť finančné prostriedky priamo na bankový účet príjemcu namiesto vystavenia papierového šeku.

Číslo tranzitu vs. Smerovacie číslo

Existuje niekoľko výrazov, ktoré sú synonymom „smerovacieho tranzitného čísla“, vrátane „smerovacieho čísla“, „tranzitného čísla“ a „čísla ABA“. ABA je skratka pre Americká asociácia bankárov, ktorá tieto čísla stanovila v roku 1910. Pojmy „smerovanie“, „tranzit“ a „ABA“ sa často používajú zameniteľne. Smerovacie čísla boli pôvodne určené na kontrolu účtov, ale odvtedy sa vyvinuli tak, aby zahŕňali aj identifikáciu bánk počas elektronických transakcií.

Osobitné úvahy

Pred vynájdením internetu a rozšíreným používaním počítačov bol podvod s kontrolami veľkým problémom. Podvodníci mohli na šeku sfalšovať smerovacie číslo a pokúsiť sa šek preplatiť v miestnej banke. Bez toho, aby banky mali prepojený počítačový systém, bolo ťažké overiť smerovacie čísla kontrolných účtov, čo viedlo k prípadom podvodov a krádeží.

Napriek pokroku v technológiách a zlepšeniam zabezpečenia, ktoré zahŕňajú elektronické transakcie, podvody sú naďalej problémom federálnych orgánov. Vo februári 2018 v Knoxville v štáte Tennessee Porota uznala Randalla Keitha Beana a Heather Ann Tucci-Jarrafovú vinnú z prania špinavých peňazí. Beane bola tiež uznaná vinnou z podvodu s drôtom.

Pod vedením Tucciho-Jarrafa, bývalého prokurátora, ktorý má mnoho priaznivcov na internete ako obhajca radikálneho „suveréna“ hnutia občanov, Beane využila automatické oneskorenia, ktoré existujú pri prevodoch peňazí v rámci bankového systému USA, na nákup vkladové listy (CD). Na dosiahnutie tohto cieľa použil smerovacie číslo amerického Federálneho rezervného systému spolu s falošným číslom bežného účtu. Potom Beane, veterán amerického letectva, rýchlo zlikvidoval disky CD a nové prostriedky vložil do svojej banky účty u United Services Automobile Association (USAA), online bankovej služby pre armádu personál. Pravidlá USAA umožňovali výber finančných prostriedkov pred schválením a financovaním transakcie a Beane to okamžite urobila.

Vzal tieto peniaze, otvoril 31 miliónov dolárov na diskoch CD a bol schopný inkasovať asi 2 milióny dolárov predtým, ako sa USAA dozvedela o podvode. Beane použila hotovosť na zaplatenie dlhov a nákup obytného auta za 500 000 dolárov, pričom podľa prokurátorov bol tento nákup skrytý dôverou, ktorú založil Tucci-Jarraf. Poštové smerovacie číslo amerického Federálneho rezervného systému bolo kľúčové, pretože umožnilo Beane a Tucci-Jarrafovi zastaviť finančnú senzáciu.