Čo znamená kontrola gumy?

Čo je to gumová kontrola?

Gumový šek je hovorový termín používaný na opis písomnosti skontrolovať ktorý nemá k dispozícii prostriedky, ktoré by mohol príjemca preplatiť. Je tiež bežne známy ako odrazený šek.

Dva dôvody, prečo nebude gumový šek možné vyplatiť, sú buď a) odosielateľ nemá dostatok finančných prostriedkov na účte, na ktorom je šek čerpaný, alebo b) odosielateľ vložil stop-platba alebo zrušenie objednávky na šeku po jej poskytnutí ako platby.

Ako fungujú gumové šeky

V USA nie je zločin neúmyselne napísať šek, kvôli ktorému sa nedá spracovať nedostatok prostriedkov alebo následný príkaz na zastavenie platby. Tieto prípady však môžu mať za následok pokuty a pokuty, ako napr

poplatky za prečerpanie príležitostne účtované používateľom banky. Na zmiernenie tohto rizika banky často ponúkajú politiky ochrany pred prečerpaním, ktoré umožňujú zákazníkom vyhnúť sa týmto poplatkom, ak omylom vystavia gumový šek.

V niektorých prípadoch môže byť možné, aby príjemca gumeného šeku ukladal odosielateľovi pokuty. To platí najmä vtedy, ak sa transakcia uskutočňuje medzi podnikmi s už existujúcim zmluvným vzťahom. Niektoré zmluvy budú obsahovať klauzuly, ktoré trestajú obe strany za vystavenie šeku, napríklad oprávnením príjemcu na zľavu na poskytnuté služby. Ďalšie prístupy, ako napr pribúdajúce používajú sa aj úroky z nezaplatených súm.

Aj keď sú neúmyselné kontroly gumy spravidla ponechané bez trestu, existujú systémy na zisťovanie úmyselných alebo opakovaných páchateľov. Prostredníctvom databáz, ako sú TeleCheck a ChexSystems, môžu banky a ďalší poskytovatelia finančných služieb monitorovať frekvenciu, s ktorou daná osoba alebo spoločnosť vydáva gumené šeky. V dôsledku toho môžu osoby označené ako podozrivé prostredníctvom týchto systémov zistiť, že obchodníci a spracovatelia platieb začínajú odmietať šeky.

Keď veľkosť alebo frekvencia začne byť dostatočne veľká, jednotlivci, ktorí bežne píšu gumené šeky, sa môžu ocitnúť tvárou v tvár obvineniu z trestného činu. V USA to možno považovať za formu podvod, ktorý je v niektorých štátoch klasifikovaný ako trestný čin.

Príklad gumeného šeku v skutočnom svete

Steve je manažérom a veľkoobchod distribučná spoločnosť, ktorá predáva rôznym maloobchod predajní v celej svojej miestnej komunite. Jedným z jeho pravidelných zákazníkov je ABC Retailers, ktorý nedávno zaznamenal zmenu vlastníctva. Od ich predaja noví majitelia ABC začali platiť svoje faktúry šekom namiesto elektronicky. Steve poskytuje svojim zákazníkom 30 dní na zaplatenie účtov, potom začne účtovať poplatky záujem na nezaplatenom zostatku.

Ako zdvorilosť voči svojmu dlhoročnému zákazníkovi sa Steve rozhodol počkať 30 dní pred preplatením šekov ABC, pretože na zaplatenie faktúr elektronicky mu obvykle trvalo asi 30 dní. Na jeho prekvapenie však Steve zistí, že šeky, ktoré mu dala spoločnosť ABC, boli v skutočnosti gumové šeky. Zakaždým, keď sa ich pokúsi preplatiť, šeky zlyhajú buď pre nedostatok finančných prostriedkov, alebo preto, že ABC po vystavení šekov zadal príkazy na zastavenie platby.

Steve mal pôvodne podozrenie, že kontroly gumy boli dané omylom. Keď však mnoho po sebe nasledujúcich kontrol čelilo rovnakým problémom, uvedomil si, že spoločnosť ABC môže vydávať kontroly gumy úmyselne. V reakcii na to Steve najal obchodného právnika, aby mu poradil s potenciálnym súdnym sporom proti ABC. Medzitým pozastaví obchodovanie s ABC a požaduje od ABC úrok za jej nezaplatené zostatky.