5 poistných zmlúv, ktoré by mal mať každý

Ochrana najdôležitejšieho majetku je dôležitým krokom pri vytváraní solídneho osobného finančného plánu správne poistné zmluvy vám pomôžu pri zaistení vašej a vašej zárobkovej sily majetky. V tomto článku diskutujeme o piatich zásadách, bez ktorých by ste sa nemali zaobísť.

1. Dlhodobé poistenie pre prípad invalidity

Vyhliadka na dlhodobé postihnutie (LTD) je taká desivá, že niektorí ľudia sa ju rozhodnú ignorovať. Aj keď všetci dúfame, že „sa mi nič nestane“, spoliehať sa na nádej, že ochráni vašu budúcu silu zárobku, nie je dobrý nápad. Namiesto toho zvoľte a

politika zdravotného postihnutia poskytuje dostatočné pokrytie, aby ste si mohli vychutnať svoj súčasný životný štýl, aj keď už nemôžete ďalej pracovať.

Dlhodobá invalidita poskytuje peňažné plnenie, ktoré sa rovná časti (napr. 50% alebo 60%) platu poisteného za kryté postihnutie. Dlhodobá invalidita sa zvyčajne začína kedy krátkodobé postihnutie končí. Aby bolo možné získať výhody, postihnutie musí nastať po vydaní politiky a potom, spravidla po čakacej lehote. Lekárske informácie, často potvrdené lekárom, musia byť poskytnuté poisťovateľovi za zváženie.

Väčšina poistení dlhodobej invalidity kategorizuje zdravotné postihnutia ako vlastné povolanie alebo akékoľvek povolanie. Vlastné povolanie znamená, že poistený z dôvodu zdravotného postihnutia nemôže vykonávať svoju pravidelnú ani podobnú prácu. Akékoľvek povolanie znamená, že poistený z dôvodu zdravotného postihnutia nemôže vykonávať žiadnu prácu, na ktorú má kvalifikáciu.

Podobne ako poistenie krátkodobej a dlhodobej invalidity, odškodnenie robotníkov, alebo robotnícka spoločnosť, vypláca peňažnú dávku pracovníkom, ktorí sa zrania alebo sú zdravotne postihnutí pri práci alebo pri výkone svojej práce. Väčšina štátov požaduje od zamestnávateľov, aby pre svojich zamestnancov uzatvorili poistenie náhrady škody pre zamestnancov. Výmenou za to zamestnanci nesmú žalovať svojho zamestnávateľa z nedbanlivosti.

Aj keď sa za zdravotné postihnutie platí poistenie dlhodobej invalidity a poistenie odškodnenia zamestnancov, poistenie dlhodobej invalidity sa neobmedzuje iba na zdravotné postihnutie alebo úrazy, ku ktorým dôjde v práci alebo počas práce pracovné.

2. Životná poistka

Životná poistka chráni ľudí, ktorí sú na vás finančne závislí. Ak by vaši rodičia, manželka, deti alebo iní blízki v prípade vašej smrti čelili finančným ťažkostiam, životné poistenie by malo byť na vašom zozname povinných poistných zmlúv. Zamyslite sa nad tým, koľko ročne zarobíte (a počtom rokov, v ktorých plánujete zostať v zamestnaní), a kúpte si politiku, ktorou nahradíte tento príjem v prípade predčasného úmrtia. Faktor nákladov na pohreb, pretože neočakávané náklady sú pre mnohé rodiny príťažou.

3. Zdravotné poistenie

Stúpajúce náklady na lekársku starostlivosť sú dostatočným dôvodom zdravotné poistenie nutnosť. Aj obyčajná návšteva rodinného lekára môže mať za následok tučný účet. Vážnejšie zranenia, ktoré majú za následok pobyt v nemocnici, môžu vygenerovať účet, ktorý prevýši cenu za týždenný pobyt v luxusnom rezorte. Zranenia, ktoré vyžadujú chirurgický zákrok, môžu rýchlo zvýšiť päťciferné náklady. Napriek tomu, že náklady na zdravotné poistenie sú finančnou záťažou asi pre každého, potenciálne náklady na absenciu poistenia sú oveľa vyššie.

4. Poistenie majiteľa domu

Výmena domu je drahá záležitosť. Mať právo poistenie majiteľa domu môže tento proces urobiť menej náročným. Pri nákupe zásad hľadajte tie, ktoré pokryjú výmenu konštrukcie a obsahu, okrem nákladov na život niekde inde pri oprave domu.

Majte na pamäti, že náklady na prestavbu nemusia zahŕňať náklady na pozemok, pretože ho už vlastníte. V závislosti od veku vášho domova a vybavenia, ktoré obsahuje, je náklady na výmenu môže to byť viac alebo menej ako cena, ktorú ste za to zaplatili. Ak chcete získať presný odhad, zistite, koľko si miestni stavitelia účtujú za štvorcový meter, a vynásobte toto číslo množstvom priestoru, ktorý budete musieť nahradiť. Nezabudnite započítať náklady na inovácie a špeciálne funkcie. Tiež sa uistite, že zásady pokrývajú náklady na akúkoľvek zodpovednosť za zranenia, ktoré by sa mohli vyskytnúť na vašom majetku.

Poistenie nájomcov

Nájomcovia tiež potrebujú pokoj, že v prípade straty budú uzdravení. Našťastie poistenie nájomcov je druh poistenia majetku, ktorý je k dispozícii ľuďom, ktorí prenajímajú alebo prenajímajú nehnuteľnosti. Toto poistenie poskytuje krytie osobných vecí, zodpovednosti a dodatočných životných nákladov na kryté straty.

Pre jednu nehnuteľnosť môžu existovať dva typy krytia nehnuteľnosti: poistenie majiteľa domu a poistenie nájomcu. Poistenie vlastníkov bytov sa však nevzťahuje na osobný majetok nájomcu. Preto je pre nájomcov dôležité získať poistenie nájomcov na ochranu svojho majetku.

Aj keď sa poistenie nájomcu líši od poistenia vlastníka domu, má rovnaké zložky: krytie A pre obydlie, B pre ostatné štruktúry, C pre osobný majetok, D pre dodatočné životné náklady (tiež známe ako strata používania), E pre zodpovednosť a F pre zdravotníctvo platby. Pretože nájomcovia nie sú zodpovední za poistenie bytu alebo iných štruktúr, krytie A a B je často stanovené na 0 USD.

Pokrytie C sa vzťahuje na osobný majetok nájomcu. Pokrytie D poskytuje dodatočné výhody pre životné náklady v prípade straty. Ak je napríklad nájomca presťahovaný z domu kvôli požiaru, krytie D poskytuje krytie životných nákladov inde, ako sú náklady na hotel a stravu. Pokrytie E poskytuje krytie zranení a škôd na majetku spôsobených poisteným a krytie F pokrýva liečebné náklady pre hostí prenajímateľa na majetku so súhlasom.

5. Poistenie auta

Nejaká úroveň poistenie auta je vo väčšine miest vyžadovaný zákonom. Aj keď to nie ste povinní mať a jazdíte na starom klbku, ktorý sa roky vypláca, poistenie auta je niečo, čo by ste nemali vynechať. Ak sa stanete účastníkom nehody a niekto sa zraní alebo poškodí jeho majetok, môžete byť predmetom súdneho sporu, ktorý by vás mohol stáť všetko, čo vlastníte. Nehody sa stávajú rýchlo a výsledky sú často tragické. Bez poistenia auta alebo nákupu iba minimálneho požadovaného krytia ušetríte len malé množstvo peňazí a ohrozíte všetko ostatné, čo vlastníte.

Nakupujte poistenie opatrne

Poistné zmluvy majú rôzne tvary a veľkosti a môžu sa pochváliť mnohými rôznymi funkciami, výhodami a cenami. Nakupujte opatrne, prečítajte si zásady a porozprávajte sa s licencovaným poisťovacím odborníkom, aby ste si boli istí, že rozumiete pokrytiu a nákladom. Uistite sa, že zásady, ktoré si kúpite, zodpovedajú vašim potrebám, a nepodpisujte sa na bodkovanú čiaru, kým nie ste s nákupom spokojní.

Zvážte využitie služby poisťovacieho makléra, ktorý môže vyhľadávať poistky vo viacerých poisťovniach a nájsť krytie, ktoré najlepšie vyhovuje vašim potrebám. Požiadajte makléra, aby vám poskytol niekoľko možností, aby ste mohli porovnávať funkcie, rezervy a ceny. Majte kontrolu nad svojou ochranou tým, že budete dobre informovaní, aby ste sa mohli rozhodnúť.

Časté otázky k poistnej zmluve

Čo je to celoživotná poistka?

A celá životná poistka je trvalé životné poistenie, v ktorom sa vyplácajú dávky v prípade úmrtia poisteného. Celá životná poistka zostáva v platnosti po celý život poisteného, ​​pokiaľ je poistné aktuálne. Okrem dávok v prípade smrti sa v celoživotných poistkách vytvára aj peňažná hodnota, ku ktorej je prístup počas života poisteného.

Čo je to univerzálna životná poistka?

A poistenie univerzálneho životného (UL) je trvalé životné poistenie, ktoré umožňuje poistníkovi investovať svoju peňažnú hodnotu na samostatnom účte, v ktorom sú uvedené prostriedky viazané na akciový trh. Ide o flexibilnú politiku, pomocou ktorej je možné upravovať poistné a úmrtné.

Ako zrušíte poistnú zmluvu?

Poistník musí poistnú zmluvu zrušiť podľa ustanovení o zrušení svojej zmluvy. Poisťovne často umožňujú poistníkom zrušiť zmluvu telefonicky; niektorí však vyžadujú žiadosť písomne.

Čo je to poistka na dáždnik?

An zastrešujúca politika je poistenie zodpovednosti za škodu, ktoré poskytuje dodatočné krytie nad rámec súčasných poistných limitov poistníka. Ak napríklad škody presiahnu limity poistenia majetku poistenca (napr. Na auto alebo na auto), zastrešujúca politika poskytne dodatočné krytie zodpovednosti až po limity poistky. Tento typ poistenia je výhodnejší pre tých, ktorí majú značný majetok, ktorý by mohol byť predmetom zaistenia.

Koľko stojí životná poistka 1 milión dolárov?

Náklady na životnú poistku 1 milión dolárov sa líšia v závislosti od typu vystaveného životného poistenia - celého alebo na dobu určitú - veku poistenca, zdravotného stavu poistenca a ďalších faktorov upisovania. To sa môže pohybovať od niekoľko stoviek dolárov do tisíc dolárov. Najlepším spôsobom, ako zistiť, koľko vás stojí politika vo výške 1 milión dolárov, je získať cenové ponuky od agenta alebo makléra životného poistenia.

Aká je peňažná hodnota poistky životného poistenia?

The peňažná hodnota životného poistenia je suma prevyšujúca poistné, ktoré sa nahromadilo v poistke. Peňažná hodnota je sporiacou zložkou trvalej životnej poistky, ktorá akumuluje úroky a ku ktorej má majiteľ poistky prístup vo forme výberu hotovosti alebo pôžičky.

Čo je stránka s vyhláseniami poistnej zmluvy?

Poistná zmluva stránka s vyhláseniami je súčasťou poistnej zmluvy, ktorá obsahuje všeobecné informácie o poistke. Na tejto stránke je uvedený vlastník poistky, poistený, nominálna výška poistného krytia a zmluvné podmienky.

Spodný riadok

V živote sú straty nevyhnutné a stupeň, v akom tieto straty ovplyvňujú náš život, sa líši. Poistenie znižuje dopad poskytovaním finančných výhod na kryté straty. Existuje mnoho typov poistenia, ale existujú niektoré, ktoré sú na prvom mieste v rebríčku dôležitosti. Poistenie domu alebo majetku, životné poistenie, poistenie pre prípad invalidity, zdravotné poistenie a poistenie automobilu sú päť typov, ktoré by mal mať každý.