Pochopenie zrážky poistenia hurikánu

Ak máte domov v regióne, ktorý má a vysoké riziko hurikánov, radšej si overte v poistnej zmluve vlastníka domu podrobnosti o jeho spoluúčasti na škody súvisiace s hurikánom. Tento relatívne nový prírastok k poistkám nie je rovná čiastka dolára, ale percento z vášho hodnotu domu a môže významne prispieť k finančnej záťaži, ktorú znášate, ak je váš dom poškodený v a hurikán.

Keď platí odpočet hurikánu

Odpočítateľná položka za hurikán sa vzťahuje iba na škody spôsobené búrkami, ktoré Národná meteorologická služba alebo Národné centrum pre hurikány USA klasifikovali ako hurikány. Odpočítateľná položka za takzvanú veternú smršť sa vzťahuje na akékoľvek iné poškodenie vetrom. Každá poisťovňa si určuje svoj vlastný „spúšťač“ - udalosť, pri ktorej sa odpočítava hurikán alebo veterná smršť.

Katrina Fallout

Keď hurikán Andrew v roku 1992 zasiahol južnú Floridu, spôsobil podľa odhadov škodu 25 miliárd dolárov. Potom v roku 2005 zasiahol hurikán Katrina, čo spôsobilo poistné udalosti viac ako 41 miliárd dolárov. Po týchto katastrofách

zaisťovateľov, spoločnosti, ktoré zálohujú náklady na poistenie majiteľa domu v prípade primárnych poisťovní požadoval, aby poisťovne našli spôsob, ako znížiť náklady na poistné plnenia.

Spoločnosti vyvinuli nový spôsob výpočtu, koľko musí vlastník domu zaplatiť za poistené škody súvisiace s búrkami, než začne plynúť náhrada za poistenie. Tým sa zvýšila suma, ktorú musí vlastník domu zaplatiť, a znížila sa finančná zodpovednosť poisťovateľa a zaisťovateľa.

Ako funguje odpočítateľný

Štandardná politika majiteľa domu poskytuje finančnú ochranu pred katastrofou vo forme poistenia domu a jeho obsahu. Poistná spoluúčasť je suma peňazí, ktorú musíte zaplatiť pri strate, než začne poisťovňa platiť. Je to stanovené v politike.

Zásady vlastníka domu pre nehnuteľnosti v oblastiach, ktoré sú pravdepodobne postihnuté hurikánom, môžu zahŕňať odpočítateľné položky na poistenie hurikánu a veternej smršte ako dodatočné požiadavky nad rámec bežnej spoluúčasti.

Keď platí odpočítateľná položka

To, či zaplatíte odpočítateľnú položku za hurikán alebo veternú smršť, závisí od definície a spúšťacia udalosť. Odpočítateľná položka sa uplatní iba za určitých okolností, ktoré sú popísané vo vašej poistnej zmluve.

Spúšťače hurikánového poistenia sa líšia medzi štátmi aj medzi poisťovateľmi. Preto je dôležité, aby ste si v poistnej zmluve majiteľa domu prečítali podrobnosti o poistení proti hurikánu. Uistite sa, že máte kópie príslušných dokumentov v pohotovostnej taške, ktorú máte poruke, pre prípad, že budete musieť rýchlo odísť z domu. Viď Osem finančných záruk v prípade katastrofy.

Výpočet vašej odpočítateľnej položky

Výška spoluúčasti na poistení hurikánu sa vypočíta ako percento z poistenej hodnoty domu, nie ako dolár.

Napríklad štandardná politika majiteľa domu s odpočítateľnou položkou 500 dolárov požaduje, aby vlastník domu zaplatil prvých 500 dolárov poistenej škody pri poistnej udalosti bez ohľadu na poistnú hodnotu domu. Poistenie hurikánu, ktoré je odpočítateľné vo výške 5% hodnoty domu v hodnote 300 000 dolárov, však vyžaduje, aby vlastník domu zaplatil prvých 15 000 dolárov poistenej škody.

Odpočítateľná položka pre typický hurikán sa pohybuje medzi 1% a 5% poistenej hodnoty domu, aj keď politiky v niektorých zraniteľných pobrežných oblastiach môžu mať ešte vyššiu spoluúčasť.

Tieto štáty majú odpočítateľné položky od hurikánov

Nasledujúcich 19 štátov plus okres Columbia majú v polovici roka 2020 k dispozícii odpočítateľnú formu hurikánu alebo veternej smršte: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Havaj, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Severná Karolína, Pensylvánia, Rhode Island, Južná Karolína, Texas, Virgínia a okres Columbia.

Inštitút poistných informácií aktualizuje zákony v každom štáte týkajúce sa odpočítateľných položiek za hurikán a veternú smršť tu.

Spodný riadok

Poisťovne začali uplatňovať zrážky z poistenia hurikánov a veterných búrok po tom, čo na začiatku roku 2000 zaznamenali obrovské náklady súvisiace s búrkami. Vo väčšine prípadov tieto odpočítateľné položky založené na percentách zvyšujú sumu, ktorú majiteľ domu platí. Majitelia domov v oblastiach s vysokým rizikom hurikánov by si mali preštudovať svoje poistné zmluvy, aby vedeli, koľko budú musieť zaplatiť, ak postihne hurikán.