Definícia zaplateného doplnkového poistenia

Čo je to zaplatené doplnkové poistenie?

Zaplatené pripoistenie je doplnkové cele zivotne poistenie pokrytie, ktoré si poistník kúpi pomocou dividend poistky namiesto prémií. Platené doplnkové poistenie je k dispozícii ako a jazdec o politike celého života. Umožňuje poistencom zvýšiť ich dávka pri úmrtí a životný prospech zvýšením peňažná hodnota poistky.

Samotné vyplatené prírastky potom získajú dividendy a hodnota sa v priebehu času stále neobmedzuje. Poistník môže tiež vzdať splatené dodatky za svoju peňažnú hodnotu alebo si vziať pôžičku proti nim.

Pochopenie zaplateného doplnkového poistenia

Peňažná hodnota splateného doplnkového poistenia sa môže v priebehu času zvyšovať a tieto zvýšenia sa odložia na daň. Ďalšou výhodou je, že ich môže poistník použiť na zvýšenie pokrytia bez toho, aby prešiel

lekárske upisovanie. Je to nielen výhodné, ale aj mimoriadnu hodnotu pre poistníka, ktorého zdravotný stav sa od vydania poistky zhoršil a ktorý nemôže zvýšiť poistné krytie iným spôsobom.

Aj bez lekárskeho upísania môže mať zaplatené pripoistenie vyššie poistné ako základná poistka, pretože cena závisí to od veku poistníka v danej chvíli si kúpia doplnkové poistenie. Niektoré zásady, napríklad tie, ktoré vydala správa pre veteránov, neobsahujú žiadne poplatky za zaplatené dodatky.

Ak uzatvoríte dve inak identické celoživotné poistky s rovnakým ročným poistným, ale jedno má zaplatené jazdec a jeden nie, ten s jazdcom bude mať vyššiu zaručenú čistú hotovostnú hodnotu skôr ako ten bez.Politika, ktorá umožňuje vyplatenie dodatkov, však môže mať na začiatku nižšiu peňažnú hodnotu a oveľa nižší príspevok pri úmrtí. Bude to trvať mnoho rokov, možno desaťročí, aby tieto dve politiky mali podobné výhody pri úmrtí.

Zaplatený jazdec doplnkového poistenia musí byť zahrnutý v politike pri jeho kúpe. Niektoré spoločnosti vám môžu umožniť pridať ho neskôr, ale zdravie, vek a ďalšie faktory by to mohli sťažiť. Politiky pre zaplatené doplnkové poistenie sa môžu v jednotlivých poisťovniach líšiť. Niektorým vám jazdec so zaplatenými príplatkami umožní prispieť z roka na rok tak málo alebo tak málo, ako chcete. Iné spoločnosti stanovujú, že príspevky zostanú na konzistentných úrovniach, inak by ste mohli riskovať stratu jazdca a byť nútení v budúcnosti oň znova požiadať.

Osobitné úvahy

Dividendy

Dividendy vydávajú iba členské vzájomné poisťovne. Dividendy nie sú zaručené, ale spravidla sa vydávajú každoročne, keď sa spoločnosti darí finančne. Niektoré poisťovne majú takú dlhú históriu ročných výplat dividend, že dividendy sú prakticky zaručené.Ak poistenci nechcú použiť svoje dividendy na nákup zaplateného doplnkového poistenia, mohli by ich použiť namiesto toho na zníženie poistného.

Znížené poistenie

Znížené zaplatené poistenie je a možnosť neprepadnutia to umožňuje vlastníkovi poistky získať nižšiu sumu plne zaplateného celoživotného poistenia bez provízií a výdavkov. Menovitú hodnotu nového poistenia určí dosiahnutý vek poisteného. V dôsledku toho je výhoda v prípade úmrtia menšia ako v prípade zrušenej politiky.

Platenie poistného v hotovosti

Poistník sa môže rozhodnúť vložiť peňažnú hodnotu celého svojho životného poistenia do zaplateného poistenia. V takom prípade nie je politika v striktnom vymedzení pojmu nevyhnutne zaplatená, ale je schopná vykonávať vlastné platby poistného. V závislosti od typu poistky a od toho, ako dobre fungovala, môže byť poistník povinný pokračovať v obnovovaní poistného platby v budúcnosti, alebo môže dosiahnuť bod, v ktorom je poistné kryté po zvyšok životnosti politiky.

Príklad zaplateného doplnkového poistenia

Uvažujme o 45-ročnom mužovi, ktorý si kúpi celoživotnú politiku s ročnou základnou prémiou 2 000 dolárov za 100 000 dolárov v prípade úmrtia. V prvom roku politiky sa rozhodne prispieť ďalším 3 000 dolárom zaplatenému jazdcovi na prírastky. Vyplatené prírastky mu poskytnú okamžitú peňažnú hodnotu 3 000 dolárov a k úmrtiu mu pribudne 15 000 dolárov. Ak bude pokračovať v nákupe splatených dodatkov, bude postupom času zvyšovať svoju peňažnú hodnotu a dávku v prípade úmrtia.