Definované doplnkové životné poistenie

Ak váš zamestnávateľ ponúka životné poistenie ako súčasť balíka zamestnaneckých výhod, môžete si myslieť, že ste krytý. Výška životného poistenia, ktoré váš zamestnávateľ poskytuje, však môže byť nedostatočná na pokrytie potrieb vašej rodiny, ak by sa vám niečo stalo. V takom prípade môžete zvážiť doplnkové životné poistenie, a to buď podľa plánu zamestnávateľa, alebo zakúpené priamo od inej poisťovacej spoločnosti.

Máte dostatočné životné poistenie?

Mnoho ľudí dostane určité množstvo skupinové životné poistenie prostredníctvom svojich zamestnávateľov, často bezplatne. Toto pokrytie je zvyčajne založené na vašom plate. Mnoho zamestnávateľov napríklad ponúka životné poistenie, ktoré sa rovná jednému alebo dvojnásobku vášho ročného zárobku. Aj keď táto čiastka môže pokryť vaše náklady na pohreb, pravdepodobne nebude podporovať vašu rodinu tak dlho.

Podľa Americkej rady životných poisťovateľov odborníci často naznačujú, že poistenci majú životné poistenie rovnajúce sa sedem až desaťnásobku ich ročného príjmu.

Ak vám to poistenie poskytované zamestnávateľom nevyhovuje, možno budete chcieť na doplnenie medzery uzavrieť doplnkové životné poistenie.

Ako funguje doplnkové životné poistenie

Okrem základného poistného krytia, ktoré získate v práci, vám zamestnávateľ môže ponúknuť možnosť dokúpenia dodatočného poistenia na vlastné náklady. Ak patríte do odboru alebo inej členskej organizácie, môžete mať tiež výhody skupinového poistenia a možnosť ich zvýšenia, ak si to želáte.

Toto doplnkové poistenie nemusí vyžadovať lekársku prehliadku, ako to robí väčšina individuálnych poistiek. Ak ho kupujete u svojho zamestnávateľa, môžete zaň zaplatiť aj pohodlnými zrážkami zo mzdy.

Ak váš zamestnávateľ neponúka doplnkové životné poistenie

Nie všetci zamestnávatelia však ponúkajú možnosť uzavrieť doplnkové životné poistenie. V závislosti od vášho veku a ďalších faktorov aj doplnkové krytie, ktoré by ste mohli absolvovať práca môže byť drahšia ako individuálna životná poistka, ktorú by ste si mohli kúpiť na vlastné.

Ak teda potrebujete ďalšie krytie, stojí za to zistiť, čo vám za to plán vášho zamestnávateľa účtuje, a potom nakupovať.

Existujú dva hlavné typy individuálnych politík, ktoré je potrebné zvážiť: dlhodobý život a trvalý život.

Termín života

S termínované životné poistenie, získate pokrytie na definované časové obdobie, napríklad 10, 20 alebo 30 rokov. Ak zomriete počas platnosti poistky, vaši príjemcovia dostanú dávku v prípade úmrtia. Ale ak zomriete po uplynutí doby platnosti politiky, nedostanú nič.

Pokrytie v zamestnaní, ktoré poskytuje zamestnávateľ, je s najväčšou pravdepodobnosťou dlhodobé poistenie. Na rozdiel od poistenia zamestnávateľa, ktoré sa končí odchodom z práce, je však zmluvná podmienka, ktorú si kúpite sami, prenosná.

Pretože dlhodobé životné poistenie jednoducho poskytuje dávku pre prípad smrti a nevytvára žiadnu peňažnú hodnotu, je zvyčajne lacnejšie ako trvalé životné poistenie - často oveľa menej.

Trvalý život

Trvalé životné poistenie môže poskytovať pokrytie na celý život. Pokiaľ platíte poistné, ste krytí a ak zomriete, vaša rodina dostane dávku v prípade úmrtia.

Permanentné plány životného poistenia môžu akumulovať aj peňažnú hodnotu. Časom môžete využiť hotovostnú hodnotu na zaplatenie poistného, ​​vziať si pôžičku alebo si kúpiť ďalšie krytie. Trvalé životné poistenie má niekoľko rôznych foriem, vrátane Celý život, univerzálny života variabilný život.

Spodný riadok

Životné poistenie by malo byť súčasťou finančného plánu vašej rodiny. Ak si kupujete poistku sami, je dobré porovnať ceny a podmienky od niekoľkých rôznych poisťovacích spoločností. Ak si nie ste istí, kde začať, pozrite sa na zoznam Investopedia Najlepšie životné poisťovne v roku 2021.