Ako obchodné financie uľahčujú transakcie pre dovozcov a vývozcov

Čo je to obchodné financovanie?

Obchodné financovanie predstavuje finančné nástroje a produkty, ktoré spoločnosti používajú na uľahčenie Medzinárodný obchod a obchodu. Financovanie obchodu umožňuje a uľahčuje dovozcom a vývozcom obchodovanie prostredníctvom obchodu. Obchodné financovanie je zastrešujúci pojem, čo znamená, že pokrýva mnoho finančných produktov, ktoré banky a spoločnosti používajú na uskutočnenie obchodných transakcií.

Ako funguje financovanie obchodu

Funkciou financovania obchodu je zoznámiť tretiu stranu s transakciami s cieľom odstrániť riziko platby a riziko ponuky. Trade Finance poskytuje vývozcovi pohľadávky alebo platby podľa dohody, pričom dovozcovi môže byť poskytnutý úver na splnenie obchodného príkazu.

Strany zapojené do financovania obchodu sú početné a môžu zahŕňať:

• Banky
• Obchodné finančné spoločnosti
• Dovozcovia a vývozcovia
• Poisťovne
• Exportné úverové agentúry a poskytovateľov služieb

Obchodné financovanie sa líši od konvenčného financovania alebo vydávania úverov. Na riadenie solventnosti alebo likvidity sa používa všeobecné financovanie, ale obchodné financovanie nemusí nevyhnutne znamenať nedostatok finančných prostriedkov alebo likvidity kupujúceho. Namiesto toho sa môže použiť financovanie obchodu na ochranu pred jedinečnými inherentnými rizikami medzinárodného obchodu, ako napr kolísanie meny, politická nestabilita, problémy s neplatením alebo bonita jednej zo strán zapojený.

Nasleduje niekoľko finančných nástrojov používaných v financovaní obchodu:

• Banky môžu vydávať úverové linky na pomoc dovozcom aj vývozcom.
• Akreditívy znižujú riziko spojené s globálnym obchodom, pretože banka kupujúceho zaručuje predávajúcemu platbu za dodaný tovar. Kupujúci je však tiež chránený, pretože platba sa neuskutoční, pokiaľ predávajúci nesplní podmienky uvedené v LC. Obe strany musia dodržať dohodu o uskutočnení transakcie.
• Faktoring je, keď sú spoločnosti platené na základe percenta z ich pohľadávok.
• Vývozcom možno dodať vývozný úver alebo prevádzkový kapitál.
• Poistenie môže byť použité na prepravu a dodanie tovaru a môže tiež chrániť vývozcu pred neplatením zo strany kupujúceho.

Napriek tomu, že medzinárodný obchod existuje už stáročia, financovanie obchodu uľahčuje jeho rozvoj. Rozsiahle využívanie financovania obchodu prispelo k rastu medzinárodného obchodu.

„Asi 80 až 90 percent svetového obchodu závisí od financovania obchodu ...“ - Svetová obchodná organizácia (WTO)

Ako financovanie obchodu znižuje riziko

Financovanie obchodu môže pomôcť znížiť riziko spojené s globálnym obchodom zosúladením rozdielnych potrieb vývozcu a dovozcu. V ideálnom prípade by vývozca uprednostnil, aby dovozca zaplatil vopred za vývoznú zásielku, aby sa predišlo riziku, že dovozca prevezme zásielku, ale odmietne za tovar zaplatiť. Ak však dovozca zaplatí vývozcovi vopred, vývozca môže platbu prijať, ale odmietnuť odoslať tovar.

Bežným riešením tohto problému je, že banka dovozcu poskytne akreditív banke vývozcu ktorá poskytuje platbu, keď vývozca predloží dokumenty, ktoré preukazujú, že k zásielke došlo, napríklad zmenku lading. The akreditív zaručuje, že akonáhle vydávajúca banka dostane dôkaz, že vývozca odoslal tovar a že boli dodržané podmienky dohody, vystaví platbu vývozcovi.

S akreditívom preberá banka kupujúceho zodpovednosť za platbu predávajúcemu. Banka kupujúceho by musela zabezpečiť, aby bol kupujúci dostatočne finančne životaschopný na uskutočnenie transakcie. Financovanie obchodu pomáha dovozcom aj vývozcom budovať dôveru vo vzájomné vzťahy, a tým uľahčuje obchod.

Ďalšie výhody financovania obchodu

Okrem zníženia rizika nezaplatenia a neprijatia tovaru sa financovanie obchodu stalo dôležitým nástrojom spoločností na zvýšenie ich účinnosti a zvýšenie tržieb.

Zlepšuje peňažný tok a efektívnosť operácií

Finančný obchod pomáha spoločnostiam získať financovanie na uľahčenie podnikania, ale v mnohých prípadoch je to aj rozšírenie úveru. Trade Finance umožňuje spoločnostiam prijímať hotovostné platby na základe pohľadávok v prípade faktoringu. Akreditív môže dovozcovi a vývozcovi pomôcť pri vstupe do obchodnej transakcie a znížiť riziko nezaplatenia alebo neprijatia tovaru. Výsledkom je zlepšenie peňažných tokov, pretože banka kupujúceho zaručuje platbu a dovozca vie, že tovar bude odoslaný.

Inými slovami, financovanie obchodu zaisťuje menšie oneskorenie platieb a dodávok, čo umožňuje dovozcom aj vývozcom podnikať a efektívnejšie plánovať svoj peňažný tok. Financovanie obchodu považujte za použitie zásielky alebo obchodu s tovarom ako kolaterálu na financovanie rastu spoločností.

Zvýšené príjmy a zisky

Trade finance umožňuje spoločnostiam zvýšiť svoje podnikanie a príjem prostredníctvom obchodu. Napríklad americká spoločnosť, ktorá môže predať predaj spoločnosti v zahraničí, nemusí byť schopná vyrobiť tovar potrebný pre objednávku.

Vývozca však môže objednávku dokončiť prostredníctvom financovania vývozu alebo pomoci súkromných alebo vládnych agentúr pre financovanie obchodu. Výsledkom je, že americká spoločnosť získava nové obchody, ktoré by bez kreatívnych finančných riešení, ktoré poskytuje financovanie obchodu, možno nemala.

Znížte riziko finančnej tiesne

Bez financovania obchodu by spoločnosť mohla zaostávať v platbách a prísť o kľúčového zákazníka alebo dodávateľa, ktorí by pre ňu mohli mať dlhodobé dôsledky. Možnosti, akými sú revolvingové úverové nástroje a faktoring pohľadávok, môžu spoločnostiam pomôcť nielen s medzinárodným obchodom, ale aj v čase finančných ťažkostí.