Aký je prístup potrieb?
Aký je prístup potrieb?
Prístup k potrebám je spôsob, ako určiť primerané množstvo životná poistka pokrytie, ktoré by si mal jednotlivec kúpiť. Tento prístup je založený na vytvorení rozpočtu výdavkov, ktoré budú vynaložené vrátane pohrebu výdavky, náklady na vyrovnanie majetku a nahradenie časti budúceho príjmu na udržanie manžela alebo závislé osoby.
Kľúčové informácie
- Prístup k plánovaniu životného poistenia pre potreby sa používa na odhad výšky poistného krytia podľa individuálnych potrieb.
- Prístup k potrebám zohľadňuje množstvo peňazí potrebných na pokrytie nákladov na pohreb, ako aj dlhov a záväzkov, akými sú hypotéky alebo výdavky na vysokú školu.
- Tento prístup je v kontraste k prístupu ľudského života, ktorý je komplexnejší pri určovaní hodnoty potenciálu zamestnanosti jednotlivca.
Pochopenie prístupu potrebného
Prístup k potrebám je funkciou dvoch premenných:
- Suma, ktorá bude potrebná pri smrti na splnenie bezprostredných povinností.
- Budúci príjem, ktorý bude potrebný na udržanie domácnosti.
Pri výpočte svojich výdavkov je najlepšie trochu preceniť svoje potreby. Prístup k potrebám napríklad zváži všetky nevyrovnané dlhy a záväzky, ktoré by mali byť kryté, ako napríklad hypotéka alebo platby za auto. Prístup k potrebám tiež uznáva, že potreba náhrady príjmu môže postupne klesať, pretože deti žijúce doma sa odsťahujú alebo ak sa manželský partner znova vydá.
Prístup k potrebám je v kontraste s prístup ľudský život. Prístup k životu človeka vypočítava výšku životného poistenia, ktoré bude rodina potrebovať, na základe finančnej straty, ktorá by rodine vznikla, ak by poistenec dnes zomrel.
Prístup k ľudskému životu spravidla zohľadňuje faktory, ako je vek poisteného, pohlavie, plánovaný vek odchodu do dôchodku, povolanie, ročnú mzdu a zamestnanecké výhody, ako aj osobné a finančné informácie o manželovi / manželke a akejkoľvek závislej osobe deti.
Druhy životného poistenia
Životné poistenie poskytuje finančnú ochranu pozostalým závislým osobám v prípade smrti poisteného. Rovnako ako u iných foriem poistenie, životné poistenie je zmluva medzi poisťovateľom a poistníkom. V životnom poistení poisťovateľ garantuje vyplatenie dávky v prípade úmrtia uvedeným príjemcom.
Existujú rôzne druhy prístupov k životnému poisteniu vrátane prístupu k potrebám a prístupu k ľudskému životu. Politiky celého života, termínovaného života, univerzálneho života a variabilného univerzálneho života (VUL) sú oddelené typy plánov, ktoré sú k dispozícii jednotlivcom a ich rodinám. Celý život (známy tiež ako tradičný alebo trvalý život) pokrýva dĺžku života poisteného.
Okrem poskytovania dávky v prípade úmrtia obsahuje celý život aj sporiacu zložku, v ktorej sa môže akumulovať peňažná hodnota. Termínová životnosť zaručuje výplatu úmrtného počas určeného obdobia. Na rozdiel od celého života, po uplynutí platnosti poistky môže poistník predĺžiť zmluvu na ďalšie obdobie, previesť na trvalé (celoživotné) pokrytie alebo nechať poistenie vypovedať.
Univerzálny život je podobný celoživotnému poisteniu, napriek tomu poskytuje ďalší prvok investičného sporenia a nízke poistné, ako je napríklad životné poistenie. Väčšina univerzálnych životných poistiek obsahuje flexibilnú možnosť poistného, aj keď niektoré vyžadujú jednorazové poistné (jednorazové poistné) alebo fixné poistné (plánované fixné poistné).
Nakoniec, variabilný univerzálny život alebo VUL je politika trvalého života so vstavanou zložkou sporenia, ktorá umožňuje investovanie peňažnej hodnoty. Rovnako ako štandardný univerzálny život, aj prémia VUL je flexibilná.
