Plánovanie majetku: 16 vecí, ktoré musíte urobiť, kým nezomriete

Keď Aretha Franklinová v roku 2018 zomrela - bez zákonnej vôle -, zaradila sa do prekvapivo dlhého zoznamu známych ľudí vrátane Prince, ktorý to isté urobil. Tým, že nepripravila majetkový plán, svojim pozostalým skomplikovala úlohu urovnať si záležitosti. Aj keď váš majetok nemusí byť taký veľký alebo zložitý ako slávny spevák, stále je dôležité mať pripravený plán pre prípad vašej smrti.

Viac ako posledná vôľa

Plánovanie majetku presahuje rámec návrhu a

bude. Dôkladné plánovanie znamená zaúčtovanie všetkých vašich aktív a zabezpečenie ich čo najplynulejšieho prenosu na osoby alebo subjekty, ktoré ich chcete získať. Spolu s implementáciou plánu sa musíte uistiť, že o ňom ostatní vedia a rozumejú vašim prianiam.

Nie ste si istí, ako začať? Postupujte podľa tohto kontrolného zoznamu a pokryjete väčšinu, ak nie všetky, svoje základne.

1. Rozpisujte svoj inventár

Začnite tým, že prejdete dovnútra aj zvonku domu a urobíte si zoznam všetkých cenných predmetov. Medzi príklady patrí samotný domov, televízory, šperky, zberateľské predmety, vozidlá, umenie a starožitnosti, počítače alebo notebooky, záhradné stroje a elektrické náradie.

Zoznam bude pravdepodobne o dosť dlhší, ako ste čakali. Postupne môžete chcieť pridať poznámky, ak niekoho napadne, že by ste ten predmet chceli mať po smrti.

2. Nasledujte s nefyzickým majetkom

Ďalej začnite do svojho zoznamu pridávať svoj nehmotný majetok, napríklad veci, ktoré vlastníte na papieri alebo iné nároky, ktoré sú podmienené vašou smrťou. Položky tu uvedené by zahŕňali maklérske účty, 401 (k) plány, IRA, bankové účty, životné poistenie a ďalšie poistky, ako je dlhodobá starostlivosť, majitelia domov, auto, invalidita a zdravotné poistenie.

Zahrňte všetky čísla účtov a uveďte umiestnenie všetkých fyzických dokumentov, ktoré vlastníte. Môžete tiež uviesť zoznam kontaktných informácií na firmy, ktoré držia tento nefyzický majetok.

3. Zostavte si zoznam dlhov

Potom si vytvorte samostatný zoznam otvorených kreditných kariet a ďalších povinností, ktoré môžete mať. To by malo zahŕňať položky, ako sú pôžičky na autá, hypotéky, úverové linky domáceho kapitálu (HELOC) a akékoľvek ďalšie dlhy, ktoré by ste mohli dlžiť. Opäť pridajte čísla účtov, umiestnenie podpísaných zmlúv a kontaktné informácie spoločností držiacich dlh.

Zahrňte všetky svoje kreditné karty a všímajte si, ktoré používate pravidelne a ktoré sedia v zásuvke nevyužité.

4. Vytvorte si zoznam členstiev

Ak patríte do nejakých organizácií, ako napr AARP, Americká légia, asociácia veteránov, profesijná akreditačná asociácia alebo skupina absolventov vysokých škôl, ich zostavte. V niektorých prípadoch môžu mať tieto organizácie výhody úrazového poistenia (bezplatne) pre svojich členov a pre vás príjemcovia môžu byť oprávnené zbierať.

Zahrňte všetky ostatné charitatívne organizácie, ktoré podporujete. Je tiež dobré informovať svojich príjemcov o tom, ktoré charitatívne organizácie alebo príčiny vám ležia na srdci a na ktoré by ste mohli radi, keby sa vám dary uložili do pamäte.

5. Vytvorte si kópie svojich zoznamov

Keď sú vaše zoznamy dokončené, mali by ste ich datovať a podpísať a urobiť najmenej tri kópie. Originál by mal dostať váš správca nehnuteľnosti (viac o tejto osobe neskôr). Druhú kópiu by ste mali dostať svojmu manželovi (ak ste ženatý) a vložiť ju do súboru trezor. Poslednú kópiu si uschovajte pre seba na bezpečnom mieste.

6. Skontrolujte svoje dôchodkové účty

Účty a zásady, ktoré určili príjemcov, prejdú po vašej smrti priamo na tieto osoby alebo subjekty. Nezáleží na tom, ako usmerňujete, aby boli tieto účty alebo zásady distribuované vo vašej vôli alebo dôvere. Určenie oprávnenej osoby súvisiace s dôchodkovým účtom bude mať prednosť.

Obráťte sa na tím zákazníckych služieb vášho zamestnávateľa alebo správcu plánu a požiadajte ho o aktuálny zoznam vybratých príjemcov pre každý účet. Skontrolujte každý z týchto účtov, aby ste sa uistili, že príjemcovia sú aktuálni a uvedení presne tak, ako sa vám páči. Toto je obzvlášť dôležité, ak ste sa rozviedli a znova uzavreli manželstvo.

7. Aktualizujte si poistenie

Rovnako ako pri dôchodkových účtoch, pri životnom poistení a anuity prejde priamo na príjemcov. Je dôležité obrátiť sa na všetky životné poisťovne, v ktorých udržiavate poistky, aby ste sa uistili, že vaši príjemcovia sú aktuálni a správne uvedení.

8. Priraďte prevod k označeniam smrti

Majetok odkázaný v závete často prejde dedičstvom, rovnako ako majetok, ak niekto zomrie črevom. Tento proces, v ktorom sa váš majetok rozdeľuje podľa súdneho príkazu, môže byť nákladný a časovo náročný.

Mnoho účtov, napríklad bankové úspory, CD účty, a jednotlivé maklérske účty, sú zbytočne skúšané každý deň. Ak máte tieto účty, môžete ich nastaviť - alebo zmeniť - tak, aby mali a prenos po smrti (TOD), ktoré umožňuje príjemcom prijímať aktíva bez toho, aby prešli procesom dedičstva. Kontaktujte svojho správcu alebo banku a požiadajte ho o nastavenie vo svojich účtoch.

9. Vyberte zodpovedného správcu nehnuteľnosti

Váš správca alebo exekútor pozostalosti bude mať na starosti správu vašej vôle, keď zomriete. Je dôležité, aby ste na rozhodovanie vybrali jednotlivca, ktorý je zodpovedný a v dobrom psychickom stave.

Nepredpokladajte, že váš manžel je najlepšia voľba. Zamyslite sa nad tým, ako emócie súvisiace s vašou smrťou ovplyvnia rozhodovaciu schopnosť tejto osoby. Ak predvídate problém, zvážte ďalšie kvalifikované osoby.

10. Vypracujte závet

Každý starší ako 18 rokov by mal mať vôľu. Je to súbor pravidiel pre distribúciu vášho majetku a môže zabrániť zmätku medzi vami dedičia. Závet môže tiež pomenovať opatrovníka pre vaše maloleté deti a určiť, kto by sa mal o vaše domáce zvieratá starať. Prostredníctvom svojej vôle môžete zanechať majetok aj charitatívnym organizáciám.

Wills sú pomerne lacné dokumenty na plánovanie majetku; veľa advokátov vám môže pomôcť spísať závet za menej ako 1 000 dolárov, v závislosti od zložitosti vašich aktív a vašej geografickej polohy. Môžete tiež spísať svoj vlastný testament s pomocou online služby alebo iné softvérové ​​balíky.

Uistite sa, že podpíšete a datujete svoju vôľu pred dvoma nespriaznenými svedkami, ktorí by tiež mali podpísať dokument, a nechajte si ho overiť notárom. Nakoniec zaistite, aby ostatní ľudia poznali umiestnenie dokumentu, aby k nemu mali v prípade potreby prístup.

11. Pravidelne kontrolujte svoje dokumenty

Skontrolujte svoje závety, či sú k dispozícii aktualizácie, najmenej raz za dva roky a po každých zásadných udalostiach, ktoré vám zmenia život (manželstvo, rozvod, narodenie dieťaťa a podobne). Život sa neustále mení a váš majetok a priania sa pravdepodobne z roka na rok tiež zmenia.

12. Skopírujte správcu

Keď bude váš závet dokončený, podpísaný, osvedčený a notársky overený, budete sa chcieť uistiť, že správca vášho majetku dostane kópiu. Ak nie je originál uložený u vás doma (napríklad je to v kancelárii vášho právneho zástupcu), mali by ste si tiež ponechať kópiu na bezpečnom mieste doma.

13. Navštívte realitného zástupcu a/alebo finančného plánovača

Aj keď si môžete myslieť, že ste pokryli všetky svoje základy, môže byť vhodné poradiť sa s odborníkom o úplnom investičnom a poistnom pláne. A ak už nejaký čas trvá, možno budete chcieť svoj plán znova navštíviť. Ako starnete, vaše potreby sa môžu meniť, napríklad zistiť, či potrebujete poistenie dlhodobej starostlivosti a ochranu vášho majetku pred rozsiahlym daňovým dokladom alebo zdĺhavými súdnymi procesmi. Profesionáli sa budú tiež zaujímať o zmeny v legislatíve a zákonoch o dani z príjmu alebo o dani z nehnuteľností, ktoré by mohli mať vplyv na vaše odkazy.

14. Zjednodušte svoje financie

Ak ste za tie roky zmenili zamestnanie, je dosť pravdepodobné, že máte u bývalých zamestnávateľov stále otvorených niekoľko rôznych 401 (k) dôchodkových plánov alebo možno dokonca niekoľko rôznych účtov IRA. Možno budete chcieť zvážiť konsolidáciu týchto účtov do jednej individuálnej IRA. Konsolidácia účtov umožňuje lepšie možnosti investovania, nižšie náklady, väčší výber investícií, menej papierovania a jednoduchšiu správu.

15. Vyplňte ďalšie dôležité dokumenty

Minimálne by ste mali vytvoriť závet, plnomocenstvo, zástupca zdravotníctva a vôľa žiť. Vaša vôľa by mala tiež zveriť opatrovníctvo vašim maloletým deťom a akýmkoľvek domácim zvieratám. Zvážte zriadenie finančných a lekárskych splnomocnení, aby sa v prípade, že sa vám niečo stane, postarali o vaše záležitosti ľudia, ktorým dôverujete.

Môžete tiež napísať a poučovací list zanechať podrobné pokyny a tiež vysvetliť svoje osobné želania týkajúce sa vecí, ako je váš pohreb, alebo čo robiť s vašim digitálnym majetkom, ako sú účty sociálnych médií. Ak ste ženatý, každý z manželov by mal vytvoriť samostatnú závet s plánmi pre pozostalého manžela. Nakoniec zaistite, aby všetky dotknuté osoby mali kópie týchto dokumentov.

16. Využite výhody účtov vysokoškolského financovania

Možno budete chcieť nastaviť 529 plánov sporenia na vysokú školu pre svoje vnúčatá. V týchto plánoch úspory rastú bez dane a mnoho štátov ponúka daňové úľavy pre osobu, ktorá do fondov prispieva.

Spodný riadok

Prokrastinácia je najväčším nepriateľom plánovania majetku. Aj keď nikto z nás nerád premýšľa o smrti, nesprávne alebo žiadne plánovanie môže viesť k rodinným sporom, majetku sa dostane do nesprávnych rúk, dlhým súdnym sporom a prebytku peňazí zaplatených na dani z nehnuteľnosti. Vyberte si preto čas, aby ste mohli začať. Citát Benjamina Franklina: „Tým, že sa nepripravíš, pripravuješ sa na to, že zlyháš.“