Ako dlho je hodnotenie dobré?

An ohodnotenie na chvíľu zachytí hodnotu domova. Aj keď z technického hľadiska hodnotenia nevypršia, podmienky sa menia na základe dopytu, volatility trhu, ekonomiky a ďalších faktorov. Z tohto dôvodu - a skutočnosti, že sa hypotekárni veritelia rozhodujú, či prijmú schválenie - životnosť sa môže líšiť.

Ak ste kupujúcim domov, chcete vedieť, za aké hodnotenie zaplatíte vám poskytuje najlepšie a najaktuálnejšie informácie, takže kúpený dom nie je nadhodnotený na základe starých údajov. Ak ste predajca, chcete, aby hodnotenie kupujúceho odrážalo každé zlepšenie, ktoré ste urobili. V konečnom dôsledku obaja chcete presnosť a čím čerstvejšie hodnotenie, tým lepšie.

90 dní je normálnych

Za typických okolností by domáce hodnotenie malo platiť dva až šesť mesiacov. Existujú výnimky a premenné, uvedené nižšie, a špeciálne požiadavky podľa typu pôžičky, ktorú kupujúci dostane.

Jedna vec, ktorá ovplyvňuje platnosť hodnotenia, je porovnateľné tržby, často označované ako „comps“, ktoré pomocou cien nedávno predaných domov porovnateľnej veľkosti a stavu pomáha určiť, čo bude trh znášať. Šesť mesiacov sa považuje za vonkajší časový rámec pre kompasy, takže 90 dní je lepší celkový časový rámec. 

Stav trhu

Ak je miestny trh s nehnuteľnosťami nestály - to znamená, že sa ceny v dôsledku dopytu, ekonomiky alebo iných faktorov menia rýchlejšie než obvykle - 90 dní môže byť príliš dlhé na to, aby ste sa spoliehali na hodnotenie. Na rozžeravenom, rastúcom trhu alebo na trhu, ktorý sa ochladzuje a ceny sa rýchlo znižujú, môže byť 30 až 60 dní tak dlho, ako chcú veritelia ísť.

Naopak, ak je trh nejaký čas stabilný, veriteľom môže byť celkom príjemné šesťmesačné hodnotenie. Veritelia majú k dispozícii prostriedky nápravy, ak sa veci neočakávane zmenia, napríklad aktualizácie hodnotenia alebo recertifikácia hodnoty, o ktorých sa bude diskutovať ďalej v tomto článku.

„Pravidlá“ hodnotenia kupujúceho

Predajcovia niekedy zaplatia za hodnotenie vopred v nádeji, že urýchli proces zatvárania alebo dokonca ako miesto predaja, aby ušetril peniaze kupujúceho. Jediné, na čom záleží, je bohužiaľ to, čo veriteľ kupujúceho akceptuje. Hoci odhadcovia sú nestrannými poskytovateľmi domáceho oceňovania, pracujú pre veriteľa. Pretože predávajúci spravidla vopred nevedia, kto bude kupujúcim, nieto kým bude veriteľom kupujúceho, je najlepšie nechať kupujúceho, aby sa postaral o hodnotenie.

Realitný kancelár Joe Wilen poznamenáva niekoľko výnimiek. „Majitelia domov môžu požiadať o ohodnotenie,“ hovorí Willen, „keď majú jedinečnú nehnuteľnosť, s ktorou je ťažké získať porovnateľné položky.“ Inokedy, keď môže mať vlastník domu súhlas, poznamenáva: môže byť na refinancovanie alebo na poistné účely.

Stav predávaného majetku

Čokoľvek, čo sa stane s majetkom po ocenení, môže zmeniť alebo znehodnotiť. To môže zahŕňať zásadné zlepšenia, ktoré zvyšujú hodnotu, ako aj škody alebo dokonca prírodné udalosti, ako sú povodne alebo požiare. Ktorákoľvek z týchto vecí môže byť dôvodom na nové ohodnotenie alebo na vyššie uvedené nápravné opatrenia, aktualizáciu ocenenia alebo recertifikáciu hodnoty.

Požiadavky podľa typu pôžičky

Ako je uvedené vyššie, typ pôžičky, o ktorú kupujúci žiada, môže ovplyvniť dĺžku platnosti posudku.

• Konvenčné pôžičky sú najmenej obmedzujúce a vo väčšine prípadov je hodnotenie existujúceho domu dobré na 120 dní, zatiaľ čo hodnotenie nového domu je platné jeden rok.
• Pôžička Federálnej správy bývania hodnotenia sú platné 120 dní alebo až 240 dní, ak sú aktualizované. Nové posúdenie je možné objednať, ak sa zmení priradenie čísla prípadu, aj keď pôvodné hodnotenie je mladšie ako 120 dní.
• Pôžička Fannie Mae (FNMA) hodnotenia sú spravidla platné 12 mesiacov, ale vyžadujú aktualizáciu po uplynutí štyroch mesiacov.
• USDA pôžička hodnotenia sú platné 120 dní plus 30-dňová ochranná lehota. Ak bude mať hodnotenie pri ukončení viac ako 150 dní, je potrebná aktualizácia alebo nové posúdenie.
• Pôžička na záležitosti veteránov hodnotenia majú platnosť až šesť mesiacov a automaticky zaniknú, ak sa pôžička skončí. Po ukončení pôžičky nemôžu dlžníci VA opakovane použiť to isté ocenenie. Ak platnosť posudku uplynie pred ukončením pôžičky, je potrebné nové ocenenie.

Aktualizácia/rozšírenie hodnotenia

Ak platnosť vášho posudku skončí, nové ocenenie nemusí byť potrebné. Namiesto toho si váš veriteľ môže objednať aktualizáciu (obnovenie). Hlavným dôvodom je zaistiť, aby hodnota majetku neklesla od dokončenia pôvodného hodnotenia.

Recertifikácia hodnoty

Tiež známy ako „certifikácia dokončenia“, na osvedčenie ocenenia pôvodného odhadcu môže byť potrebná recertifikácia hodnoty. Toto môže byť zaistenie toho, aby boli opravy alebo aktualizácie podmienené pôvodným súhlasom dokončené.