Ako previesť Roth IRA na nového správcu bez dane

Roth IRA majitelia, ktorí chcú previesť svoj účet na nový správca sa môžu vyhnúť daniam a pokutám, ak budú dodržiavať niektoré relatívne jednoduché pravidlá. Na začiatku by vlastník Roth IRA nemal zatvárať svoj starý účet skôr, ako nájde a dohodne sa s novým správcom.

Prijatie distribúcie by mohlo vystaviť majiteľa účtu dani a penále, najmä ak sú mladší ako 59 ½ rokov alebo nevlastnia Roth päť a viac rokov.Odstúpenie od ťažkostí je však možné vykonať bez sankcií, ak súvisí s pandémiou COVID-19, podľa Zákon CARES (pomoc, pomoc a ekonomické zabezpečenie koronavírusu) prešiel v marci 2020.

Metódy prenosu Roth IRA

Prechod z jedného účtu Roth na nový je najbezpečnejší a priamy prenos od správcu do úschovy. Existuje však alternatíva, ku ktorej sa dostaneme neskôr.

Priamy prenos

Pri priamom prevode súčasné Roth IRA správca prevádza niektoré alebo všetky peniaze na účte priamo do Roth IRA u iného správcu. Priame prevody nepodliehajú daniam ani sankciám. Všimnite si toho, že je dôležité previesť peniaze Roth IRA na iný Roth IRA, nie na tradičný IRA alebo iný typ účtu.

Spravidla je najlepšie, aby prevod uskutočnil prijímajúci správca na žiadosť majiteľa účtu. Tento proces ovplyvní aj typ aktív držaných v Roth. Prijímajúci správca bude zvyčajne nechať Rothovým vlastníkom uviesť, či by mali byť aktíva prevedené v naturáliách, alebo ak ide o nepeňažné aktíva, zlikvidované a potom prevedené.

Väčšina maklérskych firiem používa Automatická služba prenosu zákazníckych účtov (ACATS) elektronický systém na prevod peňazí medzi účtami. Spravidla to trvá asi týždeň. Prenos, ktorý nie je možné vykonať prostredníctvom systému ACATS, môže trvať až niekoľko týždňov.

Na sledovanie procesu, Úrad pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA) navrhuje, aby sa majitelia účtov pýtali novej firmy, ako dlho bude prevod pravdepodobne trvať, vzhľadom na typ účtu a aktíva, ktoré obsahuje. Majiteľ účtu sa môže tiež opýtať, čo môže spôsobiť oneskorenie počas prevodu a ako ich spoločnosť bude informovať o dokončení prevodu.Investori by si tiež mali uvedomiť, že nákup alebo predaj akýchkoľvek cenných papierov na účte počas prevodu pravdepodobne skomplikuje a oddiali tento proces.

Distribúcia majiteľovi účtu

Ďalšou možnosťou - aj keď riskantnejšou - je, aby majiteľ účtu požiadal šek od svojho súčasného správcu, pričom je jeho zodpovednosťou vložiť peniaze na nový účet Roth. Má sa však považovať za oslobodené od dane prevrátenie na nový Roth IRA, peniaze musia byť uložené na tento účet do 60 dní od prijatia šeku.

Ak zmeškáte 60-dňovú lehotu, odstúpenie sa bude považovať za a distribúcia majetku a na niektoré z nich sa môže vzťahovať daň z príjmu alebo penále. Rothové príspevky je možné kedykoľvek vybrať bez sankcií a oslobodené od dane, ale ich príjmy sú od dane oslobodené iba za určitých podmienok. Napríklad výber musí byť vykonaný najmenej päť rokov po prvom otvorení účtu Roth a vlastník musí mať najmenej 59½ rokov.

Spodný riadok

Je možné presunúť svoje peniaze z jedného správcu Roth IRA do druhého, ale je najlepšie to urobiť prostredníctvom priameho prevodu, takže v prípade 60-dňovej lehoty nebudete riskovať zaplatenie daní a penále zmeškali.