Ak prepnem svoju IRA z akcií a dlhopisov na hotovosť, budem zdaňovaný?
Predstavte si, že sa obávate o ekonomiku, a v dôsledku toho chcete rozhýbať svoje individuálny dôchodkový účet (IRA) prostriedky z akcií a do dlhopisov na hotovosť. Budete za to zdaňovaní?
Krátka odpoveď je, ak presúvate peniaze zo zásob do bezpečnejších aktív, akými sú napr fond peňažného trhu, vo vašej IRA vám nebudú zdanené žiadne zisky, pretože sa to bude počítať ako prerozdelenie alebo vyváženie do vášho portfólia.Pri odchode do dôchodku ako zdaniteľný príjem však môžete podliehať zdaneniu.
Kľúčové informácie
- Môžete zmeniť svoj individuálny holdingový účet (IRA) z akcií a dlhopisov na hotovosť a naopak bez toho, aby ste boli zdanení alebo penalizovaní.
- Akt zmeny aktív sa nazýva rebalansovanie portfólia.
- S rebalancovaním portfólia, vrátane transakčných poplatkov, môžu byť spojené poplatky a náklady.
- Prostriedky IRA však môžu byť zdanené, ak vykonáte predčasné výbery.
Počiatočné úvahy
Dane vám vzniknú, iba ak peniaze z IRA vyberiete prostredníctvom výbery alebo distribúcie.Pri vykonávaní zmien alokácie môžu byť účtované transakčné poplatky alebo iné súvisiace náklady. Tieto náklady sa budú líšiť od jedného správcu IRA k druhému.
Ak máte v úmysle často predávať a kupovať akcie, uskutočnenie akcie v rámci IRA ponúka daňové výhody. Veľký zisk z akcie, ktorú vlastníte len chvíľu, sa zdaňuje krátkodobou sadzbou kapitálových ziskov, ale ak je v rámci IRA, ste mimo. Namiesto toho sa budete vyhýbať plateniu daní zo zisku, kým nebudete starší. Temnejšou stránkou veci je, že si nemôžete vziať daňový odpis na zlý výber, bez ohľadu na to, aké veľké sú vaše straty.
Vyrovnávanie portfólia IRA
Vyváženie vašej IRA je aktom zmeny aktív alebo cenných papierov, ktoré vlastníte (t. J. Prechodom z akcií na hotovosť a naopak). Vyváženie nie je zdaniteľné, ak sú investície držané v IRA - ale sú zdaniteľné, ak sú držané na zdaniteľnom maklérskom účte.
IRA sú skvelým spôsobom, ako ušetriť na daniach.Tradičné IRA umožňujú vopred odpočítať daň, čo vám umožňuje odložiť dane až do výberu peňazí počas dôchodku. Roth IRA umožniť investorom prispievať dolármi po zdanení výmenou za rozdelenie oslobodené od dane počas odchodu do dôchodku.
Dane IRA
Aj keď by ste nemali vyberať žiadne dane, kým nevyberiete distribúciu alebo výbery, môžu vám vzniknúť rôzne poplatky. Na začiatok môžete dostať pokutu, ak prispejete viac, ako sú limity.Rovnako tak, ak vaša IRA zarobí viac ako 1 000 dolárov nesúvisiaci zdaniteľný príjem z podnikania (UBTI), potom z tohto príjmu musíte zaplatiť daň.
Medzitým vám môžu byť zdanené aj investície uskutočnené prostredníctvom samoriadené IRA. Tieto IRA zakazujú investície do zberateľských predmetov. Investovanie do týchto aktív sa bude považovať za distribúciu a bude sankcionované.
Ak kupujete alebo predávate cenné papiere v Roth IRA, nikdy nebudete podliehať zdaneniu, pretože Roth už bol financovaný z dolárov po zdanení a jeho oslobodenie od dane rastie.
Výbery IRA
Predčasné výbery z IRA pred dosiahnutím veku 59½ rokov nie sú zdaniteľné iba bežnými príjmami, ale budú tiež potrestané 10% pokutou. Môžete vykonávať predčasné výbery a stále platiť bežné daňové sadzby, ale vyhnete sa penále, ak sú peniaze použité na určité účely. Medzi príklady patrí použitie peňazí na prvé nákupy domov a zaplatenie neuhradených liečebných nákladov.
Medzitým existujú požadované minimálne distribúcie (RMD). Distribúcia z tradičnej IRA a iných určitých IRA musí začať vo veku 72 rokov. Ak investor neprevezme RMD, bude mu účtovaná 50% spotrebná daň zo sumy, ktorú je potrebné vziať.