Float Down definícia zámky sadzby hypotéky

Čo je to zámok sadzby hypotéky?

Termín sadzba hypotéky lock float down odkazuje na a financovanie možnosť, ktorá sa uzamkne v úroková sadzba na hypotéku s možnosťou znížiť ju, ak trhové sadzby klesnú počas prestávky. Typický zámok sadzieb poskytuje dlžníkovi ochranu proti zvýšeniu počas obdobia zámku sadzby. Voľba float down konkrétne umožňuje dlžníkovi využiť pokles úrokových sadzieb počas obdobia zámku.

Ako funguje zablokovanie sadzby hypotéky

A hypotéka float down lock rate je typ hypotekárneho produktu, ktorý ponúka dlžníkom bezpečnosť a flexibilitu pri kolísaní úrokových sadzieb. Plynulá úroková sadzba hypotéky umožňuje dlžníkovi zablokovať svoju hypotekárnu sadzbu. Ak však sadzby počas

upisovanie procesu, môžu sa rozhodnúť pre možnosť float down, aby hypotéka bola spracovaná za nižšiu sadzbu. To môže byť rozumná voľba, keď sa hypotekárne úrokové sadzby pohybujú alebo ak počas krátkeho obdobia rástli a klesali.

Dlžníci môžu kedykoľvek pred ukončením hypotéky požiadať o uplatnenie možnosti „float down“, aby využili výhodu nižšej úrokovej sadzby hypotéky. Uplatnenie možnosti skrátenia zmluvy môže nastať už týždeň po začiatku hypotekárneho konania, v závislosti od podmienok požičiavateľ. Podmienky by mali definovať časový rámec, v ktorom je zámok na mieste, čo môže byť 30 alebo 60 dní. Časové obdobie umožňuje dlžníkovi využívať výhody zvýšených úrokových sadzieb, zatiaľ čo žiadosť o hypotéku sa spracováva

Veritelia môžu dlžníkom ponúknuť možnosť uzamknutia sadzby s pohybom nadol, pretože nechcú, aby nakupovali alebo financovali svoj úver v inej inštitúcii alebo maklér. V ideálnom prípade chce veriteľ dlhodobé podnikanie dlžníka, pretože banky získavajú úroky z hypotéky mínus akékoľvek náklady banky na obsluhu hypotéky.

Voľba float down na zámku sadzby stojí svoju cenu. Dlžník platí a poplatok pre flexibilitu možnosti float down, ktorá môže byť niekoľko alebo niekoľko stoviek dolárov v závislosti od požičiavateľ. V dôsledku toho sú cenové zámky s možnosťou float down drahšie ako cenové zámky bez možnosti float down.

Osobitné úvahy

Aj keď môžu mať k dispozícii možnosť „float down“, dlžníci automaticky nedostanú nižšie sadzby. To znamená, že je ich zodpovednosťou rozhodnúť sa pre nižšiu sadzbu, pretože veriteľ nemá povinnosť informovať dlžníka o tom, že sadzby klesli. Dlžník musí zavolať na hypotéku maklér alebo požičiavateľovi, aby predložil žiadosť o možnosť „float down“.

Tu je ďalšia úvaha. Ak sadzby klesajú a stabilizujú sa, potom sa zdá, že sú na konci cenového cyklu, pravdepodobne nemá zmysel platiť za možnosť „float down“. Dlžníci môžu chcieť vidieť zníženie sadzieb natoľko, že zaplatia poplatok za možnosť Float Down. Pokles z 5,10% na 5,00% počas procesu upisovania pravdepodobne nestačí na kompenzáciu nákladov na možnosť float down. Ak však očakávame, že sa sadzby posunú z 5,10% na 4,60%, úspory budú vyššie dlhý termín pravdepodobne zníži poplatok za plavák, čo by z neho urobilo dobrú voľbu.

Refinancovanie môže byť opciou, ak sadzby klesnú dostatočne nízko na to, aby sa dali dlhodobo ušetriť peniaze a dostatočne na to, aby sa pokryli zatváracie náklady novej hypotéky. Mnoho veriteľov povoľuje dlžníkom refinancovanie už šesť mesiacov po ukončení hypotéky. Inými slovami, ak zmeškáte float down a sadzby klesnú o pol percentuálneho bodu alebo viac, vždy môžete refinancovať a využiť nižšiu sadzbu.

Float Down zámok sadzby hypotéky vs. Konvertibilná hypotéka s nastaviteľnou sadzbou (ARM)

Plávajúca poistka hypotekárnej sadzby začína zámkom sadzby alebo hypotékou s pevnou sadzbou, ale dlžník môže využiť možnosť využiť nižšiu sadzbu, ak sadzby klesnú. Platnosť možnosti získať nižšiu sadzbu spravidla vyprší do 30 až 60 dní. A konvertibilná hypotéka s nastaviteľnou sadzbou (ARM) na druhej strane umožňuje dlžníkovi využívať nižšie sadzby niekoľko rokov predtým, ako prejde na hypotéka s fixnou sadzbou.

An hypotéka s nastaviteľnou sadzbou začína oveľa nižšou úvodnou sadzbou upútavky, ale po uplynutí stanoveného obdobia - spravidla tri až desať rokov - sa sadzba upraví podľa indexu plus marža. Sadzba sa spravidla upravuje každých šesť mesiacov a môže sa zvýšiť alebo znížiť v závislosti od podmienok uvedených v zmluve.

Konvertibilné ARM sa predávajú ako spôsob, ako využiť výhody klesajúcich úrokových sadzieb, a spravidla obsahujú špecifické podmienky. The finančné inštitúcie vo všeobecnosti účtuje poplatok za prechod z ARM na hypotéku s pevnou sadzbou.

Príklad posunutia zámku hypotekárnej sadzby

Povedzme, že dlžník nájde domov a urobí si úver ponuka. Teraz sú v procese upisovania hypotéky pred uzavretím do 30 dní. Dlžník sa rozhodne využiť možnosť float-down, pretože úrokové sadzby za posledných niekoľko mesiacov klesli. Takto môže vyzerať ich možnosť zníženia sadzby zámku:

• Sadzba hypotéky je 4,25% na 30 rokov.
• Dlžník platí poplatok za možnosť zníženia sadzby u hypotéky.
• O dva týždne neskôr hypotekárne úrokové sadzby klesnú na 3,80%a dlžník využije možnosť zníženia hodnoty.
• Na konci je sadzba pre hypotéku stanovená na 3,80% na dobu životnosti hypotéky. Inými slovami, 3,80% je fixná sadzba na dobu životnosti hypotéky.