Investovanie do akcií: Ako začať pre začiatočníkov

Investovanie je spôsob, ako odložiť peniaze, pokiaľ ste zaneprázdnení životom a nechať tieto peniaze pracovať pre vás, aby ste v budúcnosti mohli naplno ťažiť z práce. Investovanie je prostriedkom k šťastnejšiemu koncu. Legendárny investor Warren Buffett definuje investovanie ako „... proces rozloženia peňazí teraz, aby ste v budúcnosti získali viac peňazí“. The cieľom investovania je dať svoje peniaze do práce v jednom alebo viacerých typoch investičných nástrojov v nádeji, že svoje peniaze prerastiete čas.

Povedzme to máte odložených 1 000 dolárov, a ste pripravení vstúpiť do sveta investovania. Alebo máte iba 10 dolárov navyše za týždeň a chcete sa pustiť do investovania. V tomto článku vás prevedieme začiatkom ako investorom a ukážeme vám, ako maximalizovať svoje výnosy pri minimalizácii nákladov.

Aký ste typ investora?

Predtým, ako vložíte peniaze, musíte si zodpovedať otázku, aký som investor? Pri otvorení maklérskeho účtu sa online brokerovi páči Charles Schwab alebo Vernosť sa vás opýta na vaše investičné ciele a na to, aké riziko ste ochotní podstúpiť.

Niektorí investori chcú prevziať aktívnu ruku pri riadení rastu svojich peňazí a niektorí radšej „nastavia a“ Zabudnite na to. „Viac„ tradičných “online brokerov, ako títo dvaja vyššie uvedení, vám umožňuje investovať do akcií, dlhopisy, fondy obchodované na burze (ETF), indexové fondy a investičné fondy.

Online makléri

Makléri poskytujú buď úplné služby, alebo zľavu. Makléri s kompletnými službami, ako naznačuje názov, poskytujú celú škálu tradičných maklérskych služieb vrátane finančného poradenstva pre odchod do dôchodku, zdravotnej starostlivosti a všetkého, čo súvisí s peniazmi. Obvykle jednajú iba s klientmi s vyššou čistou hodnotou a môžu si účtovať značné poplatky, vrátane a percento vašich transakcií, percento vašich aktív, ktoré spravujú, a niekedy aj ročné členstvo poplatok. Pri full-service makléroch je bežné vidieť minimálnu veľkosť účtu od 25 000 dolárov a viac. Tradiční makléri však svoje vysoké poplatky odôvodňujú poskytnutím rád podrobne popísaných vašim potrebám.

Zľavoví makléri boli kedysi výnimkou, ale teraz sú normou. Online brokeri so zľavou vám poskytujú nástroje na výber a uskutočňovanie vlastných transakcií a mnohé z nich ponúkajú aj robo-poradenské služby, ako ich nastaviť a zabudnúť. Keďže priestor finančných služieb v 21. storočí napreduje, online makléri pridali ďalšie funkcie vrátane vzdelávacích materiálov na svojich stránkach a mobilných aplikácií.

Okrem toho, aj keď existuje množstvo brokerov so zľavou bez (alebo veľmi nízkych) obmedzení minimálneho vkladu, môžu sa stretnúť s inými obmedzeniami a na účty, ktoré nemajú minimum, sa účtujú určité poplatky Záloha. To je niečo, čo by mal investor vziať do úvahy, ak chce investovať do akcií.

Roboadvisors

Po finančnej kríze v roku 2008 sa zrodil nový druh investičného poradcu: roboadvisor. Jon Stein a Eli Broverman z Zlepšenie sú často pripisované ako prvé vo vesmíre. Ich poslaním bolo použiť technológiu na zníženie nákladov pre investorov a zefektívnenie investičného poradenstva.

Odkedy bol Betterment spustený, boli založené ďalšie prvé robo spoločnosti a dokonca aj etablovaní online makléri ako Charles Schwab pridali poradenské služby podobné robotom. Podľa správy Charlesa Schwaba 58% Američanov tvrdí, že do roku 2025 použije nejaký druh rady robo. Ak chcete, aby za vás algoritmus rozhodoval o investíciách vrátane výberu daňových strát a vyváženia, môže byť pre vás roboadvisor. A ako úspech indexové investovanie ukázal, že ak je vašim cieľom dlhodobé budovanie bohatstva, s robotickým poradcom sa vám bude dariť lepšie.

Investovanie prostredníctvom vášho zamestnávateľa

Ak máte obmedzený rozpočet, skúste investovať iba 1% svojho platu do dôchodkového plánu, ktorý máte v práci k dispozícii. Pravdou je, že príspevok, ktorý je taký malý, vám pravdepodobne ani neunikne.

Pracovné dôchodkové plány odpočítavajú vaše príspevky z výplaty pred vypočítaním daní, vďaka čomu bude príspevok ešte menej bolestivý. Keď vám 1% príspevok vyhovuje, možno ho môžete zvýšiť každoročným navyšovaním. Ďalšie príspevky vám pravdepodobne neuniknú. Ak máte v práci dôchodkový účet 401 (k), možno už investujete do svojej budúcnosti alokáciami do investičných fondov a dokonca aj akcií svojej vlastnej spoločnosti.

Minimum na otvorenie účtu

Mnoho finančných inštitúcií má požiadavky na minimálny vklad. Inými slovami, neprijmú vašu žiadosť o účet, pokiaľ nevložíte určitú sumu peňazí. Niektoré firmy vám ani nedovolia otvoriť účet so sumou od 1 000 dolárov.

Než sa rozhodnete, kde si chcete otvoriť účet, oplatí sa niektoré nakúpiť a pozrieť sa na recenzie našich maklérov. Minimálne vklady uvádzame v hornej časti každej recenzie. Niektoré firmy nevyžadujú minimálne vklady. Iní môžu často znížiť náklady, napr obchodovanie poplatky a poplatky za vedenie účtu, ak máte zostatok nad určitou hranicou. Iní však môžu za otvorenie účtu poskytnúť určitý počet obchodov bez provízií.

Provízie a poplatky

Ako radi hovoria ekonómovia, obed nie je zadarmo. Aj keď sa v poslednej dobe veľa maklérov predháňa v znižovaní alebo odstraňovaní provízií z obchodov a ETF ponúkajú indexové investície každý, kto môže obchodovať s maklérskym účtom s holými kosťami, všetci makléri musia na svojich zákazníkoch zarábať jednosmerne resp ďalší.

Vo väčšine prípadov si váš maklér bude účtovať províziu zakaždým, keď obchodujete s akciami, a to buď nákupom alebo predajom. Poplatky za obchodovanie sa pohybujú od najnižšej hodnoty 2 doláre za obchod, ale u niektorých maklérov so zľavou môžu byť až 10 dolárov. Niektorí makléri neúčtujú žiadne obchodné provízie, ale kompenzujú to inými spôsobmi. Neexistujú žiadne charitatívne organizácie, ktoré prevádzkujú maklérske služby.

V závislosti od toho, ako často obchodujete, sa tieto poplatky môžu sčítať a ovplyvniť vašu ziskovosť. Investovanie do akcií môže byť veľmi nákladné, ak často skáčete na pozície a z nich, najmä s malým množstvom peňazí, ktoré máte k dispozícii na investovanie.

Pamätajte si, že obchod je príkaz na nákup alebo predaj akcií jednej spoločnosti. Ak chcete kúpiť päť rôznych akcií súčasne, považuje sa to za päť samostatných obchodov a za každý jeden sa vám bude účtovať poplatok.

Teraz si predstavte, že sa rozhodnete kúpiť akcie týchto piatich spoločností za 1 000 dolárov. Za týmto účelom vám vzniknú náklady na obchodovanie 50 dolárov - za predpokladu, že poplatok je 10 dolárov - čo zodpovedá 5% z 1 000 dolárov. Ak by ste investovali 1 000 dolárov v plnej výške, váš účet by sa po zúčtovaní nákladov na obchodovanie znížil na 950 dolárov. To predstavuje 5% stratu skôr, ako budú mať vaše investície vôbec šancu zarobiť.

Ak predáte týchto päť akcií, opäť by vám vznikli náklady na obchody, čo by bolo ďalších 50 dolárov. Spiatočná cesta (nákup a predaj) týchto piatich akcií by vás stála 100 dolárov alebo 10% z počiatočnej sumy vkladu 1 000 dolárov. Ak vaše investície nezarábajú dostatočne na to, aby ste to pokryli, prišli ste o peniaze jednoduchým vstupom a výstupom z pozícií.

Vklady investičného fondu

Okrem obchodného poplatku za nákup a podielový fond, s týmto typom investície sú spojené ďalšie náklady. Podielové fondy sú profesionálne spravované zoskupenia investičných fondov, ktoré cielene investujú, ako sú akcie v USA s veľkou kapitalizáciou.

Investorovi pri investovaní do investičných fondov vzniká mnoho poplatkov. Jedným z najdôležitejších poplatkov, ktoré je potrebné zvážiť, je pomer nákladov k správe (MER), ktorý účtuje manažérsky tím každý rok na základe počtu aktív vo fonde. MER sa pohybuje od 0,05% do 0,7% ročne a líši sa v závislosti od typu fondu. Čím vyššie je však MER, tým viac to ovplyvňuje celkové výnosy fondu.

Môžete vidieť niekoľko predajné poplatky nazývané náklady pri kúpe investičných fondov. Niektoré z nich sú zaťaženia front-end, ale tiež uvidíte prostriedky načítania bez zaťaženia a back-end. Uistite sa, že rozumiete tomu, či fond, o ktorom uvažujete, nesie predajné zaťaženie pred jeho kúpou. Ak sa chcete vyhnúť týmto dodatočným poplatkom, pozrite sa na zoznam finančných prostriedkov bez zaťaženia a bez poplatkov za transakcie od svojho makléra.

Pokiaľ ide o začínajúceho investora, poplatky za podielové fondy sú v skutočnosti výhodou v porovnaní s províziami za akcie. Dôvodom je to, že poplatky sú rovnaké bez ohľadu na sumu, ktorú investujete. Pokiaľ teda spĺňate minimálnu požiadavku na otvorenie účtu, môžete do podielového fondu investovať už 50 alebo 100 dolárov mesačne. Termín pre to sa nazýva priemerovanie dolárových nákladov (DCA), a môže to byť skvelý spôsob, ako začať investovať.

Diverzifikujte a znížte riziká

Diverzifikácia je považovaná za jediný bezplatný obed pri investovaní. Stručne povedané, investovaním do radu aktív znížite riziko, že výkonnosť jednej investície vážne poškodí návratnosť vašej celkovej investície. Môžete to považovať za finančný žargón „nedávajte všetky vajíčka do jedného košíka“.

Pokiaľ ide o diverzifikáciu, najväčšie problémy s tým budú mať investície do akcií. Ako už bolo spomenuté, náklady na investovanie do veľkého počtu akcií by mohli byť pre portfólio škodlivé. S vkladom 1 000 dolárov je takmer nemožné mať dobre diverzifikované portfólio, takže si uvedomte, že na začiatku budete možno musieť investovať (maximálne) do jednej alebo dvoch spoločností. To zvýši vaše riziko.

Tu sa zameriava hlavný prínos investičných fondov alebo fondov obchodovaných na burze (ETF). Oba typy cenných papierov mávajú vo fonde veľký počet akcií a iných investícií, čo ich robí diverzifikovanejšími ako jednotlivé akcie.

Spodný riadok

Investovať je možné, ak s malým množstvom peňazí práve začínate. Je to komplikovanejšie než len vybrať správnu investíciu (výkon, ktorý je sám o sebe dosť ťažký) a musíte si byť vedomí obmedzení, s ktorými sa ako nový investor stretáva.

Budete musieť urobiť domácu úlohu, aby ste zistili minimálne požiadavky na vklad a potom porovnali provízie s inými maklérmi. Je pravdepodobné, že nebudete schopní nákladovo efektívne nakupovať jednotlivé akcie a napriek tomu budete diverzifikovaní s malým množstvom peňazí. Budete si tiež musieť vybrať, u ktorého makléra si chcete otvoriť účet.