Finančná kariéra s vynikajúcim platom

Pracovné miesta vo finančnom odvetví môžu byť mimoriadne lukratívne. To znamená, že sú veľmi žiadaní a majú vstupné kvalifikácie rovnako vysoké ako platy. Pre väčšinu z nich je bakalársky titul minimálnou požiadavkou a mnoho profesionálov má postgraduálne vzdelanie. Patria sem predovšetkým MBA, ale iné magisterské tituly a doktoráty nie sú nezvyčajné. Obvykle sú cenené pokročilé schopnosti v oblasti štatistiky a matematiky.

To znamená, že finančný priemysel je široký a príležitosti sú rôzne. Môžete sa pripojiť k finančnému oddeleniu spoločnosti, pracovať v sektore bankových a finančných služieb alebo vstúpiť do sveta investičného bankovníctva alebo finančných trhov.

Tieto kariéry ponúkajú nadpriemerný plat za začiatok a prechod odtiaľ do stratosféry. Tu je prehľad vysoko platených finančných úloh.

Úlohy správy portfólia

Správa portfólia je jednou z najprestížnejších úloh v celom finančnom odvetví. Manažéri portfólia, často hovorovo známi ako správcovia peňazí, priamo dohliadajú na inštitucionálny a maloobchodný sektor investície klientov do ich každodennej práce, ktoré im poskytnú obrovské množstvo energie, ako aj hĺbku zodpovednosť. Klientom odporúčajú personalizované investičné stratégie a konkrétne investičné rozhodnutia a zvyčajne majú diskrečnú právomoc pri vykonávaní týchto stratégií na splnenie klientových cieľov.

Je bežné, že sa manažéri portfólia špecializujú na konkrétne triedy aktív, ako sú akcie alebo fixný výnos. Niektorí manažéri sú stále viac sústredení. Manažér môže byť špecialistom na určité druhy akcií, príp blockchain-súvisiace startupy alebo dlhopisy s vysokým výnosom. Zamerané fondy zamestnávajúce týchto špecializovaných manažérov môžu hľadať jednotlivcov s analytickým pozadím výskumu. Iné zahŕňajú širšie mandáty, ako je napríklad stratégia tried s viacerými aktívami, a tieto firmy často hľadajú manažérov s podobne širokou základňou investičných znalostí a znalostí.

V odvetví existuje množstvo zamestnávateľov, z ktorých sa každý zameriava na konkrétny segment. Investičné spoločnosti a firmy poskytujúce finančné služby ponúkajú finančné prostriedky pre retailových investorov. Investičné banky poskytujú strategické rady korporáciám, veľkým inštitúciám a dokonca vládam. Komerčné banky ponúkajú svojim klientom množstvo investícií. Firmy spravujúce peniaze, spoločnosti spravujúce portfólio a hedžové fondy uspokojujú jednotlivcov s vysokou čistou hodnotou.

Po získaní štvorročného vysokoškolského titulu a absolventského titulu mnoho potenciálnych finančných manažérov tiež dosiahne Chartered Financial Analyst (CFA) označenie. Pozícia manažéra portfólia je spravidla úlohou „určenia“, ktorá nevedie nikam inam. Manažéri portfólia, namiesto toho, aby pokračovali v kariérnom rebríčku, môžu spravovať rastúce množstvo peňazí alebo môžu odísť a založiť si vlastnú firmu alebo hedžový fond.

Práca v oblasti podnikového financovania

Ďalšou kariérnou cestou v tejto oblasti je finančné oddelenie spoločnosti. Špecialisti v tejto oblasti môžu pracovať v rôznych priemyselných odvetviach.

Druhy zamestnaní vo finančnom sektore

Finančný manažér: Každá spoločnosť má finančných manažérov a patria medzi najlepšie platené pracovné miesta vo finančnom odvetví. Zodpovedajú za všetky finančné aspekty podnikania vrátane riadenia rizík, plánovania, vedenia účtovníctva a finančného výkazníctva.

Manažér účtov: Manažér účtov je zodpovedný za všeobecnú účtovnú funkciu a dohliada na dokončenie účtovných kníh a účtovných závierok. Niektoré organizácie môžu vyžadovať, aby jednotlivci mali a Certifikovaný verejný účet (CPA) menovanie a najmenej sedemročnú prax v účtovnej oblasti.

Riadenie rizík: Manažéri rizík majú prehľad o širokej škále nástrah, ktoré postihujú podniky, vrátane úverové riziko, trhové riziko, prevádzkové rizikáa riziko likvidity. Spoločnosti stále viac investujú obrovské sumy peňazí do sofistikovaných technológií a ľudí, aby im pomohli tieto riziká zmerať, zvládnuť a zmierniť. V dôsledku toho získala táto oblasť v bankách a finančných inštitúciách obrovský význam Veľká recesia, pretože mnohé škandály a zlyhania viedli k sprísneniu vládnych a priemyselných predpisov a zvýšeniu štandardov zodpovednosti.

Jeden zo spôsobov, ako začať kariéru manažéra rizika, je získať certifikáciu od certifikačných orgánov pre riadenie rizík PRMIA alebo GARP.

Práca v oblasti investičného bankovníctva

Investičné banky zvyčajne pracujú s korporáciami, vládami a inými veľkými finančnými inštitúciami, aby im pomohli získať kapitál alebo im poradili v súvislosti so stratégiou. Investujú do nových alebo rastúcich podnikov, uľahčujú fúzie a akvizície a dostávajú spoločnosti na verejnosť. Tiež často nakupujú a predávajú rôzne investičné produkty, ako sú akcie, dlhopisy a iné cenné papiere.

Najväčšími zvučnými menami sú Goldman Sachs a Morgan Stanley, ale nie sú jediní, ktorí zamestnávajú investičných bankárov. Oddelenia investičného bankovníctva existujú vo veľkých komerčných bankách, ako je Citigroup, a v menších regionálnych a butikových bankách. Investiční bankári pracujú v alternatívnych spoločnostiach spravujúcich aktíva, vrátane spoločností rizikového kapitálu a súkromných kapitálových inštitúcií. Mnoho veľkých spoločností má internú divíziu, ktorá funguje ako investičná banka a poskytuje hodnotenia strategických príležitostí a podnikových fúzií.

V dobrom aj zlom, investičné bankovníctvo si už dlho drží povesť blueblood profesie. Napriek tomu, že v minulosti mnoho investičných bankárov malo prestížne akademické vzdelanie na univerzitách a vysokých školách najvyššej úrovne, táto profesia sa stala demokratickejšou-prinajmenšom v sociálnom zmysle. Profesionálne to stále má elitársky nádych: MBA sú často de rigueur, aj keď je menej obvyklé, aby investiční bankári hľadali profesionálne certifikácie, ako napr. Séria 7 alebo CFA v porovnaní s niektorými inými druhmi finančných zákaziek.

Typy zamestnaní v oblasti investičného bankovníctva

Fúzie a akvizície (fúzie a akvizície): Bankári so zameraním na fúzie a akvizície špecializujú sa na poskytovanie strategického poradenstva spoločnostiam, ktoré sa chcú spojiť s konkurenciou alebo kupovať menšie spoločnosti. Banky fúzií a akvizícií využívajú finančné modelovanie v snahe vyhodnotiť tieto rozsiahle potenciálne obchody. Musia byť tiež schopní úspešne komunikovať s klientmi, pretože tieto úlohy zvyčajne vyžadujú interakciu s vysokopostavenými vedúcimi pracovníkmi a špecialisti na fúzie a akvizície musia byť schopní presvedčiť týchto vedúcich pracovníkov o svojich myšlienkach.

Upísanie: Získavanie kapitálu je súčasťou banky upisovanie oddelenie. Špecialisti na upisovanie sa zvyčajne zameriavajú na dlh alebo kmeňové akcie a často sa zameriavajú aj na priemyselné odvetvia. Títo bankári bežne slúžia v úlohách orientovaných na klienta a pri určovaní kapitálu pracujú s vonkajšími kontaktmi potrieb a zároveň interne spolupracovať s obchodníkmi a obchodníkmi s cennými papiermi, aby našiel to najlepšie možnosti. Upisovanie sa neobmedzuje výlučne na investičné banky a v posledných rokoch sa vo veľkej miere rozšírilo do väčších univerzálnych bánk.

Súkromný majetok: Mnoho investičných bánk má súkromný majetok zbrane, aj keď práce v oblasti súkromného kapitálu sa spravidla nachádzajú v menších špecializovaných firmách. Bankári v tejto oblasti získavajú peniaze pre neverejné podniky a spoločnosti a ponechávajú si časť zisku, ktorý sú schopní vytvárať prostredníctvom obchodov. Je bežné, že odborníci v oblasti private equity majú predchádzajúce skúsenosti s investičnými bankami a vynikajúce akademické oprávnenia.

Rizikový kapitál: Firmy rizikového kapitálu sa špecializujú na poskytovanie nového kapitálu rozvíjajúcim sa spoločnostiam, často v rýchlo sa rozvíjajúcich odvetviach vrátane technológií, biotechnológií a zelených technológií. Aj keď mnohé z cieľových spoločností nakoniec zlyhajú, rizikoví kapitalisti často prosperujú tým, že získajú svoje finančný podiel na vstupe a výstupe v počiatočných fázach vývoja, čo prináša obrovské výnosy investície. Zamestnanci spoločnosti rizikový kapitál firmy sú zvyčajne zbehlí v hľadaní čísel a uzatváraní obchodov a poznajú nové technológie a nápady. Obvykle majú pocit vzrušenia z perspektívy objavenia „ďalšej novej veci“.

Trading Jobs

Tieto práce stelesňujú klasický obraz z Wall Street o jednotlivcovi, ktorý nakupuje a predáva akcie, dlhopisy, komodity, meny a ďalšie. V týchto dňoch však môže byť scéna vzdialená Wall Street.

Pracovné miesta na obchodovanie nájdete v komerčných a investičných bankách, firmách spravujúcich aktíva, hedžových fondoch a ďalších. Kdekoľvek pracujú, obchodníci sa snažia dosiahnuť zisk pre svojho zamestnávateľa alebo pre svojich klientov prostredníctvom rozpätia ponuky/požiadania. Obchodníci s firmami spravujúcimi aktíva hľadajú pri obchodovaní v mene klienta najlepšiu cenu cenného papiera; obchodníci s hedžovými fondmi sa snažia zaujať vlastnícke pozície v snahe ťažiť z očakávaných pohybov trhu.

Kedysi sa dalo vypracovať na živnosť aj bez vysokej školy. Aj keď je kariérny postup stále o niečo menej definovaný ako napríklad v oblasti investičného bankovníctva, mnoho obchodníkov má v dnešnej dobe skúsenosti s finančný odbor zo silnej univerzity a často mnohí majú vysokoškolské vzdelanie v oblasti štatistiky, matematiky alebo príbuzných odborov študovať. Je tiež bežné, že obchodníci začnú používať sériu 7 a Séria 63 skúšky na začiatku svojej kariéry.

Obchodníkom, ktorí dosahujú dobré výsledky, bude spravidla alokovaný rastúci objem kapitálu. Nie je neobvyklé, že sa špičkoví obchodníci vytvoria sami hedžové fondy.

Druhy pracovných miest na obchodovanie

Obchodníci na strane predajcu: Obchodníci na strane predávajúceho typicky pracujú pre banky. Nakupujú a predávajú produkty v prospech klientov banky alebo v prospech samotnej banky.

Obchodníci na strane kupujúceho: Spoločnosti na strane kupujúceho ako firmy spravujúce aktíva zamestnávajú aj obchodníkov. Nakupovanie a predaj spravidla vykonávajú pod vedením portfólio manažéra.

Obchodníci s hedžovými fondmi: Obchodníci s hedžovými fondmi nepracujú na uspokojovaní objednávok klientov, ale na maximalizácii zisku pre samotný fond. Rovnako ako úlohy pri obchodovaní na strane kupujúceho, obchodníci v hedžových fondoch môžu prijímať objednávky od správcu portfólia alebo sa dokonca môžu rozhodovať o svojich vlastných nákupoch a predajoch.

Ekonomická analýza pracovných miest

Ekonomickí analytici sledujú široké oblasti ekonomiky a trhy, aby hľadali hlavné trendy. Tieto práce majú tendenciu oslovovať jednotlivcov, ktorí majú radi analýzu údajov, sledovanie trendov a vytváranie názorov na základe týchto trendov týkajúcich sa budúcnosti finančných trhov. Analytické úlohy často zahŕňajú písanie, rozprávanie na verejnosti a bohatú prácu s programom Excel alebo inou tabuľkovou aplikáciou.

Tieto práce, vrátane ekonómov, stratégov alebo „kvant, “Sa nachádzajú v mnohých rôznych inštitúciách. Tieto pracovné miesta existujú v investičných bankách, firmách spravujúcich peniaze a ďalších tradičných inštitúciách finančného sveta. Môžu sa nachádzať aj vo verejnom sektore, vo vláde a dokonca aj v akademickej obci. Väčšina finančných analytikov má titul MBA a mnohí majú titul PhD. Vzhľadom na to, že v mnohých súvisiacich zamestnaniach je spisovateľský odbor, je žiaduce mať skúsenosti s písaním a dokonca aj s publikovaním v tejto oblasti.

Napriek tomu, že existuje vysoká počiatočná prekážka vstupu, finanční analytici sa po vstupe dovnútra tešia určitej flexibilite, akú mnohé iné finančné pozície nerobia. Analytické úlohy sa často môžu pohybovať medzi rôznymi druhmi zamestnávateľov. Zavedený ekonóm sa môže presťahovať z práce v investičnej banke do jednej na univerzite do jednej s vládou, pričom v každom prípade vykonáva v zásade rovnaký typ práce.

Druhy úloh ekonomickej analýzy

Ekonóm: Ekonómovia sú všadeprítomní v rôznych finančných inštitúciách. Investičné banky, spoločnosti spravujúce aktíva a centrálne banky zamestnávajú ekonómov, ako aj vládne agentúry a akademické inštitúcie. Všeobecne povedané, an ekonóm sleduje a analyzuje údaje v snahe vysvetliť súčasné trhové alebo ekonomické okolnosti a predpovedať trendy do budúcna.

Ekonomický stratég: Medzi stratégom a ekonómom je tenká hranica. Ekonómovia sa zvyčajne zameriavajú na širokú ekonomiku, zatiaľ čo stratégovia sa zameriavajú na finančné trhy. Strategické zamestnania sa častejšie nachádzajú v bankách a spoločnostiach spravujúcich peniaze ako v akademických a vládnych inštitúciách. Mnoho stratégov začína svoju kariéru ako výskumní analytici so zameraním na konkrétny produkt alebo odvetvie.

Množstvo: Aj keď niektoré pozície ekonomickej analytiky vyžadujú hovorenie alebo písanie na verejnosti, quants zvyčajne pracujú v zákulisí. Profesionáli v tejto oblasti analýzy vytvárajú matematické modely určené na predpovedanie aktivity trhu. Môžu sa nachádzať v spoločnostiach vrátane bánk, hedžových fondov a firiem spravujúcich peniaze. Väčšina kvantových pracovníkov má znalosti z matematiky alebo štatistiky, vrátane doktorandského štúdia.

Úlohy finančného analytika

Aj keď znejú podobne, líšia sa od analytických úloh diskutovaných vyššie. Analytici vo firmách finančného priemyslu sú zvyčajne zodpovední za výskum potenciálnych investícií a za ponúkanie stanovísk a odporúčaní, ktoré pomôžu usmerniť obchodníkov a správcov portfólia. Finanční analytici pôsobia aj v nebankových spoločnostiach, kde spravidla analyzujú finančnú situáciu spoločnosti a pomáhajú formulovať rozpočtové plány.

Druhy úloh finančného analytika

Investičný analytik: Investiční analytici sa spravidla špecializujú na jednu alebo viac oblastí vrátane konkrétnych regiónov sveta, priemyselných alebo hospodárskych sektorov alebo typov investičných nástrojov. Analytici pracujúci pre spoločnosti na strane predaja zvyčajne vydajú klientom odporúčania týkajúce sa nákupu a predaja. Analytici pracujúci pre spoločnosť na strane nákupu často odporúčajú svojim portfólio manažérom cenné papiere na nákup alebo predaj.

Finančný analytik: Finanční analytici majú tendenciu pracovať v tradičnejších (nefinančných) korporáciách alebo vládnych agentúrach. Takmer každá veľká spoločnosť, bez ohľadu na sektor alebo odvetvie, zamestnáva finančných analytikov na účely analýzy peňažných tokov a výdavkov, udržiavania rozpočtov a ďalších. Títo analytici môžu tiež pomôcť určiť najlepšiu kapitálovú štruktúru pre spoločnosť alebo pomôcť pri získavaní kapitálu. Finanční analytici majú potenciál stúpať v rebríčkoch svojej spoločnosti a nakoniec sa stať pokladníkom alebo finančný riaditeľ.

Spodný riadok

Napriek svojim rozdielom sa spoločné charakteristiky týkajú mnohých finančných profesií. Finančná kariéra býva stresujúca, má vysoké prekážky vstupu, teší sa z lukratívnych platov a nachádza sa vo veľkých finančných centrách. Majú tendenciu poskytovať náročné pracovné prostredie, interakciu s vysoko motivovanými a inteligentnými kolegami a silnú konkurenciu medzi uchádzačmi. Väčšina z nich vyžaduje značné množstvo vzdelania, ako aj vynikajúce akademické výsledky. Aj keď mnoho ľudí láka finančná oblasť kvôli potenciálu značného príjmu, tí najúspešnejší majú tendenciu mať pre svoju prácu tiež výraznú vášeň.