Koľko poistenia pre prípad invalidity je možné kúpiť?

Invalidné poistenie je druh poistenia, ktoré má poskytnúť príjem v prípade, že pracovník už nemôže vykonávať svoju prácu v dôsledku zdravotného postihnutia. Niekedy im toto postihnutie zabráni na krátku dobu zarobiť peniaze; v iných prípadoch to môže byť na oveľa dlhšie časové obdobia.

Existujú špecifické pravidlá týkajúce sa toho, čo sa považuje za zdravotné postihnutie a ako by sa osoba mohla kvalifikovať na dávku v invalidite. Krátkodobé politiky ponúkajú výhody na krátke obdobie - spravidla tri až šesť mesiacov. Na druhej strane, poistenie dlhodobej invalidity ponúka výhody tým, ktorí sú práceneschopní dlhší čas - spravidla viac ako šesť mesiacov.

Limity poistného krytia pre prípad invalidity

Poistné zmluvy pre prípad invalidity sú navrhnuté tak, aby čiastočne nahradili váš príjem v prípade, že sa stanete zdravotne postihnutým a nebudete môcť pokračovať v práci. Aby sa obmedzilo množstvo podvodných žiadostí o invaliditu, poisťovne odmietajú nahradiť 100% príjmu, ktorý príde o zdravotné postihnutie. Väčšina poistení pre prípad skupinovej invalidity pokryje iba 60% poistenia zarobený príjem poisteného. Ak poberáte invalidný príjem zo skupinovej politiky u svojho zamestnávateľa, zvyčajne budete musieť z dávok zaplatiť daň z príjmu.

Jednotlivec môže požiadať o individuálne krytie prostredníctvom poisťovacej spoločnosti sám, aby prekryl rozdiel medzi skupinovým pokrytím a až 90% svojho príjmu. Výhody získané z individuálnej poistky môžu byť oslobodené od dane z príjmu, ak je poistné zaplatené v dolároch po zdanení.

Všimnite si toho, že existujú špeciálne prípady, kedy poisťovne urobili výnimky pre skupinové plány pre určité profesie, ako sú praktickí lekári, obyvatelia, kolegovia a lekári. Poisťovne môžu povoliť, aby poistka mala krytie presahujúce 60% prah pre tieto profesie. Politiky pre tieto profesie sa považujú za politiky „špeciálnych limitov“; spravidla majú garantovanú úroveň prémiových nákladov až do veku 65 rokov.

Ak chcete ušetriť peniaze prémie pretože ste vo svojej profesii nováčik a ešte ste nevyliezli na platovú stupnicu, môžete získať poistenie invalidity „s odstupňovaným poistným“. Tento typ poistky má rovnaké výhody ako poistné na úrovni úrovne, ale poistné začína nižšie a každým rokom sa zvyšuje.

S odstupňovanou poistnou zmluvou pre prípad invalidity získate nízkonákladovú politiku s vysokou úrovňou poistného krytia (a pritom stále zaručíte svoje poistenie na budúce roky). Je to dobrá lacná možnosť, ktorá pomáha čerstvým absolventom získať pokrytie zdravotným postihnutím a zároveň im poskytuje čas na usadenie sa. V súčasnosti budete mať možnosť rozhodnúť sa, či chcete nájsť lepšiu politiku s prémiovými úrovňami.

Aké pokrytie by ste mali zvážiť?

Dobrou referenčnou hodnotou pri rozhodovaní o tom, aké percento z vášho príjmu chcete nahradiť, je získať dostatok pokrytie, aby bola zachovaná súčasná životná úroveň vašej rodiny, až po hranice toho, čo ponúka poisťovateľ.

Pri určovaní, koľko náhradného príjmu budete potrebovať, ak sa stanete zdravotne postihnutým, je najlepšie použiť konzervatívny odhad, aby ste sa uistili, že budete mať dostatočné krytie.

Spodný riadok

Ak by ste boli zdravotne postihnutí a práceneschopní, čo by sa stalo s vašim príjmom v domácnosti? Našťastie by ste mohli byť schopní starať sa o svoju rodinu, ale ak si tým nie ste istí môžete pokryť dlhodobú stratu miezd, potom by mohol byť vhodný čas na pokrytie tohto rizika zdravotným postihnutím poistenie.