Poradcovia musia priviesť deti klientov do konverzácie

Ako rodičia sa snažíme svojim deťom vždy poskytnúť rady, ako by mali žiť svoj život. Väčšinou tieto rady alebo prosby sadnúť si a porozprávať sa padnú. Ako však rodičia starnú, rozhovory, ktoré je potrebné viesť s ich deťmi, nadobúdajú na dôležitosti.

Financie pre domácnosť

Rodinné konverzácie sa často týkajú problémov, ako je zdravotná starostlivosť a koniec života, ale v centre pozornosti musia byť aj peniaze. Témy správnych peňazí môžu závisieť od veku dieťaťa, ale mali by sa týkať rozpočtu, dlhu a ďalších, základných tém finančnej gramotnosti. Čím je dieťa a rodič staršie, tým pristupujete k vážnejším témam, ako je prevod bohatstva po smrti rodičov. Začať hovoriť včas o peniazoch spôsobí, že tieto serióznejšie rozhovory budú menej bolestivé.

Nový výskum uskutočnený spoločnosťou Janus Henderson Investors, Asociácia finančného plánovania a Investopedia ukazuje, že rodičia chcú so svojimi deťmi lepšie komunikovať o peniazoch. Naopak, zdá sa, že poradcovia často nehovoria o tom, ako môžu klienti viesť rozhovory o peniazoch so svojimi deťmi. Iba 35% poradcov tvrdí, že proaktívne nastoľujú problém - a 71% investorov tvrdí, že o tejto téme nikdy nehovorili so svojim finančným poradcom.

Prečo by ste mali vychovávať deti

Ak sa klienti chcú rozprávať o deťoch a peniazoch, prečo to nevyzvú poradcovia? Alebo ešte lepšie, ako môžu poradcovia priviesť deti do finančného mixu spôsobom, ktorý zvyšuje existujúci vzťah, ale nie je hlavným ťahúňom produktivity alebo času?

Odpovede na tieto otázky sú obzvlášť dôležité pre poradcov a rodiny vzhľadom na množstvo peňazí, ktoré sa má v najbližších desaťročiach zmeniť. Centrum pre bohatstvo a filantropiu v Boston College odhaduje, že v rokoch 2007 až 2061 sa z 93,5 milióna nehnuteľností prevedie 59 biliónov dolárov. Je zrejmé, že rodiny chcú pripraviť nasledujúcu generáciu na prijatie a zachovanie tohto bohatstva.

Poradcovia sa chcú uistiť, že budú aj naďalej spravovať tieto aktíva. Rozvoj vzťahu s deťmi klientov je pre to kľúčové, pretože akonáhle rodičia zomrú a prevádzať peniaze na svoje deti, neexistuje žiadna záruka, že nebudú chcieť nájsť nového finančného poradcu.

Ako sa dostať k predmetu

Ako by teda poradcovia mohli splniť vyjadrené potreby rodičov hovoriť s deťmi o peniazoch a zároveň rozvíjať tieto vzťahy s mladšími generáciami?

1. Zorganizujte každoročné rodinné stretnutie o peňažných peniazoch, ktoré bude zahŕňať nielen rodičov, ale aj deti, starých rodičov alebo ostatných, ktorí to budú považovať za vhodné. Toto stretnutie by mohlo slúžiť ako spôsob predstavenia tém dôležitých pre rodičov; odpovedajte na otázky týkajúce sa financií, majetku alebo dokumentov, ako sú závety a trusty; a začnite prebiehajúci rozhovor o bohatstve rodiny.
2. Ak sa chcete začať stretávať s deťmi svojich klientov, najskôr sa uistite, že na to máte čas bez toho, aby ste narušili svoj vzťah s inými klientmi. Ak je čas vážnym problémom, nechajte si logistiku plánovania schôdzok zaobstarať vo svojej kancelárii mladším poradcom. Ak je cieľom budovanie vzťahu, mali by ste prevziať zodpovednosť a byť pri týchto stretnutiach prítomní. Ak je to príliš veľa na to, aby ste sa pýtali, potom by mohlo mať zmysel uvažovať o svojej knihe holistickejšie a orezať existujúce vzťahy, ktoré nedávajú zmysel. O procese buďte úmyselní.
3. Zvážte vytvorenie balíka informácií pre mladších ľudíktoré môžu byť nápomocné pri chápaní problémov, s ktorými sa stretávajú. To môže zahŕňať témy, ako sú možnosti splácania študentských pôžičiek, informácie súvisiace s kariérou, ako napríklad vyjednávanie o platoch, investovanie do ESG a šablóny rozpočtu.

Spodný riadok

Akokoľvek to robíte, je dôležité rozvíjať vzťah s deťmi vašich klientov. O tieto témy sa zaujímajú nielen vaši existujúci klienti - rodičia, ale aj ich deti budú v budúcnosti hlavnými príjemcami ich bohatstva. Uistenie sa, že začnete finančnú konverzáciu s deťmi, pomôže splniť potreby vašich existujúcich klientov, zaistí hladký prevod bohatstva a posilní vás ako hlavného správcu bohatstva rodiny.