Ako sa systematický investičný plán (SIP) líši od podielového fondu?
Podielové fondy sú často popisované ako a košík akcií alebo dlhopisov, v závislosti od fondu investičné ciele, spravovaný profesionálom s akciami portfólia sprístupnenými na nákup investorom. Na konci každého obchodovacieho dňa všetky fondy držby ceny a fondy fondu Čistá hodnota aktív sa počíta. Nákup podielových fondov je možné uskutočniť jednorazovými investíciami alebo prostredníctvom a systematický investičný plán (SIP).
Kľúčové informácie
- Systematický investičný plán zahŕňa pravidelné investovanie konzistentnej sumy peňazí, spravidla do rovnakého cenného papiera, ktorým môže byť investičný fond alebo fondy.
- SIP spravidla sťahuje automatické výbery z účtu financovania a môže od investora vyžadovať rozšírené záväzky.
- SIP fungujú na princípe priemerovania dolárových nákladov, pričom pri poklese cien sa nakupuje viac akcií.
- Väčšina spoločností v investičných fondoch ponúka SIP.
Podielové fondy
Podielové fondy sú investičné nástroje, ktoré zhromažďujú peniaze od mnohých investorov a potom ich dajú použiť podľa stanovenej stratégie. Jeden investičný fond môže mať napríklad záujem generovať mimoriadne výnosy identifikáciou podhodnotených akcií s malým kapitálom s vysokým potenciálom rastu uskutočnením hĺbkového výskumu. Iný investičný fond sa môže namiesto toho snažiť pasívne replikovať index S&P 500. Tak či onak, investičné fondy umožňujú investorom získať profesionálnu správu peňazí v celom rade stratégií a investičných štýlov.
Nákup akcií v podielových fondoch je možné vykonať ako jednorazovú transakciu alebo sa investori môžu rozhodnúť akumulovať viac akcií v podielových fondoch v priebehu času. Preto sa obraciame na systematické investičné plány ako spôsob, ako ich dosiahnuť.
Plány SIP
Systematický investičný plán (SIP) je plán, v ktorom investori vykonávajú pravidelné, rovnaké platby do podielového fondu, obchodný účetalebo dôchodkový účet, ako je 401 (k).
SIP zahŕňa investora, ktorý prispieva pravidelne stanovenou sumou v dolároch. Môžete napríklad nastaviť SIP na nákup ABCDX v hodnote 100 dolárov mesačne podielový fond. Každý mesiac v uvedený dátum by ste vykonali daný nákupný príkaz. Tento spôsob investovania ponúka dve kľúčové výhody: jednoduché sporenie a dôsledné nakupovanie akcií aj vtedy, keď sú trhy na ústupe - v priemere umožňuje lepšie ceny.
Nastavenie SIP vám to uľahčí rozpočet na dôchodok a ďalšie investičné ciele. Keď zapracujete malú čiastku do mesačného rozpočtu, je pravdepodobnejšie, že sa budete držať plánu, čo uľahčí dosiahnutie investičných cieľov. Napríklad je relatívne ľahké zaviazať sa investovať 100 dolárov mesačne na úspory na dôchodok, ale prísť s 1 200 dolármi naraz môže byť náročnejšie.
Pravidelným nákupom akcií v podielovom fonde môžete znížiť priemerné náklady na akciu. Kolísanie trhu v priebehu času pravdepodobne poskytne príležitosti pri nákupe akcií za nižšiu cenu. Táto technika, tzv priemerovanie nákladov v dolároch, je široko používanou stratégiou mnohých investorov a odporúča ju finanční poradcovia.
Čo musia odborníci povedať:
Prehľad poradcu
Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX
Systematický investičný plán alebo SIP jednoducho znamená pravidelné a pravidelné prispievanie na váš investičný účet alebo na konkrétny cenný papier. Priemerovanie dolárových nákladov je SIP v najjednoduchšej forme.
Napríklad investovanie 500 dolárov mesačne do dvoch rôznych investičných fondov po 250 dolárov by bolo SIP. SIP však nie je investičnou stratégiou ako investičný fond. Podielový fond je profesionálne spravovaný fond, do ktorého správca investuje podľa prospektu fondu.
Kým SIP je skvelý spôsob, ako investovať pri raste svojich aktív, akonáhle nahromadíte slušné množstvo bohatstva a povedzme, že sa blíži odchod do dôchodku, možno budete chcieť zvážiť nejaký typ obrannej stratégie, ktorá zahŕňa aktívnejšiu činnosť zvládanie.