Definícia zaistenia prebytočnej straty

Čo je to zaistenie nadmernej straty?

Zaistenie prebytočnej straty je druh zaistenia, v ktorom zaisťovateľ odškodní - alebo kompenzuje - postupujúca spoločnosť za straty, ktoré presahujú stanovený limit. Zaisťovateľ je spoločnosť, ktorá poskytuje finančnú ochranu poisťovniam; postupujúca spoločnosť je poisťovacia spoločnosť, ktorá prevádza poistné portfólio na zaisťovateľa.

Prebytok zaistenia straty je formou neproporcionálneho zaistenie. Neproporcionálne zaistenie je založené na zadržaní strát. Pri neproporcionálnom zaistení odstupujúca spoločnosť súhlasí s prijatím všetkých strát na vopred stanovenú úroveň.

V závislosti od jazyka zmluvy sa zaistenie prebytku straty môže vzťahovať buď na všetky škodové udalosti počas poistného obdobia, alebo na straty súhrnne. Zmluvy môžu tiež využívať pásma strát, ktoré sa znižujú pri každom nároku.

Pochopenie zaistenia prebytočnej straty

Zmluvy alebo fakultatívne zaistenie zmluvy často určujú limit strát, za ktorý bude zaisťovateľ zodpovedný. Tento limit je dohodnutý v zmluve o zaistení; chráni zaisťovňu pred jednaním neobmedzená zodpovednosť. Týmto spôsobom sú zmluvy a fakultatívne zmluvy o zaistení podobné štandardnej poistnej zmluve, ktorá poskytuje krytie až do konkrétnej sumy. Aj keď je to pre zaisťovateľa prospešné, kladie to dôraz na poisťovňa na zníženie strát.

Prebytok zaistenia straty má iný prístup ako zmluvné alebo fakultatívne zaistenie. Za celkovú výšku strát nad určitú hranicu zodpovedá zaisťovňa. Napríklad a zaisťovacia zmluva s rezervou na prekročenie straty môže znamenať, že zaisťovateľ je zodpovedný za straty nad 500 000 dolárov. V takom prípade, ak súhrnné straty dosiahnu 600 000 dolárov, zaisťovateľ bude zodpovedný za 100 000 dolárov.

Nadmerné zaistenie strát môže fungovať aj trochu inak. Skôr než požadovať, aby bol zaisťovateľ zodpovedný za všetky straty nad určitú sumu, zmluva môže namiesto toho uvádzať, že zaisťovateľ je zodpovedný za percento strát nad tým prah. To znamená, že postupujúca spoločnosť a zaisťovateľ budú zdieľať celkové straty.

Zaisťovacia zmluva s rezervou na prebytok strát môže napríklad znamenať, že zaisťovateľ je zodpovedný za 50% strát nad 500 000 dolárov. V takom prípade, ak súhrnné straty dosiahnu 600 000 dolárov, zaisťovateľ bude zodpovedný za 50 000 dolárov a odstupujúca spoločnosť za 50 000 dolárov.

Tým, že sa zaistí proti nadmerným stratám, zaistí politika prebytočnej straty postúpenie poisťovni väčšiu bezpečnosť za jeho spravodlivosť a solventnosť. Môže tiež poskytnúť väčšiu stabilitu v prípade neobvyklých alebo veľkých udalostí.

Zaistenie tiež umožňuje poisťovateľovi upísať poistky, ktoré pokrývajú väčší objem rizík bez nadmerného zvyšovania nákladov na pokrytie ich marží solventnosti - sumu, o ktorú sa majetok poisťovne v reálnych hodnotách považuje za prekročený jeho záväzky a ďalšie porovnateľné záväzky. Zaistenie v skutočnosti poskytuje poisťovniam v prípade mimoriadnych strát značné likvidné aktíva.