Osobný finančný kalendár na rok 2021

Finančné plánovanie na rok 2021

Plánovanie do budúcnosti môže byť náročný a stresujúci proces. Existuje toľko udalostí a termínov, ktoré je potrebné sledovať, a pokiaľ ide o osobné financie, zmeškanie dôležitého dátumu môže byť obrazne aj doslova nákladné. Aby sme vášmu životu dodali trochu rozumu, vytvorili sme kalendár so všetkými dôležitými finančnými dátumami roku 2021.

Osobný finančný kalendár Investopedia 2021 uvádza všetky mesačné a ďalšie udalosti pohybujúce sa na trhu, daňové termíny, sviatky a dôležité dátumy, ktoré sa budú konať počas nasledujúceho roka. Či už ste začínajúci investor - alebo sa len snažíte ušetriť čo najviac peňazí - stojí za to porovnať si kalendár narodenín, výročí a osobné akcie, ako sú svadby alebo dôchodkové plány, do nášho zoznamu kľúčových dátumov, aby ste zaistili, že nepremeškáte nič, čo by mohlo mať vplyv na váš financie.

Prečo majú kalendáre osobných financií zmysel

Ak nám rok 2020 niečo ukázal, znamená to, že sa nemôžete pripraviť na všetko. V závislosti od toho, koľko pozornosti ste týmto správam venovali, zasiahla pandémia COVID-19 malé až žiadne varovanie a jej finančné dôsledky boli pre mnohých zničujúce.

Preto je nevyhnutné naplánovať si, čo môžete, a my už máme celkom dobrú predstavu o tom, čo očakávať v roku 2021. Ako mnoho ľudí malo svoje finančné plány Tento rok môže byť korigovaný vírusom a môže ponúknuť šancu dostať sa späť na správnu cestu, pretože svet (dúfame) sa začne vracať do normálu.

Mať komplexný kalendár osobných financií je preventívne opatrenie. Okrem toho, že vám umožňuje sledovať dni, kedy by ste mohli ušetriť, jeho najdôležitejšou funkciou je zabrániť vám v tomto roku minúť viac, ako musíte.

Napríklad, zatiaľ čo väčšina ľudí to asi nemá rada platiť ich daneVčasné šetrenie vám ušetrí poplatok za oneskorenú platbu alebo oneskorené podanie. Kalendár je tiež solídny rozpočtový nástroj, ktorý vám umožní naplánovať si nákupy cez prázdniny a ďalšie dôležité výdavky.

Čo očakávať v roku 2021

Dátumy, ktoré budú priemerného finančného plánovača pravdepodobne najviac zaujímať, sú lehotami na podanie dane. Okrem veľkého daňového dňa 17. mája existuje niekoľko ďalších/alternatívnych termínov počas celého roka, ktoré sa vás môžu týkať, v závislosti od vašich okolností.

Existujú tiež zmeny v programoch, ako sú sociálne zabezpečenie a viacnásobné dôchodkové účty, ktoré nadobudne účinnosť na začiatku roka, čo pravdepodobne ovplyvní sumu, na ktorú môžete ušetriť tvoj hniezdo vajíčko alebo s akým rozpočtom budete pracovať počas dôchodku.

Ďalšie dátumy, ktoré by sme mali zvážiť - aj keď viac pre investorov - by sme mohli považovať za „trh“ sťahováky. “Ide o udalosti, ktoré môžu mať významný vplyv na akciový trh, či už pozitívne alebo negatívne. Stojí za zmienku, ak plánujete nákup alebo predaj akcií. Dve z najväčších a najľahšie naplánovateľných sú vydania správy o situácii v zamestnaní a Federálny výbor pre voľný trh (FOMC) schôdze.

Prvý z nich odkazuje na mesačnú publikáciu rôznych štatistík týkajúcich sa amerického trhu práce, pričom osobitný záujem je zvýšenie a/alebo zníženie zamestnanosti a nezamestnanosti investorov. Ten sa týka ôsmich aktuálne naplánovaných schôdzí v roku 2021, keď 12 členov FOMC určí, aké prípadné zmeny v menovej politike USA by mali nastať.

Vo finančnom plánovaní bude možno potrebné vziať do úvahy aj ročné prázdniny a ďalšie dôležité životné udalosti. Aj keď vás niektoré akcie príliš neohrozia - aj keď nie sú na rozpočet menej hodnotné - iné vás môžu vyjsť poriadne draho. Oplatí sa plánovať dopredu a využiť termíny súbežné s významnými úspornými udalosťami. Navyše väčšina banky a/alebo Newyorská burza Dovolenka (NYSE) sa kryje s niekoľkými štátnymi sviatkami, takže investori majú ďalší dôvod, prečo si ich dávať pozor, aj keď dané sviatky neoslavujú.

Rozpis podľa mesiacov

Január

• Jan. 1: Sviatok banky a NYSE (Nový rok).
• 2021 Zmeny sociálneho zabezpečenia: 1.3% úprava životných nákladov k mesačným dávkam sa maximálny zdaniteľný príjem zvýši o 5 100 USD, plný dôchodkový vek sa zvyšuje o dva mesiace, ročný príjem sa zvyšuje o 720 dolárov (pred dosiahnutím plného dôchodkového veku) alebo o 1 920 dolárov (pri úplnom odchode do dôchodku) vek), dávky v invalidite sociálneho zabezpečenia sa mesačne zvýšia o 50 dolárov (nevidomých) alebo 80 dolárov (nevidomých) a prahová hodnota zárobku z kreditu sa zvýši o 60 dolárov.
• Medicare Zmeny: Pri štyroch plánoch Medicare (časť A, B, C a/alebo D) existuje spravidla niekoľko zmien poistného, ​​spoluúčasti a spolupoistenia. Ako sa vás tieto zmeny dotknú, bude závisieť od vášho príjmu a ďalších faktorov, preto si overte, koľko (alebo menej) budete platiť (20) v roku 2021 a vezmite to do úvahy pre svoj mesačný rozpočet. Je dôležité poznamenať, že príjemcovia s plánmi časti D alebo Medicare Advantage s časťou D získajú prístup k inzulínu s kopayom 35 dolárov mesačne, ak sú zaradení do jedného z plánov zúčastňujúcich sa na pilotnom projekte program.
• Zmeny pravidiel dôchodkového sporenia: V pravidlách prispievania k rôznym plánom sporenia prebieha spravidla séria komplikovaných zmien. Zistite, čo sa stane so sumami, na ktoré môžete vy (a váš zamestnávateľ) prispievať plány sponzorované zamestnávateľom, koľko môžete odpočítať za príspevky do tradičnej IRA a či máte nárok prispieť na Roth IRA v roku 2021.
• Jan. 8: Správa o stave zamestnanosti (december).
• Jan. 11: Zamestnanci, ktorí pracujú pre tipy, nahlásia dátum splatnosti (k dec. 2020): „Ak ste v decembri dostali sprepitné 20 a viac dolárov, nahláste to svojmu zamestnávateľovi.“
• Jan. 13:Béžová kniha Vydanie (január).
• Jan. 15: Odhadovaná splatná daň vo štvrtom štvrťroku 2020: „Vykonajte platbu odhadovanej dane na rok 2020, ak áno nezaplatili daň z príjmu za rok zrážkou (alebo nezaplatili dostatočnú daň) spôsob)... Túto platbu však nemusíte uskutočniť, ak podáte priznanie za rok 2020 (formulár 1040 alebo formulár 1040-SR) a zaplatíte daň splatnú do januára. 31, 2021."
• Jan. 18: Sviatok banky a NYSE (Deň Martina Luthera Kinga).
• Jan. 26–27: Zasadnutie FOMC (január).

Február

• Február 1: Jednotlivci, ktorí musia vykonať odhadované platby dane Splatnosť dane (január): „Ak ste nezaplatili poslednú splátku odhadovanej dane do januára. 15, môžete sa rozhodnúť (ale nie ste povinní) podať daňové priznanie k dani z príjmu (formulár 1040 alebo formulár 1040-SR) za rok 2020 do 1. februára... Ak nemôžete podať žiadosť a zaplatiť daň do februára. 1, podajte a zaplatte daň do 15. apríla. “
• Február 5: Správa o stave zamestnanosti (január).
• Február 7: Významná výdavková udalosť (Super Bowl).
• Február 10: Zamestnanci, ktorí pracujú pre tipy, nahlásia dátum splatnosti (pre Jan. 2021): „Ak ste v priebehu januára dostali sprepitné 20 a viac dolárov, nahláste to svojmu zamestnávateľovi.“
• Február 14: Hlavné prázdniny (Valentín).
• Február 15: Sviatok banky a NYSE (Washingtonské narodeniny).
• Február 16: Jednotlivé splatné výnimky (2020): „Ak ste vlani na formulári žiadali oslobodenie od zrážky dane z príjmu W-4, ktorú ste dali svojmu zamestnávateľovi, musíte do tohto dátumu podať nový formulár W-4, aby ste mohli pokračovať vo svojej výnimke pre ďalší rok. "

Marca

• 3. marec: Vydanie béžovej knihy (marec).
• 5. marec: Správa o stave zamestnanosti (február).
• 10. marec: Zamestnanci, ktorí pracujú pre tipy, majú dátum splatnosti (február 2021): „Ak ste vo februári dostali sprepitné 20 a viac dolárov, nahláste to svojmu zamestnávateľovi.“
• 16. - 17. marca: Stretnutie FOMC (marec).

Apríl

• Finančná gramotnosť Mesiac.
• 2. apríl: Sviatok NYSE (Veľký piatok).
• Správa o stave zamestnanosti (marec).
• 4. apríl: Veľké sviatky (Veľkonočné sviatky).
• 12. apríl: Zamestnanci, ktorí pracujú pre tipy, majú dátum splatnosti (za marec 2021): „Ak ste v priebehu marca dostali sprepitné 20 a viac dolárov, nahláste to svojmu zamestnávateľovi.“
• 14. apríla: Vydanie béžovej knihy (apríl).
• 15. apríl: Odhadovaná splatná daň v prvom štvrťroku 2021: „Ak neplatíte daň z príjmu v roku 2021 zrážkou (alebo nezaplatíte v priebehu roka dostatočnú daň), zaplatte prvú splátku svojej odhadovanej dane na rok 2021. "
• Posledný deň na uskutočnenie príspevku IRA 2020: „... lehota na príspevok do tradičnej IRA, odpočítateľnej alebo neodpočítateľnej, a Roth IRA. Ak však máte Keogh alebo SEP a dostanete predĺženie podania do októbra. 15, 2021, môžete dovtedy počkať, kým sa na tieto účty vložia peniaze roku 2020. “
• 529 Plánovaný štátny odpočet dane z príjmu (Gruzínsko, Mississippi, Oklahoma, Južná Karolína a Wisconsin): Posledný deň na uplatnenie odpočtu podľa plánu 529 v týchto šiestich štátoch.
• 27. - 28. apríla: Zasadnutie FOMC (apríl).
• 30. apríl: Splatný odpočet dane z príjmu 529 plánu štátu (Iowa): Posledný deň na uplatnenie odpočtu dane 529 plánu v tomto štáte.

Smieť

• Najlepší čas na predaj domu
• 7. máj: Správa o stave zamestnanosti (apríl).
• 9. máj: Hlavné prázdniny (Deň matiek).
• 10. máj: Zamestnanci, ktorí pracujú pre tipy, majú dátum splatnosti (apríl 2021): „Ak ste v apríli dostali sprepitné 20 a viac dolárov, nahláste to svojmu zamestnávateľovi.“
• 17. máj: Daňový deň (koniec Daňová sezóna).

1. Individuálne daňové priznania splatné za daňový rok 2020: „Podajte formulár 1040 alebo 1040-SR 2020 a zaplatte splatnú daň.“
2. Formulár predĺženia individuálneho daňového priznania splatný za daňový rok 2020: „Ak chcete, aby sa vám daňové priznanie predĺžilo o šesť mesiacov, podajte formulár 4868 a zaplatte daň, ktorú odhadujete, aby ste sa vyhli pokutám a úrokom.“

• 31. máj: Bank and NYSE Holiday (Memorial Day).

Jún

• 2. júna: Vydanie béžovej knihy (jún).
• 4. júna: Správa o stave zamestnanosti (máj).
• 10. júna: Zamestnanci, ktorí pracujú pre tipy, majú dátum splatnosti (máj 2021): „Ak ste v máji dostali sprepitné 20 a viac dolárov, nahláste to svojmu zamestnávateľovi.“
• 15. júna: Individuálny dátum podania pre obyvateľov USA v zahraničí: „Ak ste občanom USA alebo rezidentom žijúcim a pracujúcim cudzincom (alebo vojenská povinnosť) mimo USA a Portorika, podajte formulár 1040 alebo formulár 1040-SR a zaplatte akúkoľvek daň, úrok a splatné pokuty. V opačnom prípade si pozrite 15. apríl skôr. Ak chcete na podanie priznania viac času, vyplňte formulár 4868 a získajte ďalšie 4 mesiace na podanie a zaplatenie dane, ktorú podľa odhadov dlhujete, aby ste sa vyhli pokutám a úrokom. Potom do 10. októbra podajte formulár 1040 alebo formulár 1040-SR. 15. Ak ste však účastníkom bojovej zóny, možno budete môcť lehotu na podanie prihlášok ďalej predĺžiť. “
• Odhadovaná splatnosť dane v druhom štvrťroku 2021: „Ak nezaplatíte daň z príjmu za daný rok zrážkou (alebo takýmto spôsobom nezaplatíte dostatočnú daň), zaplatte svoju odhadovanú daň na rok 2021.“
• 15. - 16. júna: Zasadnutie FOMC (jún).
• 20. júna: Hlavné prázdniny (Deň otcov).
• 30. júna: Termín podania FAFSA: Posledná šanca požiadať o federálnu študentskú pomoc na roky 2020–21.

Júl

• 2. júl: Správa o stave zamestnanosti (jún).
• 4. júl: Bankové prázdniny a hlavné prázdniny (Deň nezávislosti). 
• 5. júla: Sviatok NYSE (Deň nezávislosti).
• 13. júl: Zamestnanci, ktorí pracujú pre tipy, majú dátum splatnosti (jún 2021): „Ak ste v júni dostali sprepitné 20 a viac dolárov, nahláste to svojmu zamestnávateľovi.“
• 14. júla: Vydanie béžovej knihy (júl).
• 27. - 28. júla: Zasadnutie FOMC (júl).

August

• Najlepší čas na kúpu domu.
• Augusta 6: Správa o stave zamestnanosti (júl).
• Augusta 10: Zamestnanci, ktorí pracujú pre tipy, majú dátum splatnosti (júl 2021): „Ak ste v júli dostali sprepitné 20 a viac dolárov, nahláste to svojmu zamestnávateľovi.“

September

• September 3: Správa o stave zamestnanosti (august).
• September 6: Sviatok banky a NYSE (Sviatok práce). 
• September 8: Vydanie béžovej knihy (september).
• September 10: Zamestnanci, ktorí pracujú pre tipy, nahlásia dátum splatnosti (pre aug. 2021): „Ak ste v priebehu augusta dostali sprepitné 20 a viac dolárov, nahláste to svojmu zamestnávateľovi.“
• September 15: Odhadovaná splatná daň v treťom štvrťroku 2021: „Vykonajte platbu odhadovanej dane na rok 2021, ak nezaplatíte daň z príjmu za rok zrážkou (alebo takýmto spôsobom nezaplatíte dostatočnú daň).“
• September 21–22: Zasadnutie FOMC (september).

Október

• Kyber ochrana Mesiac.
• Okt. 1: Dátum otvorenia FAFSA: Prvá šanca požiadať o federálnu študentskú pomoc na roky 2021–22.
• Dátum otvorenia nového profilu CSS: Prvá šanca požiadať o federálnu pomoc pre študentov v rokoch 2021-22.
• Okt. 8: Správa o stave zamestnanosti (september).
• Okt. 11: Sviatok (Deň pôvodných obyvateľov).
• Okt. 12: Zamestnanci, ktorí pracujú pre tipy, nahlásia dátum splatnosti (sept. 2021): „Ak ste v septembri dostali sprepitné 20 a viac dolárov, nahláste to svojmu zamestnávateľovi.“
• Okt. 15: Predĺžené splatné individuálne daňové priznania: „Ak máte automatické 6-mesačné predĺženie na podanie daňového priznania k dani z príjmu za rok 2020, podajte formulár 1040 alebo formulár 1040-SR a zaplatte splatnú daň, úroky a penále.“
• Otvorená registrácia do Medicare: Prvá šanca prihlásiť sa do národného programu zdravotného poistenia.
• Okt. 20: Vydanie béžovej knihy (október).
• Okt. 31: Hlavné prázdniny (Halloween).

November

• Nov. 1: Zákon o cenovo dostupnej starostlivosti Obdobie otvorenej registrácie: Prvá šanca požiadať o zdravotné poistenie v roku 2022.
• Nov. 2–3: Zasadnutie FOMC (november).
• Nov. 5: Správa o stave zamestnanosti (október).
• Nov. 10: Zamestnanci, ktorí pracujú pre tipy, nahlásia dátum splatnosti (pre október. 2021): „Ak ste v októbri dostali sprepitné 20 a viac dolárov, nahláste to svojmu zamestnávateľovi. Môžete použiť formulár 4070. "
• Nov. 11: Sviatok (Deň veteránov).
• Veľký nákupný deň (Deň jednotlivcov).
• Nov. 25: Sviatok banky a NYSE (Deň vďakyvzdania). 
• Nov. 26: Veľký nákupný deň (Čierny piatok).
• Nov. 28: Veľký nákupný deň (Malá obchodná sobota).
• Nov. 29: Veľký nákupný deň (Kybernetický pondelok).

December

• Hlavné prázdniny (zimné prázdniny).
• Najlepší čas na kúpu auta.
• Dec. 1: Vydanie béžovej knihy (december).
• Dec. 3: Správa o stave zamestnanosti (november).
• Dec. 7: Dátum otvorenia otvorenej prihlášky na Medicare: Posledná šanca prihlásiť sa do národného programu zdravotného poistenia.
• Dec. 10: Zamestnanci, ktorí pracujú pre tipy, nahlásia dátum splatnosti (nov. 2021): „Ak ste v priebehu novembra dostali sprepitné 20 a viac dolárov, nahláste to svojmu zamestnávateľovi.“
• Dec. 13: Veľký nákupný deň (Zelený pondelok).
• Dec. 14–15: Zasadnutie FOMC (december).
• Dec. 15: Zákon o cenovo dostupnej starostlivosti Dátum otvorenia registrácie: Posledná šanca požiadať o zdravotnú starostlivosť v roku 2022.
• Dec. 18: Veľký nákupný deň so zľavou (super sobota).
• Dec. 24: Sviatok NYSE (Štedrý večer).
• Dec. 25: Sviatok (Štedrý deň).
• Dec. 31: Posledný deň prispejte na charitu pri odpočítaní dane.
• The posledný deň za 401 (k) príspevkov.
• 529 Plán splatnosti štátneho odpočtu dane z príjmu (december): Posledný deň si uplatnite nárok na odpočet 529 plánov v 28 štátoch plus okres Columbia.
• Platnosť rezervy solárnej dane vyprší: Uplynutie kreditu pre jednotlivcov na obytné solárne nehnuteľnosti.

Ďalšie udalosti, na ktoré treba pamätať

Okrem mesačných udalostí, ktoré by ste mali zohľadniť, sú uvedené vyššie, je tu ešte niekoľko ďalších, ktoré by ste si mohli poznačiť do kalendára. Tieto udalosti nie sú špecifické pre dátum a závisia od vašich osobných okolností.

• Najlepší čas na svadbu: Začiatok roka.
• Najlepší čas na predaj auta: marec-august.
• Najlepšie mesiace na zablokovanie faktúry za fixné služby: jar (marec/apríl) a jeseň (september/október).
• Najlepší čas na prenájom domu: zima (december - marec).
• Najlepší čas na dovolenku: Líši sa mimo sezónu a medzi ramenami.
• Dobročinné zrážky: pred koncom daňového roka.
• Požadované minimálne distribúcie splatné: Ak má tento rok 72 rokov.
• Významné výdavky (Späť do školy/Späť na vysokú školu).
• Významné výdavky (promócie/svadby/míľniky alebo narodeniny).
• Výročná udalosť (portfólio Vyvažovanie).