Kreditné karty: Mali by ste niekedy zaplatiť ročný poplatok?

Platiť ročný poplatok za a často nemá zmysel kreditná karta. Existuje množstvo kreditných kariet ponúkané bez ročného poplatku, a spotrebitelia často nevedia odôvodniť zaplatenie ročného poplatku, pokiaľ ide o odmeny alebo výhody, ktoré by mohli byť ponúkané výmenou. Príležitostne však a karta ponúka výhody ktoré skutočne odôvodňujú náklady na ročný poplatok. Tu sú štyri okolnosti, za ktorých sa náklady môžu vyplatiť, v závislosti od výdavkových návykov a cestovných návykov jednotlivca.

Čo znamená ročný poplatok za kreditné karty?

Ročný poplatok býval v predchádzajúcich desaťročiach celkom bežný na všetkých kreditných kartách a. pomohlo vydavateľom kariet k zisku. Na dnešnom trhu s kreditnými kartami sa stali menej bežnými a zvyčajne existujú iba na dvoch extrémnych koncoch trhu - na trhu prémiových cestovných kariet (pre karty, ktoré ponúkajú veľké bonusy, mohutné štruktúry zárobkov a prémiové cestovné výhody) a trh s rizikovými hypotékami (pre tých so zlým úverom, ktorí nemôžu získať veľké úverové linky alebo mať iný úver možnosti). Dnešné ročné poplatky sa teda účtujú výmenou za mimoriadnu hodnotu pre ľudí s dobrým podpätkom alebo za jednoduchý prístup k úverom pre nízky koniec trhu.

Kedy sa môžete rozhodnúť zaplatiť ročný poplatok

1. Karta ponúka jednorazový bonus, ktorý odôvodňuje ročný poplatok

Mnoho kreditných kariet ponúka značné stimuly na otvorenie účtu. Bežné odmeny zahŕňajú dostatok často letiace míle zarobiť spiatočný let leteckou spoločnosťou, štedrý výpisový kredit, ktorý kompenzuje niektoré vaše nákupy, alebo body, ktoré je možné uplatniť za darčekové karty alebo cestovné náklady.

Je zrejmé, že ak je ročný poplatok 100 dolárov a bonus má hodnotu 100 dolárov, nie je dôvod podávať žiadosť. Ale ak je ročný poplatok 125 dolárov a stimul stojí letenky vo výške 655 dolárov, možno by ste sa mali pozrieť na druhý pohľad. Je známe, že karta Citi ThankYou Premier Card ponúka takéto príležitosti.

Jedna propagácia napríklad ponúkla 60 000 bodov ThankYou, ktoré bolo možné uplatniť prostredníctvom centra ThankYouTravelCenter za cestovné náklady v hodnote 750 dolárov. Na získanie bodov musia majitelia kariet vynaložiť 4 000 dolárov do troch mesiacov od otvorenia účtu. Čistý zisk je 655 dolárov po ročnom poplatku 95 dolárov (odpustených počas prvých 12 mesiacov).

2. Odmeny získané z každodenných výdavkov presahujú náklady na ročný poplatok

Je celkom ľahké nájsť kreditnú kartu, ktorá ponúka 1% cashback pri všetkých nákupoch alebo ktorá ponúka vyššiu vrátiť peniaze percento v kategóriách, ktoré sa z mesiaca na mesiac menia. Čo nie je také ľahké nájsť, je kreditná karta, ktorá ponúka vysoké percento cashbacku, mesiac čo mesiac, pri potrebných nákupoch. Ak chcete dosiahnuť takúto dohodu, pravdepodobne budete musieť zaplatiť ročný poplatok, ale v závislosti od výdavkových návykov vašej domácnosti by ste mohli vyjsť ďaleko dopredu.

The americký Expres Karta Blue Cash Preferred napríklad ponúka 6% vrátenie peňazí v amerických supermarketoch (nákupy až 6 000 dolárov) a 3% späť na Americké čerpacie stanice, ako aj 3% späť v určitých obchodných domoch a 1% späť vo všetkom ostatnom výmenou za 95 dolárov ročne poplatok. Ak vaša rodina minie 500 dolárov mesačne na potraviny (alebo 6 000 dolárov ročne), 6% vrátenie peňazí vám poskytne 360 ​​dolárov ročne s čistým prospechom 265 dolárov. Ak míňate veľa za plyn, karta sa stane ešte lepším riešením.

3. Karta ponúka priebežné cestovné výhody, ktoré sú viac ako ročný poplatok

Ak sa vaše cestovanie zhoduje s stimulmi, ktoré ponúka konkrétna kreditná karta, odmeny môžu byť značné. Ak napríklad často pobývate v hoteloch Marriott, môžete zarobiť mnoho bezplatných pobytov v hoteli s hotelom Marriott Bonvoy Brilliant American Express. kartu. Táto karta má vysoký ročný poplatok 450 dolárov, ale ponúka kredit 300 dolárov ročne na nákupy v hoteloch Marriott.

Po otvorení účtu je držiteľom karty taktiež pripísaných 75 000 bonusových bodov Marriott Bonvoy (odhadovaná hodnota 600 dolárov) po 3 000 nákupoch za prvé tri mesiace. Držitelia kariet tiež získavajú šesť prsteňov Marriott Bonvoy body za odmenu za každý dolár nákupov v hoteloch, tri body za výdavky v amerických reštauráciách a letoch a dva body za ďalšie oprávnené nákupy. Karta ponúka každoročne aj bezplatný nočný pobyt v hoteloch Marriott. Keď vezmeme do úvahy všetky tieto odmeny, nie je prekvapením, že karta Marriott Bonvoy Brilliant American Express je medzi karty najlepších odmien k dispozícii.

4. Jediná karta, na ktorú môžete získať schválenie, má ročný poplatok

Ak máte zlý kredit, pokúšate sa obnoviť svoj kreditné skóre, a jediná karta, na ktorú môžete získať schválenie, má ročný poplatok, môžu to byť dobre vynaložené peniaze. Lepšie kreditné skóre môže znamenať rozdiel medzi schválením pôžičky alebo nie. Môže to tiež znamenať značné úspory na vašej pôžičke, pretože ľudia s vyšším kreditným skóre majú spravidla nárok na nižšie úrokové sadzby. Kľúčom je zaplatiť ročný poplatok iba vtedy, ak pracujete na vyššom kreditnom skóre. Hneď ako prídete, prepnite na inú kartu, za ktorú sa neplatí.

Spodný riadok

Ak nezaplatíte svoj zostatok v plnej výške každý mesiac alebo ak máte vo zvyku uskutočňovať oneskorené platby, pokuty, poplatky, a úrok pravdepodobne zatieni všetky výhody, ktoré z kreditnej karty pri vysokom ročnom poplatku vidíte. Inými slovami, neočakávajte, že z týchto ponúk budete ťažiť, pokiaľ nebudete mimoriadne zodpovední za úver. Majte tiež na pamäti, že ak musíte minúť viac, ako by ste inak museli na tieto ponuky získať, v skutočnosti nejde o výhodné ponuky.

Pred registráciou akejkoľvek kreditnej karty s ročným poplatkom si vypočítajte, či skutočne ponúka čistý prínos vo vašej konkrétnej situácii. A premýšľajte o dôsledkoch, než sa rozhodnete vstúpiť do nového zmluva o kreditnej karte.