Definícia zásady veku a problému

Čo sú zásady veku a problému?

Politika vekovej kategórie je politika zdravotnej starostlivosti, ktorá má sadzbu poistného, ​​ktorá závisí od veku jednotlivca, ktorý si ju kúpi. Pri tvorbe cien často prichádza do úvahy tvorba cien podľa veku Medigap postupy. Tieto poistky sú drahšie pre starších jednotlivcov ako pre mladších poistencov.

Po zakúpení sa zásada vekového limitu podľa ceny ďalej nezvyšuje na základe veku. Platby poistného sa však spravidla zvyšujú, pretože náklady na zdravotnícke služby rastú kvôli mnohým faktorom. Mnoho spoločností, ktoré ponúkajú doplnkové zdravotné poistenie Medicare (SMI)-tiež známe ako poistenie Medigap-bude používať vek vydania ako jeden z modelov oceňovania zmlúv, ktoré predáva.

Ako fungujú zásady týkajúce sa veku vydania

Poskytovatelia poistenia, ktorí upisujú poistné zmluvy k dátumu vydania, budú viazať náklady na poistku na vek jednotlivca, pretože štatisticky je u starších poistencov väčšia pravdepodobnosť, že budú potrebovať lekárske ošetrenie.

Všetky prémie za zdravotnú starostlivosť sa časom zvýšia. Niektoré z týchto nárastov nákladov sú dôsledkom inflácie a neustále rastúcich cien poskytovania lekárskej starostlivosti. Iní môžu za vinníka označiť regulačné zmeny a koniec poistných dotácií na štátnej aj národnej úrovni.

V niektorých prípadoch môže mať štát iba obmedzený počet poskytovateľov, ktorí chcú na svojom území uzavrieť poistenie. Toto obmedzenie zvýši riziko pre poskytovateľov, pretože pokrývajú podstatnejšiu skupinu zákazníkov. Aj počet poistných zmlúv pre jednotlivcov s nižšími príjmami môže zvýšiť cenu všetkých poistiek, ktoré má poskytovateľ. Poskytovatelia poistenia priebežne aktualizujú profily priemerného rizika poistných udalostí, ktoré očakávajú podľa regiónov a veku.

Pretože Spojené štáty celkovo starnú, náklady na starostlivosť o celkový počet obyvateľov sa budú stále zvyšovať. Lekárske upisovanie bude aj naďalej hrať úlohu pri určovaní prémiových cien. Tento systém hodnotí riziko spojené s poskytovaním krytia zdravotného poistenia jednotlivcovi. Vyšetrenie a analýza lekárskych informácií pomôže poskytovateľovi určiť riziko a stanoviť prémiu.

Osobitné úvahy

Cenové modely pre ročné prémie

Ďalší faktor, ktorý môže zvýšiť ročné poistné poistenca, je však založený na metóde určovania cien, ktorá sa používa pri vzniku poistky. Poskytovatelia zdravotného poistenia používajú pri uvádzaní ročného poistného pre jednotlivé poistenia nasledujúce tri primárne cenové modely. Vyvolený odpočítateľné položky a copay úrovne budú mať vplyv aj na prémiu bez ohľadu na používanú metódu stanovovania cien. Kupujúci si musia pri porovnávaní cenových ponúk poistenia od konkurenčných poskytovateľov uvedomiť, ktorý systém sa používa.

Metóda veku a problému

Metóda veku vydania určuje ceny v závislosti od veku osoby v čase upísania a vydania politiky. Poistné sa zvýšilo iba vtedy, ak poskytovateľ poistenia plošne zvýšil všetky poistky v danom štáte. Ceny podľa veku vydania bývajú lacnejšie ako iné cenové metódy. Mladší poistenci budú mať najväčší prospech z politík v súvislosti s vekom, ak očakávajú, že ich budú držať mnoho rokov.

Prémie v dosiahnutom veku

Dosiahnutý vek poistné začína ako prémie za emisný vek-na základe veku jednotlivca pri vydaní. Tieto poistné sa však budú zvyšovať s tým, ako poistník starne. V priemere je tento nárast asi 1,5% ročne, ale niektoré politiky môžu zaznamenať oveľa vyššie zvýšenie poistného v dôsledku zdravotných problémov a počtu sviečok na ich narodeninovej torte.

Ceny hodnotené komunitou

Ceny, ktoré hodnotí komunita, majú základnú prémiu s rovnakou cenou pre všetkých v tejto oblasti s rovnakými odpočítateľnými položkami a platbami za politiku bez ohľadu na vek. Výška poistného sa nebude zvyšovať z dôvodu veku, pohlavia, povolania alebo histórie upisovania poistenca. Bude sa však zvyšovať s plošnými zmenami skúseností poskytovateľa. Hodnotenie komunity býva na začiatku politík drahšie, ale časom sa vyrovná. V niektorých situáciách môže byť počiatočné poistné až trikrát vyššie ako prémie v emisnom veku alebo v dosiahnutom veku.

Použiť môžu aj plány poistenia zamestnancov alebo skupiny hodnotenie skúseností ako cenová metóda. Poskytovateľ preverí históriu tvrdení skupiny, aby predpovedal, či sa budúce náklady na zdravotnú starostlivosť skupiny môžu zvýšiť.

Medigap a zásady veku-problém

The Americká asociácia dôchodcov (AARP) ponúkol návrhy pre tých, ktorí nakupujú zásady Medigap. Jeden tip je podrobne sa pozrieť na vaše ročné výdavky na zdravotnú starostlivosť každý rok a „ako najlepšie môžete, porozmýšľajte o tom, aké môžu byť naše budúce náklady na zdravotnú starostlivosť, a uveďte ich tiež“.

Ďalším odporúčaním je samozrejme nájsť si čas na nákup v rôznych poisťovniach a zistiť, aký druh poistného môžu účtovať.

„Jedným z dôvodov širokého cenového rozpätia je cenová alebo hodnotiaca metóda, ktorú poisťovňa používa. Aj keď politika môže pri prvom nákupe stáť menej, v dlhodobom horizonte vás môže stáť drahšie kvôli použitej metóde hodnotenia, “uvádza AARP. „Možno budete chcieť hľadať pravidlá pre komunity a pre problémy podľa veku. Môžu to byť najlepšie nákupy, pretože aj keď vás tieto zásady môžu stáť vo veku 65 rokov drahšie, s pribúdajúcim vekom vás budú stáť menej. “