Definícia tabuľky úmrtnosti

Čo je to tabuľka úmrtnosti pri oceňovaní

Tabuľka úmrtnosti pri oceňovaní je štatistický graf, ktorý používajú poisťovne na výpočet zákonnej rezervy a hodnôt kapitálového odpredaja životných poistiek. Tabuľka úmrtnosti uvádza mieru úmrtnosti v každom danom veku z hľadiska počtu úmrtí, ktoré sa vyskytnú na každých tisíc jedincov tohto veku; poskytuje štatistiky týkajúce sa pravdepodobnosti, že osoba v danom veku bude žiť X rokov. To umožňuje poisťovni posúdiť riziká v poistkách.

Pochopenie tabuľky úmrtnosti

Tabuľka úmrtnosti pri oceňovaní má zvyčajne do miery úmrtnosti integrovanú bezpečnostnú rezervu na ochranu poisťovateľov. Životná poistka Spoločnosti používajú tabuľky úmrtnosti pri oceňovaní na určenie množstva likvidných aktív, ktoré sú podľa zákona povinné odložiť na nároky a výhody - zákonná rezerva.

Ako fungujú tabuľky úmrtnosti

Oddiel 7520 ods Interný príjmový kód vyžaduje použitie súboru poistno -matematických tabuliek na oceňovanie anuít, životných statkov, zvyškov a reverzie, na všetky účely podľa hlavy 26 okrem určitých účelov uvedených v stanovách alebo poskytnutých regulácia.Toto sú k dispozícii na webovej stránke IRS. The Komisári štandardní ordinári (CSO) tabuľka úmrtnosti, ktorú vypracovala spoločnosť Národná asociácia komisárov pre poistenie (NAIC) v spojení s príponou Spoločnosť aktuárov (SOA), sa používa na výpočet veku životného poistenia v 50 štátoch.

Tabuľky úmrtnosti používajú poisťovne na určenie vašej poistno -matematická dĺžka života, čo môže byť viac alebo menej, ako dlho budete žiť. Tabuľky viac ako miliónov ľudí sú však pri oceňovaní poistného a platieb mimoriadne presné.

Príklad tabuľky úmrtnosti pri oceňovaní

Povedzme napríklad, že muž-nefajčiar si chce vo veku 40 rokov kúpiť životné poistenie vo výške 100 000 dolárov. Poisťovateľ odhaduje pomocou tabuliek úmrtnosti, že osoba sa dožije, v priemere do veku 81 rokov. Poisťovateľ sa teda môže spoľahnúť na 41 rokov platieb poistného, ​​kým bude musieť vyplatiť úmrtné. Zajtra možno zomriete alebo sa dožijete 100 rokov. Nezáleží na tom poisťovateľovi, ktorý každoročne predá desaťtisíce poistiek a môže sa spoľahnúť, že veľký počet poistiek bude priemerovať priemer poistného.

Toto je jednoduchý príklad toho, ako sa aktuári pozerajú na dlhovekosť, ale je v tom oveľa viac. Aktuári majú algoritmy, ktoré zohľadňujú mnoho ďalších faktorov, napríklad či máte vysoký krvný tlak alebo cholesterol, rodinnú anamnézu a ďalšie. Štyri hlavné faktory ovplyvňujúce dlhovekosť sú: vek, pohlavie, fajčenie a zdravie.

Spotrebitelia môžu používať online kalkulačky na získanie hrubého odhadu vlastného poistno -matematického veku. To môže byť užitočné vo finančnom plánovaní a vtedy, keď sa rozhodnete začať zbierať Sociálne zabezpečenie, napríklad.