Šesť typov poistenia auta

An poistenie auta politika vás môže ochrániť pred finančnými stratami, ak ste účastníkom nehody. Pravidlá pre auto sa skladajú z niekoľkých typov pokrytia, často celkom zo šiestich. V závislosti od štátu, v ktorom žijete, môžu byť niektoré z týchto pokrytí povinné, zatiaľ čo iné budú voliteľné.

Vysvetlených šesť typov poistenia auta

Šesť hlavných typov poistenia auta je:

• Zodpovednosť za telesné zranenie (BI)
• Zodpovednosť za škodu na majetku (PD)
• Mediálne platby alebo ochrana pred úrazom (PIP)
• Zrážka
• Obsiahly
• Podpojistený/nepoistený motorista

Tu je bližší pohľad na to, ako každý z nich funguje.

Poistenie zodpovednosti za úraz (BI)

Poistenie zodpovednosti za telesné zranenie je navrhnuté tak, aby platilo liečebné náklady pre niekoho iného, ​​ak ho zraníte pri nehode, pri ktorej sa považujete za vinnú. Toto pokrytie sa môže vzťahovať na vás a kohokoľvek iného uvedeného ako ovládač vašich zásad. 

Poistenie zodpovednosti za škodu na majetku (PD)

Poistenie zodpovednosti za škodu na majetku vás kryje aj v prípade nehôd, pri ktorých sa previníte. Platí za opravy druhého vozidla vodiča alebo iného majetku, ktorý môžete poškodiť.

Lekárske platby alebo poistenie ochrany pred úrazom (PIP)

Ak ste vy alebo spolujazdec vo vašom vozidle zranení pri nehode, zdravotné platby alebo ochrana osôb pokrytie môže pomôcť uhradiť všetky súvisiace účty za lekársku starostlivosť. Tento typ krytia môže tiež pokryť stratu mzdy, ak vy alebo zranený cestujúci nie ste schopní pracovať alebo pohrebných nákladov, ak niekto vo vašom vozidle zomrie kvôli nehode.

Pokrytie kolízie

Aj keď poistenie zodpovednosti za škodu na majetku platí za škodu na vozidle alebo majetku niekoho iného po nehode, pokrytie kolízií hradí škody na vlastnom vozidle alebo majetku. To môže zahŕňať škody spôsobené zrážkou s iným vozidlom alebo nárazom do stojaceho predmetu, ako je strom alebo plot.

Komplexné pokrytie

Komplexné pokrytie vám nahradí stratu, krádež alebo poškodenie vozidla spôsobené niečím iným ako nárazom. Môže sem patriť napríklad poškodenie požiarom, krupobitím a inými padajúcimi predmetmi alebo škody spôsobené zvieratami.

Pokrytie motoristu podpojisteným/nepoisteným

Poistené krytie pre motoristov vás môže ochrániť, ak sa stanete účastníkom nehody, kde vinný vodič nemá dostatočné poistenie. Pokrytie nepoisteného motoristu vás má chrániť, ak ste pri nehode s vodičom, ktorý nemá žiadne poistenie.

Ako sa požiadavky na poistné krytie líšia v závislosti od štátu

Každý štát okrem New Hampshire požaduje, aby ste mali poistenie zodpovednosti za ublíženie na zdraví a škodu na majetku. (Vodiči z New Hampshire musia splniť určité požiadavky na finančnú zodpovednosť, aby sa vzdali krytia zodpovednosti.)

Vo zvyšných štátoch existujú aj minimálne sumy v dolároch na pokrytie, ktoré musíte mať. Zodpovednosť za telesné zranenie môže mať dva dolárové limity: jeden na osobu a druhý na nehodu, pričom existuje iba jeden limit na škody na majetku.

Limity krytia sú vo vašej poistke spravidla vyjadrené postupnosťou čísel. Ak má napríklad vaša politika limit zodpovednosti za telesné zranenie 25 000 dolárov na osobu, telesné zranenie 50 000 dolárov váš limit by zodpovedal limitu zodpovednosti za nehodu a limitu zodpovednosti za škodu na majetku vo výške 25 000 dolárov 25/50/25.

Je dôležité si uvedomiť, že minimálne limity pokrytia sú iba tieto - minimá. Môžete sa rozhodnúť kúpiť pokrytie nad tieto limity, a to je často múdry nápad.

To, či ste zo zákona povinní vykonávať lekárske platby/poistenie PIP, krytie kolízie, komplexné pokrytie alebo krytie motoristom podpojisteným/nepoisteným, závisí od vášho stavu. A opäť, minimálne sumy krytia, ktoré musíte mať pre každú z nich, sa môžu líšiť.

Ďalšie druhy voliteľného poistenia auta

V závislosti od poisťovacej spoločnosti môžete k svojim poistkám pridať okrem šiestich vyššie uvedených aj ďalšie typy poistenia auta.

Môže to zahŕňať napríklad:

• Cestné asistenčné poistenie
• Pokrytie výmeny nového auta
• Poistenie medzery
• Poistenie odťahu a práce
• Poistenie náhrady za požičané auto

Existujú aj scenáre, ktoré môžu vyžadovať špeciálne poistenie. Ak máte napríklad a klasické alebo starožitné auto možno budete potrebovať poistku, ktorá vezme do úvahy vek, hodnotu a frekvenciu jazdy. Môžete si tiež kúpiť špeciálne krytie pre vozidlo, ktoré necháte v úschove alebo ak svoje auto používate na ponúkanie služieb zdieľania jazdy.

Čo sa stane, ak nemáte poistenie auta?

Bez ohľadu na to, kde žijete, je nezákonné viesť vozidlo bez poistenia auta (alebo v prípade New Hampshire splniť požiadavky finančnej zodpovednosti. Zákony o finančnej zodpovednosti vyžadujú, aby ste predložili dôkaz, že v prípade nehody môžete nahradiť škodu sami.)

Ak jazdíte bez poistenia a stane sa vám nehoda, môže sa stať niekoľko vecí. Po prvé, mohli by ste dostať lístok a/alebo by ste mohli byť obvinení z priestupku proti vedeniu vozidla, podľa zákonov vo vašom štáte a na základe okolností nehody. Minimálne vám môže byť pozastavený alebo odobratý vodičský preukaz.

Okrem toho vám môže hroziť občianskoprávny súdny spor, ak zaviníte nehodu a spôsobíte fyzické zranenie alebo škodu na majetku. Bez poistenia na zaplatenie škôd by ste mohli niesť finančnú zodpovednosť za krytie účtov niekoho za zdravotnú starostlivosť a/alebo za opravu jeho vozidla. V závislosti od rozsahu ich zranení alebo škôd na majetku to môže byť finančne zničujúce.

Nakupovanie na poistenie auta

Ak potrebujete poistenie auta, oplatí sa najskôr preskúmať rôzne spoločnosti a politiky. Potom získajte ponuky od niekoľkých poisťovní. Osobitnú pozornosť venujte zásadám prémie a odpočítateľné položky aby ste mohli spravodlivo porovnať náklady.