Čo je to externý prenos?

Externý prevod je spôsob, ako elektronicky presúvať peniaze z účtu v jednej finančnej inštitúcii na účet v inej finančnej inštitúcii. Externé prevody je možné použiť na presun peňazí medzi účtami, ktoré máte vedené v rôznych bankách; poslať peniaze na bankový účet priateľa alebo člena rodiny; alebo dokonca platiť účty alebo platiť za služby.

Externé prevody sú len jedným z rôznych druhy prevodov môžete vykonať a existuje niekoľko rôznych typov externých prevodov, ktoré môžete použiť z priemerného bankového účtu. Predstavujú a žiadny alebo nízkonákladový spôsob prevodu peňazí medzi účtami.

Základy externého prenosu

Keď sa prihlásite do svojho online bankovníctvo portálu, pomocou svojej bankovej aplikácie alebo zavolajte na telefónne číslo banky, vo všeobecnosti máte možnosť dokončiť dva rôzne typy elektronických prevodov - interný a externý. Interný prevod sa používa na prevod finančných prostriedkov medzi účtami, ktoré vlastníte v tej istej inštitúcii, ako je sporiaci účet a bežný účet; externé prevody sa používajú na odosielanie peňazí z vášho účtu do inej inštitúcie.

Pomocou externého prevodu môžete posielať peniaze na účet, ktorý máte, alebo účet vedený niekým iným. Proces je zvyčajne rovnaký, bez ohľadu na to, kam peniaze v rámci USA posielate, je možné použiť externé prevody poslať peniaze priateľovi alebo členovi rodiny - napríklad na vyrovnanie spoločných nákladov alebo na odoslanie peňazí na narodeniny alebo dovolenka.

V niektorých prípadoch vás môže spoločnosť požiadať o platbu za tovar alebo služby externým prevodom. Mali by ste byť opatrní, pretože to môže byť podvod. Prevažná väčšina spoločností teraz používa zabezpečené online platobné platformy a existuje len veľmi málo legitímnych spôsobov použitia externých prevodov. Pretože je u vašich peňazí pri externom prevode menej ochrany, mali by ste ich používať na platbu za tovar alebo služby iba vtedy, ak poznáte a dôverujete predajcovi. Ak nakupujete od predajcu, ktorého nepoznáte, je bezpečnejšie používať kreditnú kartu alebo Paypal.

Ako vykonať externý prenos

Informácie, ktoré budete potrebovať na uskutočnenie externého prevodu, sú rovnaké bez ohľadu na to, z akého typu účtu odosielate peniaze a bez ohľadu na to, kam prostriedky smerujú. Dôvodom je, že takmer všetky externé prenosy prechádzajú rovnakým systémom - viac o tom nižšie.

Na uskutočnenie externého prevodu môžete použiť svoju online bankovú platformu alebo bankovú aplikáciu, zavolať na telefónne číslo svojej banky alebo navštíviť pobočku. Budete potrebovať:

• Číslo účtu, z ktorého odosielate finančné prostriedky.
• Bankové smerovacie číslo účtu, na ktorý chcete posielať peniaze.
• Číslo účtu, na ktorý posielate peniaze.

Osoba alebo organizácia, ktorej posielate peniaze, vám niekedy môže pomôcť s nastavením prevodu, buď poskytnutím týchto podrobností, alebo dokonca tým, že vás prevedie procesom nastavenia a prenos.

Opakujúce sa externé prevody

Vytvorenie prvého externého prenosu môže nejaký čas trvať. Budete musieť nielen nájsť všetky potrebné údaje, ale vaša banka môže tiež vykonať dodatočné bezpečnostné kontroly, aby sa presvedčila, že váš prevod je pravý a príjemca legitímny.

Banky však spravidla uľahčujú nastavenie rovnakého prevodu znova. Väčšina bankových aplikácií automaticky pridá vášho príjemcu do zoznamu ľudí, ktorým môžete posielať peniaze, a systémy elektronického bankovníctva si tiež budú pamätať, že niektorí príjemcovia už boli overení.

Môžete tiež nastaviť automatické externé prevody z účtu. (Ak dostanete výplatu prostredníctvom priamy vklad, napríklad ide o formu opakujúceho sa externého prevodu z finančného ústavu vášho zamestnávateľa na váš účet.) Väčšina banky vám umožnia zriadiť „trvalý príkaz“ na prevod určeného množstva peňazí v pravidelnom rozvrhu na externé účet.

História externých prenosov

Externé prevody sú len jedným typom širšieho súboru peňažných prevodov známych ako elektronické prevody finančných prostriedkov (EFT). Vzhľadom na to, že existuje mnoho typov EFT, pravdepodobne ich používate pomerne málo, bez toho, aby ste si to uvedomovali. Na všetky druhy elektronického prevodu peňazí dohliada vláda USA.

V roku 1979 americká vláda v skutočnosti schválila Zákon o elektronickom prevode finančných prostriedkov (EZVO). Tento zákon zaviedol ochranu spotrebiteľa v súvislosti s konkrétnymi druhmi elektronických prevodov peňazí.

EZVO pokrýva niekoľko rôznych typov externých prenosov:

• Elektronické šeky
• Priame vklady
• Platby telefónom
• Bankomatové transakcie
• Debetná karta transakcií
• Internetové transakcie

Bankové prevody sú ďalším typom platby EBP, ktorá rýchlo presúva peniaze medzi finančnými inštitúciami na celom svete. Medzinárodné odosielanie peňazí je potrebné vykonať bezhotovostným prevodom. Bankové prevody sa spravidla vykonávajú prostredníctvom konkrétnych sietí medzi bankami, ako je napr Spoločnosť pre celosvetovú medzibankovú finančnú telekomunikáciu (SWIFT) alebo Fedwire systémy.

Rozdiel medzi EFT a ACH

Jedným z najčastejších zdrojov zmätku, pokiaľ ide o externé prenosy, je rozdiel medzi EFT a ACH. ACH znamená automatizované zúčtovacie stredisko, ktorý sa stáva veľmi obľúbeným spôsobom externých prenosov.

Sieť ACH v zásade funguje ako finančné centrum a pomáha ľuďom a organizáciám presúvať peniaze z jedného bankového účtu na druhý. Transakcie ACH pozostávajú z priamych vkladov a priamych platieb vrátane medzi podnikmi (B2B) transakcie, vládne transakcie a spotrebiteľské transakcie. Táto sieť v súčasnosti spracováva viac ako 20 miliárd transakcií každý rok, čo predstavuje viac ako 40 biliónov dolárov.

Prevody ACH sa trochu líšia od štandardných prenosov EFT. Keď napríklad používate svoju debetnú alebo kreditnú kartu, nastavujete transakciu EBP, ktorá sa deje v reálnom čase. Platby ACH sú naopak spracovávané v dávkach každý deň.

To znamená, že presun prostriedkov z účtu ACH na iný účet môže trvať jeden až štyri dni, v závislosti od dvoch finančných inštitúcií zapojených do transakcie. Väčšie banky môžu často spracovávať platby ACH rýchlejšie ako menšie banky.

Spodný riadok

Externé prevody sú zásadnou súčasťou moderný bankový systém, čo umožňuje jednotlivcom a spoločnostiam ľahký pohyb peňazí medzi účtami. Ich nastavenie je zvyčajne jednoduché, ale mali by ste byť opatrní, ak vás požiadajú o externý prevod na spoločnosť alebo osobu, ktorú osobne nepoznáte.