Investície: dôležitý zdroj príjmu pre ľudí so zdravotným postihnutím

Ak poberáte dávky sociálneho zabezpečenia z dôvodu zdravotného postihnutia, existuje prísny limit na to, aký veľký príjem môžete každý mesiac zarobiť prácou, než riskujete stratu dávok. Množstvo však nie je nijako obmedzené nezarobený príjem môžete mať, čo znamená investície môžu byť cenným spôsobom budovania bohatstva.

Čo je poistenie pre prípad invalidity sociálneho zabezpečenia?

Podľa Správy sociálneho zabezpečenia (SSA) „Sociálne zabezpečenie vypláca dávky ľuďom, ktorí nemôžu pracovať, pretože majú zdravotný stav, u ktorého sa očakáva, že bude trvať najmenej jeden rok alebo bude mať za následok smrť. "

Aby ste získali nárok na dávky v invalidite, musíte splniť dva testy zárobkov:

1. Nedávny pracovný test—Tento test zárobkov dokazuje, že ste pracovali určitý čas v období troch až desať rokov (podľa veku), než ste sa stali zdravotne postihnutými.
2. Test trvania práce—Tento test meria množstvo času, ktorý ste počas svojho života odpracovali. Vo všeobecnosti môžete od roku, v ktorom ste sa stali zdravotne postihnutým, odpočítať rok, v ktorom ste dosiahli 22 rokov, a určiť tak počet pracovných štvrťrokov, ktoré potrebujete na splnenie požiadavky na trvanie.

SSA okrem dvoch testov zárobkov zvažuje aj váš zdravotný stav, keď sa začal, ako ho obmedzuje vaše činnosti, výsledky vašich lekárskych testov a lekárske ošetrenia, ktoré ste absolvovali pri určovaní.

Ak máte nárok na výhody, budete ich dostávať aj naďalej, kým sa nevrátite do práce pravidelne. Ak poberáte dávky v invalidite, keď dosiahnete plný dôchodkový vek—67 pre ľudí narodených v roku 1960 a neskôr - vaše dávky v invalidite sa automaticky premenia na dávky v starobe. Výška dávky zostane rovnaká.

Limity príjmu pre dávky v invalidite zo sociálneho zabezpečenia

Na rok 2021 je mesačný limit príjmu 1 310 dolárov; pre nevidomých ľudí je to 2 190 dolárov mesačne. Ak môžete zarobiť viac ako tieto sumy, SSA vás považuje za schopných vykonávať „značnú zárobkovú činnosť“, ktorá vám bráni v získaní nároku na výhody.

Ak pracujete a zároveň poberáte výhody SSD, musíte príjem nahlásiť SSA bez ohľadu na to, ako málo zarábate. Počas „skúšobnej doby“, ktorá môže trvať až deväť mesiacov (nie nevyhnutne za sebou), môžete mať neobmedzené zárobky a pritom využívať všetky výhody. Po uplynutí skúšobnej doby SSA rozhodne, či máte stále nárok na dávky v invalidite.

"Príjemcovia SSD môžu zarobiť určitý príjem na obmedzený čas a obmedzenú sumu, hlavne aby si plne vyskúšali svoju potenciálnu schopnosť vrátiť sa do práce a opustiť rolky SSD," hovorí David Gantt, Asheville, N.C., právnik, ktorý sa zaoberá veľkým objemom prípadov SSD. "Akonáhle budú tieto veľmi obmedzené časy a sumy prekročené, správa sociálneho zabezpečenia preverí akýkoľvek vykazovaný príjem a vykoná vyšetrovanie a/alebo vyšetrovanie."

Výhody SSD a investičné príjmy

Príjem je možné zarobiť alebo nezaslúžený. Zarobený príjem sú peniaze, ktoré zarobíte aktívnou prácou, buď pre zamestnávateľa, alebo pre seba. Zahŕňa mzdy, platy, sprepitné, bonusy, čisté zárobky zo samostatnej zárobkovej činnosti, prácu na dohodu, určité licenčné poplatky a výhody štrajku odborov.Tento typ príjmu sa započítava do vášho mesačného maxima za oprávnenosť disku SSD.

Nezaslúžený príjem sú peniaze, ktoré zarobíte alebo získate prostredníctvom niečoho iného ako zamestnaním alebo aktívnou prácou, a nepočítajú sa do mesačných limitov príjmu. Medzi príklady nezaslúženého príjmu patria:

• Výhody SSD
• Dôchodky 
• Darčeky
• Dedičstvo
• Dividendy
• Záujem

"Niektorí naši klienti, ktorí dostávajú kontroly invalidity SS (SSD), majú tiež investičné príjmy z finančných dokumentov (akcie, trusty, dlhopisy), prenájmu nehnuteľností alebo iných zdrojov pasívneho príjmu," hovorí Gantt.

Majte na pamäti, že ak máte investičné príjmy, SSA sa pravdepodobne bude chcieť pozrieť bližšie. "Súčasná technológia pomáha nahlasovať diskutabilné informácie o príjmoch z investícií," hovorí Gantt. "Hovorím svojim klientom, ktorí sa pohybujú v [investičnej aréne], aby očakávali otázky a [a] kontrolu."

Jeden zo spôsobov, ako sa pripraviť na otázky, je použiť čestné vyhlásenie. "Finančné investície sú vo svojej podstate pasívne." Ak chcete získať skutočný príjem z pasívneho príjmu, odporúčame klientom SSD, aby boli pripravení podpísať čestné vyhlásenia, že neprijali žiadne činnosť voči subjektu investičného príjmu, ktorý by mohol príjem previesť do kategórie zákonných zárobkov, “hovorí Gantt.

Investície, ktoré neohrozia výhody SSD

Niekto, kto dostáva výhody SSD, môže investovať do cenných papierov, ako sú akcie, dlhopisy, fondy obchodované na burze (ETF)a trusty pre investície do nehnuteľností (REIT) bez ohrozenia ich výhod. Príjem z dividend z akcií, ako aj z iných zdrojov pasívneho príjmu, je v poriadku, pokiaľ ide o SSA, pretože ide o nezaslúžený príjem. "Kľúčom je, či investičný príjem je alebo nie je zarobený." Pasívny príjem nie je zarobený v právnom zmysle práva SS a nepočíta sa ako dôkaz schopnosti pracovať, “hovorí Gantt.

Sú príjmy z nehnuteľností zarobené alebo neuskutočnené?

Príjem z investícií do nehnuteľností sa môže v závislosti od situácie počítať ako zarobený alebo nezaslúžený. Ak chcete investovať do nehnuteľností, môžete kupovať akcie, fondy a REIT nehnuteľností bez toho, aby ste ohrozili svoje výhody, pretože tieto investície poskytujú pasívny (alias nezaslúžený) zdroj príjmu. Ako je to však s kúpou fyzických nehnuteľností, ako je napríklad nehnuteľnosť na prenájom?

"V skutočnosti sme vlastníctvo nájomného majetku bez akejkoľvek činnosti schválili a schválili v niektorých prípadoch, s ktorými sme sa zaoberali," hovorí Gantt. "Väčšina majiteľov prenajímateľov však tiež podniká opatrenia (prestavba, vodoinštalácia, elektrika, kosenie atď.), Ktoré tlačia výsledný príjem z pasívneho na zarobený."

Pretože investície do nehnuteľností môžu byť trochu šedou oblasťou, „povzbudzujeme klientov, aby si určili pasívne vs. vzhľad získaného príjmu a zváženie dôkazov pred začatím investičného príjmu, “hovorí Gantt. "[Naši klienti] sú upozornení, že aktívna účasť na prenájme nehnuteľností môže viesť k zisteniu, že existujúce postihnutie sa zvýšilo a [už] prestávajú mať nárok na SSD."

Ak máte záujem investovať do fyzických nehnuteľností - a zároveň zachovať svoje výhody SSD spôsobom - naplánujte si rozhovor so skúseným zástupcom pre zdravotné postihnutia, ktorý vám môže pomôcť zaistiť, aby vám zostal akýkoľvek príjem pasívny. V opačnom prípade je najlepšie držať sa akcií, fondov a REIT nehnuteľností.

Spodný riadok

Ak zbierate výhody SSD, môžete mať každý mesiac zarobený príjem až 1 310 dolárov (2 190 dolárov, ak ste nevidomý) bez toho, aby ste riskovali svoje výhody. Medzitým, odhadovaná priemerná dávka v invalidite na sociálne zabezpečenie je 1 259 dolárov mesačnePodľa najnovších údajov dostupných zo Správy sociálneho zabezpečenia (SSA).V súčte je to 2 569 dolárov mesačne alebo takmer 31 000 dolárov ročne - suma, ktorá nemusí zodpovedať tomu, čo je potrebné pre pohodlný život.

Investičný príjem - za predpokladu, že nie je dosiahnutý - môže ponúknuť ľuďom so zdravotným postihnutím cennú príležitosť na vyrovnanie rozpočtov a budovanie bohatstva. Ak máte otázky týkajúce sa oprávnenosti disku SSD alebo potrebujete pomoc s čestnými vyhláseniami, ktoré ukazujú, že ste nepodnikli žiadne kroky týkajúce sa príjmu z investícií, kontaktujte skúseného zástupcu pre zdravotné postihnutia vo vašej oblasti alebo online.