Privátny bankár: Kariérna cesta a kvalifikácie

Privátni bankári pracujú v divíziách privátneho bankovníctva veľkých retailových bánk, v investičných bánk a vo firmách správy majetku. Poskytujú personalizované finančné služby predovšetkým pre jednotlivci s vysokou čistou hodnotou (HNWI). Privátni bankári sú v podstate osobnými finančnými poradcami pre veľmi bohatých.

Nasleduje prehľad oblasti, čo táto práca obnáša a aké sú kvalifikačné predpoklady stať sa súkromným bankárom.

Čo robia súkromní bankári

Privátni bankári sa stretávajú s klientmi, aby definovali investičné ciele a potom spolupracujú s finančnými analytikmi a ďalší profesionáli vo firme, aby vytvorili personalizované investičné stratégie na ich splnenie Ciele.

Po definovaní stratégie súkromní bankári vykonajú stratégie výberom vhodných kombinácií cenné papiere a investičné produkty pre portfóliá klientov, ktoré potom spravujú a upravujú na a kontinuálny základ.

Okrem investičného poradenstva a služieb správy portfólia dohliada mnoho privátnych bankárov na správu vkladov a hotovosti služby, úverové a pôžičkové služby, služby daňového plánovania, dôveryhodné služby, dôchodkové produkty a renty a poistenie Produkty.

Mnoho divízií privátneho bankovníctva vo veľkých bankách zvláda prakticky všetky aspekty financií klientov. Súkromný bankár často pracuje s relatívne malým počtom klientov, aby poskytol zamerané a personalizované služby, ktoré klienti súkromného bankovníctva často požadujú. V niektorých firmách sa súkromní bankári zameriavajú na správu klientskych portfólií, zatiaľ čo vzťahoví manažéri sa zaoberajú inými potrebami klientov.

Profesijnú dráhu

Mnoho súkromných bankárov začína pracovať na základnej úrovni finančný analytik pozície vo firmách spravujúcich bohatstvo, bankách, makléroch alebo iných organizáciách v odvetví cenných papierov. Mnoho finančných analytikov študuje akcie, dlhopisy a iné cenné papiere, aby vytvorili finančné plány, analytické správy, a odporúčania pre privátnych bankárov, správcov portfólia a ďalších vyšších investičných profesionálov v doméne firma. So skúsenosťami a rekordnými výkonmi sa finančný analytik špecializujúci sa na investície môže dostať na pozíciu privátneho bankára.

Ďalší profesionáli v tejto oblasti začínajú pracovať ako osobní finanční poradcovia obsluhujúci retailových klientov v bankách a iných firmách poskytujúcich finančné služby. Osobní finanční poradcovia vykonávajú rovnakú prácu ako privátni bankári, ale spravidla jednajú s klientmi ktorí nemajú bohatstvo na to, aby odôvodnili náklady na vysoko personalizované služby, ktoré súkromní bankári zvyčajne ponúkajú. Úspech poradcu na úrovni maloobchodu môže viesť k pozícii súkromného bankára.

Kvalifikácia vzdelávania

Bakalársky titul z obchodnej disciplíny alebo iného relevantného predmetu je základnou kvalifikáciou na prácu ako súkromný bankár. Aby sa však kvalifikovalo na pozíciu v tejto oblasti, vo väčšine prípadov musí byť bakalársky titul spojený s rozsiahlou praxou.

Väčšina zamestnávateľov dáva prednosť najímaniu skúsených kandidátov s magisterským vzdelaním v obchodných disciplínach, ako sú financie, účtovníctvo alebo obchodná administratíva. Mnoho zamestnávateľov hľadá aj skúsených uchádzačov o zamestnanie, ktorí majú diplom z matematiky, štatistiky alebo práva. Kurzy v predmetoch, ako sú dane, manažment rizík, investovanie a finančné plánovanie, sú pre potenciálnych súkromných bankárov obzvlášť cenné.

Ďalšie kvalifikácie

Mnoho zamestnávateľov hľadá súkromných bankárov s jedným alebo viacerými odbornými osvedčeniami relevantnými pre túto oblasť. Označenie certifikovaného finančného analytika (CFA), udelené Inštitútom CFA, je jednou z najuznávanejších odborných certifikácií pre investičných profesionálov. Je k dispozícii kandidátom, ktorí majú najmenej štyri roky kvalifikačnej praxe.

Označenie certifikovaného finančného plánovača (CFP), udelené radou CFP, je ďalšia vysoko uznávaná certifikácia bežné medzi súkromnými bankármi. Označenie SRP vyžaduje dva roky praxe v oblasti finančného plánovania alebo tri roky kvalifikačnej odbornej praxe.

The certifikovaný dôveryhodný a finančný poradca Označenie (CTFA) udeľované Americkou asociáciou bankárov je určené pre poradcov pre dôveru a bohatstvo. K označeniu CTFA existuje niekoľko ciest; najkratšia cesta vyžaduje tri roky skúseností s riadením majetku a absolvovanie schváleného vzdelávacieho programu. Každá z týchto certifikácií vyžaduje, aby uchádzači zložili jednu alebo viac skúšok.

Súkromní bankári spravidla musia získať príslušné licencie od Úradu pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA), ktorý je zodpovedný za dohľad nad firmami s cennými papiermi v USA. Mnoho súkromných bankárov vyžaduje Séria 7 a licencie Series 63. V závislosti od pozície môžu byť potrebné ďalšie licencie. Súkromní bankári, ktorí majú v úmysle zaoberať sa životným poistením, variabilnými anuitami a súvisiacimi produktmi, môžu tiež požadovať primerané licencie od svojich miestnych správnych rád štátu.